Калі ваша пенсія паспее, вы можаце выбраць адзін з некалькіх варыянтаў размеркавання. На жаль, многія з гэтых метадаў размеркавання прыводзяць да падатковых абавязацельстваў, якія памяншаюць вашу выплату. Тым не менш, вы можаце пазбегнуць падаткаў на аднаразовую суму, перавёўшы яе на індывідуальны пенсійны рахунак (IRA) або іншы адпаведны пенсійны план. Вось як гэта зрабіць.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам знізіць падаткі за кошт аптымізацыі вашых інвестыцый з дапамогай падатковага плана.
Варыянты размеркавання пенсійных выплат
Пенсіянеры маюць некалькі варыянтаў размеркавання пры атрыманні пенсіі. Вось чатыры агульныя выбары, якія робяць пенсіянеры:
Халасткае жыццё. Штомесячныя выплаты залежаць ад жыцця чалавека, які атрымлівае выплату.
Сумесны і выжыў. Выплаты працягваюцца да смерці абодвух сужэнцаў. The выжыў муж можа атрымаць поўнае размеркаванне або яго частку, у залежнасці ад пенсійнага плана.
Жыццё з пэўным перыядам. Пенсіянер атрымлівае даход на працягу ўсяго жыцця, але выплаты таксама гарантуюцца мінімальны перыяд часу на той выпадак, калі пенсіянер хутка памрэ.
Аднаразовая выплата. Замест штомесячнага даходу пенсіянер атрымлівае аднаразовую суму, якую ён можа ўкласці на асобны рахунак.
Падатковы рэжым размеркавання пенсій
Служба ўнутраных даходаў (IRS) класіфікуе размеркаванне пенсіі як звычайны даход. Гэта азначае, што яны абкладаюцца падаткам па самых высокіх стаўках падаходнага падатку.
Паколькі падаткі на размеркаванне пенсій могуць быць такімі высокімі, інвестары мудра шукаюць спосабы зніжэння падаткаў на гэтыя даходы.
Калі пенсіянер атрымлівае аднаразовую выплату пенсіі, гэта не толькі звычайны прыбытак, але і выплата можа павялічыць яго даход больш высокая падатковая катэгорыя. У залежнасці ад памеру пенсійных выплат гэта таксама можа выклікаць дадатковыя падаткі на інвестыцыі з іншых крыніц даходу. Акрамя таго, гэта можа паменшыць іх права на іншыя падатковыя адлічэнні і выгады.
Чаму інвестары выбіраюць аднаразовае размеркаванне пенсіі
Хаця многія інвестары аддаюць перавагу рэгулярным выплатам, якія прадугледжвае пенсія, гэта не заўсёды лепшае рашэнне. Некаторыя інвестары замест гэтага выбіраюць аднаразовае размеркаванне. Вось пяць распаўсюджаных прычын:
Больш кантролю над сваімі грашыма. Калі вы бераце аднаразовую суму, вы можаце зрабіць інвестыцыйныя і размеркавальныя рашэнні што пенсія не прапануе.
Магчымасць пакінуць грошы бенефіцыярам. З дапамогай аднаразовай выплаты вы можаце зняць грошы, каб пакрыць свае патрэбы ў пенсійным даходзе, і пакінуць усё, што застанецца, вашым бенефіцыярам.
Баяцца, што пенсія абваліцца. Многія пенсіі абвальваюцца з-за фінансавых абавязацельстваў перад пенсіянерамі. Калі гэта адбываецца, урад умешваецца, каб пакрыць пенсіянераў, але выплаты часта зніжаюцца.
Можна купляць ануітэтныя стаўкі. Калі вы атрымліваеце аднаразовую выплату, вы ўсё яшчэ можаце ствараць штомесячны перыядычны даход праз ануітэт. Замест таго, каб пагаджацца на стаўкі пенсійных выплат, вы можаце рабіць пакупкі аднаразовай сумы, каб знайсці лепшыя стаўкі і ўмовы.
Варыянт пераўтварэння Roth. З вашай аднаразовай выплатай у традыцыйным IRA вы можаце канвертаваць усе ці некаторыя грошай у Roth IRA. Нягледзячы на тое, што вы можаце плаціць падаткі з канверсіі, усе будучыя даходы і зняцце сродкаў не абкладаюцца падаткам.
Як пазбегнуць падаткаў на аднаразовую выплату пенсіі
Інвестары могуць пазбегнуць падатак на выплату аднаразовай пенсіі шляхам пералічэння даходаў на індывідуальны пенсійны рахунак (IRA) або іншыя прыдатныя пенсійныя рахункі. Вось дзве рэчы, якія вам трэба ведаць:
20% утрыманне. Нават калі вы плануеце працягнуць выплату пенсіі, некаторыя кампаніі ўтрымліваюць 20% патэнцыйных федэральных падатковых абавязацельстваў. Гэта адбываецца, калі пенсійная кампанія дасылае вам чэк на выплату пенсіі.
Калі гэта адбудзецца, вы атрымаеце толькі 80% аднаразовай выплаты. Калі вы хочаце, каб поўная сума вашай аднаразовай пенсіі была ўкладзена на ваш пенсійны рахунак, вам трэба будзе самастойна прыдумаць астатнія 20%. Для інвестараў, якія могуць гэта зрабіць, 20%, якія былі ўтрыманы, вяртаюцца, калі вы падаеце падаткі.
Варыянт прамога перакульвання. Каб пазбегнуць гэтага, не атрымлівайце выплату непасрэдна. Замест гэтага выканайце a прамое перакульванне запытаўшы, каб грошы былі накіраваны непасрэдна на ваш пенсійны рахунак у новай інвестыцыйнай кампаніі.
Гэты працэс можа быць складаным для некаторых інвестараў, таму лепшы падыход - працаваць са сваім фінансавым кансультантам для афармлення дакументаў.
Bottom Line
Многія інвестары выбіраюць аднаразовае размеркаванне са сваёй пенсіі, каб мець большы кантроль над сваімі грашыма, пакінуць спадчыну або пазбавіцца ад асцярог, што ў пенсіі скончацца грошы. Атрыманне аднаразовай выплаты можа выклікаць вялікі падатак. Каб пазбегнуць гэтай сітуацыі, падумайце аб прамым пераходзе вашай аднаразовай пенсіі на IRA або іншы пенсійны рахунак.
Парады па стварэнні пенсійнага даходу
Пенсіі і ануітэт забяспечваюць рэгулярны прыбытак, на які могуць разлічваць пенсіянеры. Іншыя інвестыцыі дапаўняюць гэтыя выплаты і павялічваюць ваш партфель, каб кампенсаваць наступствы інфляцыі. SmartAsset's калькулятар пенсійнага даходу можа дапамагчы вам вызначыць, колькі вам трэба адкладаць на пенсію.
Інвестары працуюць з фінансавыя кансультанты ствараць фінансавыя планы для сваіх інвестыцыйных патрэб і мэтаў. У гэтых індывідуальных планах улічваецца ваша цяперашняе месца, узровень зберажэнняў, талерантнасць да рызыкі і многае іншае. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Фота: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/urbazon, ©iStock.com/fizkes
Паведамленне Як пазбегнуць падаткаў на выплату аднаразовай пенсіі упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/seniors-heres-avoid-taxes-lump-140000206.html