У сувязі з павышэннем працэнтных ставак да ўзроўню, якога не было шмат гадоў, гэта добры час, каб ацаніць, дзе вы захоўваеце свае грошы. Некаторыя каштоўныя паперы і рахункі прапануюць новыя прывабныя гадавыя працэнтныя даходнасці (APY), у той час як іншыя тыпы каштоўных папер і рахункаў не прапануюць практычна нічога. Па меры росту працэнтных ставак растуць і альтэрнатыўныя выдаткі, звязаныя з тым, што вы пакідаеце наяўныя грошы на гэтых рахунках амаль нічога - асабліва на некаторых рахунках. Вось што вам трэба ведаць пра адваротны бок акаўнтаў і некаторыя прывабныя альтэрнатывы. Разгледзім працу з a фінансавы саветнік калі вы працуеце, каб вашы грошы працавалі на вас.
Разуменне ўліковых запісаў Sweep
Рахунак для разгорткі - гэта асаблівы тып рахунку, які можа быць звязаны з банкаўскім рахункам або брокерскім рахункам. У залежнасці ад брокерскай кампаніі, вы можаце выкарыстоўваць ачышчальны рахунак для захоўвання:
Новыя дэпазіты, якія вы яшчэ не гатовыя ўкласці
Выплаты дывідэндаў што вы вырашылі не рэінвеставаць
Даходы ад продажу каштоўных папер у вашым партфелі
Сродкі, якія перавышаюць мэтавы баланс брокерскага рахунку
Некаторыя робо-кансультанты якія прапануюць рахункі для разгорткі, могуць нават перавесці сродкі ў біржавыя фонды з нізкім узроўнем рызыкі (ETF). Гэта дазваляе вам захоўваць свае грошы на рынку, але самым бяспечным спосабам і патэнцыйна з меншымі каэфіцыентамі выдаткаў у параўнанні з традыцыйнымі ўзаемнымі фондамі.
Недахопы Sweep Accounts
Ёсць некалькі недахопаў многіх уліковых запісаў. З аднаго боку, яны звычайна атрымліваюць агульныя дывідэнды, якія часта з'яўляюцца нізкапрыбытковымі рахункамі. Калі ў вас ёсць аператыўны рахунак для зручнасці, не забудзьцеся часта пераводзіць баланс з гэтых рахункаў з-за іх нізкай прыбытковасці.
Яшчэ адзін патэнцыйны недахоп ачысткі рахункаў, ад брокерскай або банкаўскай кампаніі, заключаецца ў тым, што можа спаганяцца камісія. Некаторыя ўліковыя запісы Sweep бясплатныя, але многія не. Агляд дробнага шрыфта на ўліковых запісах можа дапамагчы вам зразумець, колькі вы будзеце плаціць за яго абслугоўванне. Калі грошы на вашым рахунку разгорткі ўкладзены ў фонды грашовага рынку або ETF, таксама важна праверыць каэфіцыент выдаткаў для іх, каб вы ведалі, колькі будзе каштаваць іх валоданне штогод.
Альтэрнатывы Sweep Accounts
Вось пяць распаўсюджаных альтэрнатыў ачыстцы ўліковых запісаў:
Інтэрнэт-ашчадныя рахункі. Інтэрнэт-банкі, якія не нясуць цяжару неабходнасці ўтрымліваць філіялы, маюць перавагу перад традыцыйнымі банкамі з пункту гледжання льгот і працэнтных ставак, якія яны могуць прапанаваць. Тым не менш, не кожны інтэрнэт-банк можа вам падысці. Напрыклад, па стане на кастрычнік 2022 года Bask Bank прапаноўваў 3.05% APY. Ты можаш знайсці некаторыя з лепшых ставак для онлайн ашчадных рахункаў тут.
I Аблігацыі. Вядомы як Ашчадныя аблігацыі серыі I, або скарочана iBonds, яны бываюць на тэрміны ад аднаго года да 30 гадоў. Гэтая аблігацыя мае дзве стаўкі: фіксаваную стаўку, якая заўсёды роўная нулю, і ўзровень інфляцыі, які звязаны з індэксам спажывецкіх цэн для ўсіх гарадскіх спажыўцоў (CPI-U). Працэнты, атрыманыя кожныя шэсць месяцаў, дадаюцца да кошту асноўнай сумы аблігацыі. Акрамя таго, у траўні і лістападзе Міністэрства фінансаў карэктуе ўзровень інфляцыі гэтай аблігацыі ў адпаведнасці з апошнімі паказчыкамі CPI-U. Па стане на кастрычнік 2022 года iBonds выплаціла а 9.62% працэнтная стаўка.
Дэпазітныя сертыфікаты. Адзін са спосабаў зэканоміць і павялічыць свае грошы - выкарыстоўваць a дэпазітнае пасведчанне (CD) рахунак. Гэтыя банкаўскія прадукты з нізкім узроўнем рызыкі, па сутнасці, блакіруюць вашы грошы на пэўны перыяд часу ў абмен на працэнтную стаўку. Кампакт-дыскі прапануюцца ў многіх фінансавых установах, у тым ліку ў банках і крэдытных саюзах, і іх APY звычайна з'яўляюцца аднымі з самых моцных. Ты можаш параўнаць канкурэнтаздольныя цэны тут.
Казначэйскія білеты. Казначэйскія вэксалі - гэта кароткатэрміновыя каштоўныя паперы, што азначае, што яны маюць больш кароткі тэрмін пагашэння, чым аблігацыі і банкноты. Тэрмін пагашэння некаторых тыпаў дзяржаўных вэксаляў складае ўсяго некалькі дзён, але звычайна яны выпускаюцца на чатыры, 13, 26 або 52 тыдні. Казначэйствам прызначаецца пэўны намінальны кошт, напрыклад, 1,000, 5,000 або 10,000 XNUMX долараў, але звычайна вы можаце набыць іх менш, чым гэта. Сума, якую вы плаціце, называецца стаўка дыскантавання. Пасля пагашэння каштоўных папер урад перадае поўную суму вэксаля. Вы можаце набыць іх на дзяржаўным сайце TreasuryDirect.
Узаемныя фонды грашовага рынку. Узаемныя фонды грашовага рынку - гэта кансерватыўныя інвестыцыі для інвестараў, зацікаўленых у бяспецы іх прынцыпала. Гэтыя фонды інвестуюць у высакаякасныя, высокаліквідныя эквіваленты грашовых сродкаў і кароткатэрміновыя даўгавыя каштоўныя паперы з тэрмінам пагашэння адзін год або менш. У адрозненне ад раней згаданых альтэрнатыў ачыстцы рахункаў, узаемныя фонды грашовага рынку не гарантуюцца, хоць яны шырока разглядаюцца як нізкарызыкоўныя і бяспечныя.
Bottom Line
Нягледзячы на тое, што некаторыя людзі скардзяцца на павышэнне працэнтных ставак, у гэтай тэндэнцыі можа быць добрая падкладка. Гэта перспектыва - нарэшце - прымусіць вашы грошы працаваць больш на вас. Ацэньваючы свае магчымасці, майце на ўвазе тры ключавыя фактары: прыбытковасць, ліквіднасць і гарантыю. Адносная важнасць гэтых трох фактараў цалкам індывідуальная. Універсальнага спосабу эканоміі не існуе.
Парады па інвестыцыях
Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам ацаніць варыянты паркоўкі вашых грошай. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваімі кансультантамі, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачніце зараз.
Выкарыстоўвайце наш бясплатны Калькулятар размеркавання актываў каб атрымаць хуткую «агульную карціну» таго, на якія тыпы рахункаў і каштоўных папер вам было б разумней укладваць грошы.
Аўтар фота: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Паведамленне Прадаваць інвестыцыі і захоўваць грошы наяўнымі? Не рабіце гэтай памылкі упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html