Ці варта купляць REITs у My Roth IRA?

Інвестыцыі ў нерухомасць - гэта сфера, якая прываблівае мноства інвестараў з разнастайнымі партфелямі. Інвестыцыйныя фонды ў нерухомасць (REIT) з'яўляюцца выдатным спосабам інвеставаць у нерухомасць без неабходнасці валодаць і кіраваць фізічнай уласнасцю. Але яны таксама могуць быць звязаныя з рызыкай. Давайце разбяром тое, што вы павінны ведаць, перш чым інвеставаць у REITs Рот ІРА.

Падумайце аб размове з a фінансавы саветнік пра тое, ці падыходзяць REIT для вашага інвестыцыйнага партфеля.

Падатковыя льготы REIT і Roth IRA

REITs - гэта публічныя кампаніі, якія валодаюць інвестыцыйнай нерухомасцю. Частка іх структуры патрабуе ад іх перадаваць 90% падаткаабкладаемага даходу акцыянерам у якасці дывідэндаў. Хоць гэта і не надзейная стаўка, Дывідэнды REIT маюць рэпутацыю апераджальных дывідэндаў на фондавым рынку.

Roth IRAs фінансуюцца з долараў пасля выплаты падаткаў. У выніку вам не трэба плаціць падаткі за зняцце сродкаў, уключаючы дывідэнды REIT. Калі вы інвеставалі ў REIT за межамі вашага Roth IRA, дывідэнды будуць абкладацца падаткам як прыбытак.

Шмат у чым інвеставанне ў REITs у вашым Roth IRA - ідэальны спосаб інвеставаць у REIT. Іх дывідэнды значна павялічваюцца з часам, і вам не трэба будзе плаціць з іх падаткі, калі вы дасягнеце пенсійнага ўзросту.

Чаму REITs могуць зрабіць добрыя інвестыцыі для выхаду на пенсію

Як вы, магчыма, чулі, дыверсіфікацыя з'яўляецца ключавым кампанентам паспяховага інвестыцыйнага партфеля. REIT могуць быць важнай часткай сумесі, таму што яны з'яўляюцца простым спосабам выставіць свой партфель на нерухомасць.

Раней, калі большасць людзей думала аб інвеставанні ў нерухомасць, гэта азначала валоданне фізічнай уласнасцю. У большасці людзей няма капіталу, каб зрабіць такія інвестыцыі, і нават калі яны ёсць, гэта не значыць, што яны жадаюць, каб іх грошы, звязаныя з уласнасцю.

REITs у асноўным вырашылі гэтую праблему. Сярэднестатыстычныя амерыканцы могуць інвеставаць у іх за значна меншыя грошы, чым пры куплі нерухомасці. Гэта робіць іх выдатнымі для тых, хто плануе выхад на пенсію, паколькі з часам дывідэнды будуць нарастаць паступова. У 2022 годзе дывідэнды REIT вагаліся ад 3.08% да 4.37%, па дадзеных Nareit.

Гісторыя працягваецца

Напрыклад, выкажам здагадку, што вы ўкладваеце 10,000 4.37 долараў у фонд REIT, які прыносіць 30% дывідэндаў штогод. Вы робіце гэта на сваім рахунку Roth IRA і рэінвесціруеце ўсе дывідэнды. Пасля 10,000 гадоў росту такімі тэмпамі вашы 36,000 XNUMX долараў вырастуць да больш чым XNUMX XNUMX долараў. І паколькі вы ўклалі яго ў свой Roth IRA, вам не трэба будзе плаціць з яго падаткі пры зняцці.

Рызыкі інвеставання ў REITs

Аднак ёсць рызыкі пры інвеставанні ў REITs. Паколькі мы тут гаворым пра ваш выхад на пенсію, вам трэба будзе ўлічваць гэтыя рызыкі і прымаць правільныя рашэнні аб тым, куды вы ўкладваеце грошы, каб вашы грошы выраслі да такой ступені, што вы зможаце выйсці на пенсію.

Адной з вялікіх рызык REIT з'яўляецца тое, што яны непасрэдна звязаны са здароўем рынак нерухомасці. Хоць гэта можа быць дабром у некаторыя гады, гэта таксама можа азначаць, што яны губляюць каштоўнасць у іншыя гады. Калі працэнтныя стаўкі растуць, становіцца менш інвестыцыйнага капіталу ў нерухомасць, што можа прывесці да страты кошту REIT.

Яшчэ адна рызыка заключаецца ў тым, што вы можаце выбраць няправільны REIT. REITs - гэта кампаніі, і, як і акцыі гандлёвых кампаній, вы рызыкуеце змяніць тэндэнцыі або кампанія не будзе добра працаваць. Напрыклад, калі ваш REIT інвесціруе ў шматкватэрныя жылыя дамы ў цэнтры горада і раптоўная тэндэнцыя пераязджаць з горада, гэта можа паўплываць на кошт REIT.

Дзе REITs, як правіла, маюць найбольшую рызыку, калі яны не трымаюць разнастайныя інвестыцыі ў нерухомасць. Калі ваша REIT інвесціруе толькі ў курортныя гатэлі, і назіраецца рэцэсія, якая ўплывае на здольнасць людзей адпачываць, гэта, хутчэй за ўсё, паўплывае на працу REIT. Калі вы турбуецеся аб рызыках, вывучыце інвестыцыі ў REIT падстрахаваны супраць рызыкі.

Bottom Line

Ёсць некаторыя асноўныя перавагі інвеставання ў REIT у вашым Roth IRA. Галоўнае, вам не трэба будзе плаціць падаткі на дывідэнды REIT. Акрамя таго, з цягам часу вашы ўладанні будуць расці і павялічвацца, таму, калі вы дасягнеце пенсійнага ўзросту, вы можаце мець значна больш, чым тое, з чаго пачыналі. Вядома, з любымі інвестыцыямі ідзе рызыка. Вось чаму вам трэба выбраць правільныя REITs для вашага партфеля.

Парады па інвеставанні ў вашу пенсію

• Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам стварыць дыверсіфікаваны інвестыцыйны партфель для выхаду на пенсію. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Колькі грошай вам спатрэбіцца, каб выйсці на пенсію? Калі вы не ўпэўненыя, дайце Пенсійны калькулятар SmartAsset паспрабаваць. Наш інструмент можа дапамагчы вам ацаніць, колькі вам трэба будзе зэканоміць на лад жыцця на пенсіі, які вы хочаце.

• REITs можа быць добрым спосабам дыверсіфікаваць свае актывы. Але гэта не адзіны спосаб зрабіць гэта. Вы таксама можаце інвеставаць у тавары як каштоўныя металы, энергетычныя рэсурсы ці нават жывёлу.

Фота: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Паведамленне Ці варта купляць REITs у вашай Roth IRA? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.