Дарагая Ліз: Мы з братамі і сёстрамі разглядаем магчымасць продажу трыплекса. Ён быў завешчаны нам нашай маці, калі яна памерла ў 2007 годзе. Іпатэкі няма, і ён цалкам заняты. Калі мы прададзім, мы з жонкай (абоім старэйшыя за 50) атрымаем прыкладна 200,000 1031 долараў, і мы хацелі б мінімізаваць падатковы ўплыў. Мы валодаем нашым домам бясплатна і чыста і не маем ніякіх даўгоў. Мы хацелі б выкарыстаць гэты нечаканы прыбытак, каб дапамагчы нашаму сыну купіць дом. Мы таксама зрабілі б дачцэ падарунак грашыма. Мы не зацікаўлены ў куплі іншай інвестыцыйнай нерухомасці з дапамогай абмену XNUMX. Ёсць прапановы па мінімізацыі нашых падатковых рахункаў у нашых абставінах?
адказ: Пагаворыце з падатковым спецыялістам, таму што прадаць арэндную нерухомасць больш складана, чым прадаць свой асабісты дом.
Вы не маеце права на выключэнне прыбытку ад продажу жылля ў памеры 250,000 25 долараў на чалавека, і ў дадатак да выплаты падатку на прырост капіталу вы таксама сутыкаецеся з падаткам на амартызацыю ў памеры XNUMX%. (Амартызацыя - гэта сума зносу, якую вы спісалі падчас вашага валодання маёмасцю; IRS патрабуе ад вас пагасіць гэтую падатковую льготу пры продажы.)
Вялікі прырост капіталу можа паўплываць на іншыя сферы вашых фінансаў, напрыклад, прэміі Medicare, і спецыяліст можа дапамагчы вам спланаваць і гэта.
A 1031 абмен дазволіць вам адкласці падаткі на арэндную нерухомасць, купіўшы аналагічную заменную нерухомасць.
Іншым рашэннем было б захаваць маёмасць, працягваць атрымліваць асалоду ад даходу ад арэнды і завяшчаць сваю частку дзецям пасля вашай смерці. Ваша доля атрымае спрыяльнае павышэнне падатковай базы, так што вашыя спадчыннікі не будуць павінны падаткі з прыросту капіталу, які адбыўся падчас вашага валодання. Яны таксама не будуць сутыкацца з падаткам на вяртанне амартызацыі, які вы павінны былі б у адваротным выпадку.
Але гэта, відавочна, не з'яўляецца добрым рашэннем, калі вы больш не хочаце быць арэндадаўцам або замест гэтага хочаце грошы. У такім выпадку спецыяліст па падаткаабкладанні можа дапамагчы вам належным чынам улічыць выдаткі на продаж, юрыдычныя зборы і выдаткі на паляпшэнне, якія маглі б паменшыць падатковы ўдар, а таксама можа прапанаваць іншыя спосабы кіравання вашымі падатковымі рахункамі.
Адкрыццё IRA для пенсіянера
Дарагая Ліз: Ці з'яўляюцца IRA для мужа і жонкі добрай ідэяй для пары, калі адзін з мужа і жонкі на пенсіі, а другі працуе? Мне 63 і я працую поўны працоўны дзень. Мужу 76 гадоў, ён на пенсіі. У мяне ёсць Roth IRA; ён не. Я ўношу максімальную суму ў свой IRA. Калі мы створым для яго мужа і жонкі IRA, ці зможам мы ўнесці свой уклад, як калі б гэта быў звычайны Roth IRA?
адказ: так. Звычайна людзі павінны мець зароблены прыбытак - напрыклад, зарплату, зарплату, камісійныя, чаявыя або даход ад самазанятасці - каб унесці свой уклад у IRA або Roth IRA. Аднак калі вы жанатыя і працуеце, вы можаце ўнесці максімальную суму ад імя непрацуючага мужа. У 2023 годзе максімальны ўзнос для людзей ва ўзросце 50 гадоў і старэй складае 7,500 долараў. Пакуль вы зарабляеце не менш за 15,000 7,500 долараў (XNUMX XNUMX долараў, памножаных на два), вы можаце максімальна выкарыстоўваць абодва ўліковыя запісы.
Дарэчы, няма спецыяльнага ўліковага запісу "сужэнскі IRA". Проста адкрыйце звычайны IRA або Roth IRA на яго імя.
Мінусы і недахопы HELOC
Дарагая Ліз: У нас ёсць крэдытная лінія для ўласнага капіталу праз наш крэдытны саюз. Я плачу вельмі актыўна, і гэта будзе акуплена праз два месяцы. Гэта наш адзіны абавязак. Я думаў пакінуць невялікі баланс (100 долараў). Наяўнасць пазыкі каштавала б 7.50 долараў у год, але ў нас быў бы неадкладны доступ да 200,000 XNUMX долараў без дакументаў і г. д. Вашы думкі?
адказ: Звяжыцеся са сваім крэдытным саюзам і спытайце, ці неабходна падтрымліваць баланс, каб падтрымліваць крэдытную лінію адкрытай, таму што звычайна гэта не так.
Аднак вы павінны ведаць, што HELOC звычайна маюць дзве фазы: перыяд ад пяці да 10 гадоў, на працягу якога вы можаце пазычаць і пагашаць лінію гэтак жа, як і крэдытную карту, з наступным перыядам пагашэння ад 10 да 20 гадоў, на працягу якіх вы выплачваеце любую запазычаную суму. Звычайна вы не можаце атрымаць дадатковыя грошы на працягу перыяду пагашэння.
Калі ваш HELOC набліжаецца да фазы пагашэння, вы можаце замяніць яго новым HELOC, які вы пакідаеце адкрытым і не выкарыстоўваеце ў надзвычайных сітуацыях. Выдаткі на закрыццё часта складаюць ад 2% да 5% ад сумы пазыкі, хоць некаторыя крэдыторы зніжаюць гэтыя зборы.
Ліз Уэстон, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык, з'яўляецца аглядальнікам асабістых фінансаў кампаніі Кашалёк Nerd. Пытанні можна дасылаць ёй па адрасе 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, або выкарыстоўваючы форму «Кантакт» па адрасе asklizweston.com.
Гэтая гісторыя ўпершыню з'явілася ў Los Angeles Times.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/selling-rental-property-tax-consequences-130037625.html