«Яна ніколі нічога не тлумачыла»: я пажылы грамадзянін і ў гэтым годзе страціў 100,000 XNUMX долараў на фондавым рынку. Ці магу я падаць у суд на свайго фінансавага кансультанта?

Тым не менш, у гэты перыяд на рынку ўсё было па-іншаму, бо акцыі тэхналогій, а таксама іншыя, церпяць моцны ўдар. Я паведаміў свайму фінансаваму кансультанту, што збіраюся на пенсію, за некалькі месяцаў да таго, як усё гэта адбылося. 

Паколькі мой рахунак нёс страты, яна не зрабіла нічога, каб папярэдзіць мяне, што, улічваючы бягучую сітуацыю, было б добрай ідэяй перанесці мае актывы ў іншую вобласць, каб паменшыць страты — і вярнуцца пазней, калі сітуацыя стабілізуецца. 

Цяпер я даведаўся праз іншых кансультантаў, з якімі я кансультаваўся, што ёсць тэрмін пад назвай «стоп-лосс», каб зрабіць менавіта гэта, спыніць страту. Яны таксама адзначылі, што яна не справілася са сваімі абавязкамі дарадцы. Яна ніколі нічога не тлумачыла, напрыклад, кіраванне з высокай ці нізкай рызыкай або любы іншы аспект рынку.

Адзіны раз, калі мы кантактавалі, гэта калі я звязаўся з ёй наконт пакупкі розных акцый. Акрамя гэтага, яна ніколі не тэлефанавала наконт майго рахунку. Ці магу я падаць у суд, і калі так, то як гэта зрабіць?

Пачуццё сябе лохам

Паважаны FLS,

Каб падаць у суд на свайго фінансавага кансультанта, вам трэба будзе ліквідаваць шмат перашкод, і, з таго, што вы тут сказалі, не падобна, што яны былі выкананы. Любая інвестыцыя мае элемент рызыкі і S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
і Nasdaq
COMP,
-0.95%
у гэтым годзе панеслі значныя страты: знізіліся на 19%, 16% і 27.8% адпаведна.

У мінулым годзе вы былі б на спіне свінні і, адпаведна, былі вялікім прыхільнікам стратэгіі вашага фінансавага кансультанта. Але ні адзін дарадца не ідэальны. І ніхто — нягледзячы на ​​папярэднія прагнозы — не можа прадбачыць рынак. Нават Уорэн Бафет, аракул з Амахі, робіць памылкі. І ён іх прызнае, калі гэта зробіць. Гэта адносіцца да вашага фінансавага кансультанта - і да вас добрага сябе.

Але вернемся да вашага пытання аб судзе з вашым дарадцам. Спачатку вам трэба будзе даказаць, што вы ўступілі з ёй у даверныя адносіны. Гэта значыць, яна паабяцала паставіць вашы інтарэсы вышэй за свае і парушыла свае даверныя абавязкі. Вы таксама павінны даказаць прамую сувязь паміж яе дзеяннямі і вашымі стратамі і паказаць, што гэтыя страты можна было прадбачыць. 

Орган рэгулявання фінансавай індустрыі мае правілы, якія дапамагаюць забяспечыць абарону інвестараў. Чытаць далей тут. Gibbs Law Group вызначае розніцу паміж адкрытым махлярствам, неправамернымі паводзінамі і халатнасцю і прыводзіць некалькі прыкладаў апошняга, у тым ліку непрыдатныя інвестыцыі, нераскрыццё важнай інфармацыі і празмерную канцэнтрацыю інвестыцый.

Тым не менш, не чакайце свайго дня ў судзе. Большасць інвестыцыйных кантрактаў уключаюць арбітражны пункт. Finra і Асацыяцыя індустрыі каштоўных папер і фінансавых рынкаў (Sifma), гандлёвая група, якая прадстаўляе фірмы, якія займаюцца каштоўнымі паперамі, банкі і кіраўнікі актывамі, сцвярджаюць, што арбітраж эканоміць усім бакам каштоўны час і грошы і дапамагае падаць дробныя прэтэнзіі рознічным інвестарам. 

Добры дарадчык

Добры кансультант павінен разумець вашы абставіны "і рэкамендаваць толькі прыдатныя фінансавыя прадукты для вашага ўзросту, інвестыцыйных мэтаў, вопыту і жаданага ўзроўню рызыкі", юрыдычная фірма піша ў блогу па тэме. «Але нядбайныя кансультанты часам накіроўваюць вас на рызыкоўныя або непрыдатныя інвестыцыі, каб атрымаць больш высокія камісійныя».

Разнастайнасць дапамагае абараніць інвестараў ад празмерных страт, але не прадухіляе іх. "Празмерная канцэнтрацыя інвестыцый - гэта калі фінансавы або інвестыцыйны кансультант не можа дыверсіфікаваць партфель кліента, падвяргаючы гэтага кліента празмернай рызыцы страты", - дадаецца ў паведамленні. Вашы страты могуць быць звязаны з шырокім спектрам акцый, паколькі ў 2022 годзе агульны рынак пайшоў на спад.

Вы можаце няправільна зразумець паняцце "stop loss» і як узнікае такі загад. Гэта загад інвестара, магчыма, па ўзгадненні са сваім брокерам, прадаць акцыі, калі яны ўпадуць да пэўнага ўзроўню. Але хоць гэта можа спыніць крывацёк у вашым партфелі, гэта таксама можа прымусіць вас прадаць занадта шмат акцый па больш нізкай цане, не чакаючы патэнцыйнага адскоку.

Застанецца след, але малаверагодна, што на вашага кансультанта можна будзе падаць у суд за тое, што ён не звяртаўся да вас так часта, як вам хацелася б, нават на такім турбулентным рынку, як гэты. Часам лепшае дзеянне - гэта не рабіць. Вы страцілі 100,000 100 долараў. Мы не ведаем, 10% або XNUMX% вашага агульнага партфеля. Як правіла, калі вы набліжаецеся да выхаду на пенсію, вашы інвестыцыі павінны быць больш кансерватыўнымі.

Відавочна, што калі б вы звярнуліся да юрыста, вам трэба было б прадставіць больш падрабязную інфармацыю. З вашага ліста, аднак, відаць, што вы засмучаны стратамі паперы, і ваш кансультант бярэ на сябе віну. Але, нягледзячы на ​​ўмовы падачы ў суд на вашага кансультанта, як выкладзена вышэй, у гэтых адносінах ёсць два чалавекі, і ў многіх выпадках адказнасць дзейнічае ў абодвух напрамках.

КУПІЦЬ прыватны Facebook "Moneyist" група, дзе мы шукаем адказы на самыя калючыя праблемы з жыццём. Чытачы пішуць мне з самымі рознымі дылемамі. Размясціце свае пытанні, раскажыце, пра што вы хочаце даведацца больш, альбо ўзважце апошнія рубрыкі Moneyist.

Moneyist шкадуе, што не можа індывідуальна адказваць на пытанні.

Адпраўляючы свае пытанні па электроннай пошце, вы згаджаецеся публікаваць іх ананімна на MarketWatch. Адпраўляючы сваю гісторыю ў Dow Jones & Co., выдаўцу MarketWatch, вы разумееце і згаджаецеся з тым, што мы можам выкарыстоўваць вашу гісторыю або яе версіі ва ўсіх СМІ і платформах, у тым ліку праз трэціх асоб.

Таксама чытайце:

«Яна адплыве на закат з рэчамі майго таты»: мой бацька памёр, а мая мачаха пераязджае ў Францыю. Мемарыяла не было. Што я магу зрабіць?

«Да таты не хадзілі і не тэлефанавалі»: бацькі пакінулі мне 800,000 тысяч долараў. Мае 2 сястры памерлі раней за іх, пакінуўшы 6 дзяцей. Ці заслугоўваюць яны якой-небудзь спадчыны?

Як паведамляецца, мой бацька пакінуў мне 1 долар у сваім завяшчанні па настойлівай просьбе мачахі. Ці праўда, што я нічога не магу атрымаць з яго маёнтка?

Даведайцеся, як змяніць сваю фінансавую руціну ў Лепшыя новыя ідэі ў фестывалі грошай 21 і 22 верасня ў Нью-Ёрку. Далучайцеся да Кэры Шваб, прэзідэнта Фонду Чарльза Шваба.