П .: Паважаны Дэн, у гэтым годзе мы маем прыблізна 45,000 XNUMX долараў кароткатэрміновых і доўгатэрміновых страт з нашых брокерскіх рахункаў. Ці з'яўляецца найлепшым крокам прадаць некаторыя з нашых станоўчых акцый на нашых брокерскіх рахунках, каб кампенсаваць гэтыя страты? Мы робім а Пераўтварэнне Рота і ў любым выпадку трэба сабраць капітал для выплаты падаткаў, таму мы лічым, што гэта лепшы крок. Гэта правільная стратэгія?
А .: Вы разумныя, каб думаць пра гэта. Гэтыя страты маюць каштоўнасць, і проста прадаваць, таму што ёсць страты, якія кампенсуюць прыбытак, можа быць неразумным. Я бачыў, як многія людзі прымалі падатковыя рашэнні, якія не былі аптымальнымі для іх партфеляў або стратэгій фінансавага планавання
Вы сказалі, што вам трэба будзе сабраць грошы, каб заплаціць падаткі ад пераходу. Гэта годная прычына, каб прадаць частку сваіх уладанняў. Плаціць падаткі з брокерскага рахунку, а не шляхам утрымання з канверсіі, звычайна лепш, таму што гэта максімальна павялічвае суму, якая знаходзіцца на рахунку Roth.
Яшчэ адна годная прычына для продажу - калі ў вас ёсць холдынг, які вам больш не патрэбны. Гэта можа быць добры час для гэтага.
Нягледзячы на гэта, вы можаце не захацець прадаваць столькі, каб кампенсаваць усе страты, таму што 3,000 долараў страты могуць кампенсаваць звычайны прыбытак. На ўсіх узроўнях даходу стаўка падатку, якая прымяняецца да звычайнага даходу, вышэй, чым для прыросту капіталу. Гэтая розніца матывуе многіх людзей прымаць страты, але не прыбыткі.
Калі ваш падаткаабкладаемы даход ніжэйшы за 83,350 2022 долараў ЗША ў 41,675 годзе (83,350 XNUMX долараў для асобных падаткаў), вам варта падумаць аб продажы толькі таго, што вам трэба для выплаты падаткаў, і толькі ў тым выпадку, калі гэта адзіны спосаб атрымаць грошы для выплаты падатку. У той ступені, калі ваш падаткаабкладаемы даход ніжэй за XNUMX XNUMX долараў, доўгатэрміновыя прыбыткі наогул не абкладаюцца падаткам, таму прыбытак марнуе страты.
Канверсіі Roth прыносяць звычайны прыбытак. Не кампенсуючы ўсе страты прыбыткам, вы можаце канвертаваць да 3,000 долараў ЗША без дадатковых падаткаў. Калі вы плануеце зрабіць больш пераўтварэнняў, продаж толькі таго, што вам трэба ў якасці падаткаў, можа дазволіць атрымаць дадатковыя 3,000 долараў у наступным годзе або наступных гадах за кошт пераносу нявыкарыстаных страт.
Вашы страты, верагодна, не захаваюцца на працягу 15 гадоў ($45,000 3,000/$XNUMX), але гэта можа крыху дапамагчы ў некаторыя з гэтых гадоў. Чым вышэй ваша падатковая катэгорыя, тым больш каштоўнай становіцца страта незалежна ад таго, як вы яе выкарыстоўваеце.
Ёсць шмат іншых паваротаў, таму я рэкамендую вам абмеркаваць кароткатэрміновыя і доўгатэрміновыя наступствы любой транзакцыі са сваім падатковым кансультантам.
Калі ў вас ёсць пытанне да Дэна, калі ласка напішыце яму па электроннай пошце у тэме "Q&A MarketWatch".
Дэн Мойсанд - а фінансавы планавальнік у Moisand Fitzgerald Tamayo абслугоўванне кліентаў па ўсёй краіне з офісаў у Арланда, Мельбурне і Тампе ў Фларыдзе. Яго каментарыі прызначаны толькі для інфармацыйных мэтаў і не замяняюць персанальныя парады. Пракансультуйцеся са сваім Сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні пра тое, што лепш для вас. Некаторыя пытанні чытача адрэдагаваны, каб дапамагчы ў прадстаўленні прадмета.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo