Купля дома - важная фінансавая вяха. На самай справе, гэта, хутчэй за ўсё, адна з самых вялікіх пакупак, якія вы зробіце ў сваім жыцці. У вас можа ўзнікнуць спакуса зняць 401 (k) для пакупкі дома, асабліва калі вам трэба ўнесці першапачатковы ўзнос. Давайце разбяром, ці варта вам здымаць 401 (k), каб купіць дом і іншыя варыянты. А фінансавы саветнік можа дапамагчы вам скласці фінансавы план для вашых патрэб і мэтаў пакупкі жылля.
Ці можаце вы зняць 401 (k), каб купіць дом?
Ці зможаце вы зняць 401 (k) для пакупкі дома, залежыць ад вашага ўзросту і плана. Калі вам менш за 59.5 гадоў, гэта зняцце сродкаў датэрміновае зняцце. Правілы датэрміновага зняцця сродкаў будуць апісаны ў вашым плане 401(k). Напрыклад, ваш працадаўца можа запатрабаваць ад вас дадатковыя дакументы, каб абгрунтаваць адкліканне.
Магчыма, вы таксама чулі, што вы можаце зрабіць a 401(k) зняцце цяжкасцей купіць дом. Гэта няпраўда. Перавага зняцця праз цяжкасці заключаецца ў тым, што ён адмаўляецца ад платы за датэрміновае зняцце. Нягледзячы на тое, што гэта варыянт, калі вы сталі інвалідам або маеце медыцынскія выдаткі, IRS прама кажа гэта не варыянт для пакупкі дома.
Што трэба ўлічваць перад зняццем 401(k).
У большасці выпадкаў пры датэрміновым зняцці вы сутыкнецеся з камісіяй у памеры 10% ад любой сумы, якую вы здымаеце. Напрыклад, калі вы здымаеце 10,000 1,000 долараў, вы заплаціце камісію ў XNUMX долараў. Разам з платай вам трэба будзе заплаціць падаходны падатак з усяго, што вы адмовіцца ад вашага 401(k). Такім чынам, калі вы сутыкнецеся з падаткам на прыбытак у памеры 20% у дадатак да платы за датэрміновае зняцце сродкаў, вашы 10,000 7,000 долараў ЗША ператворацца ў XNUMX XNUMX долараў.
Іншае, што трэба ўлічваць, - гэта магчымасць кошту зняцця з вашага 401(k). Іншымі словамі, што гэта будзе каштаваць вам на пенсіі, калі вы выцягнеце грошы зараз, каб зрабіць першапачатковы ўзнос? Давайце разбярэм прыклад з нашым 401(k) калькулятар.
Дапусцім, вы выцягваеце 10,000 401 долараў са свайго 35(k) ва ўзросце 4 гадоў. Калі выказаць здагадку, што гадавая стаўка даходнасці складае 10,000%, гэтыя 33,731 66 долараў будуць складаць 31 23,731 долар да таго часу, як вам споўніцца 401 гадоў. За XNUMX год гэтыя грошы павялічыліся больш чым утрая, і вы атрымаеце XNUMX XNUMX долар. проста седзячы ў сваім XNUMX(k).
Ці варта выкарыстоўваць 401(k), каб купіць дом?
Хаця кожны чалавек і сітуацыя розныя, датэрміновае зняцце з вашага 401(k) звычайна лічыцца дрэннай ідэяй. Перш чым звяртацца да 401 (k), спачатку трэба выкарыстоўваць іншыя зберажэнні або актывы. Ёсць прычына, па якой IRS накладае вялікую плату ў памеры 10% на датэрміновае зняцце 401(k)s: яно хоча актыўна перашкодзіць людзям выкарыстоўваць іх для чаго-небудзь іншага, акрамя выхаду на пенсію.
Зняцце 401 (k) для пакупкі дома павінна быць апошнім сродкам. Калі ў вас ёсць іншыя варыянты, вы павінны спачатку вычарпаць іх.
Альтэрнатыўныя варыянты зняцця 401(k).
Перш чым прымаць сур'ёзныя фінансавыя рашэнні, вельмі важна ведаць свае магчымасці. Калі гэта вашы пенсійныя зберажэнні або фінансаванне пакупкі дома, веданне таго, як працуюць грошы, з'яўляецца ключом да таго, каб яны працавалі на вас. Вось пяць рэчаў, якія трэба ўлічваць, перш чым адмовіцца ад вашага 401 (k):
Адкладзеце куплю дома. Калі вам не хапае на першапачатковы ўзнос і закрыццё выдаткаў, лепшым варыянтам можа быць чаканне. Вы можаце працягваць эканоміць і шукаць іншыя магчымасці павялічыць свой даход. Падумайце аб тым, каб заняцца пабочнай справай або ператварыць хобі ў бізнес. Сфакусавацца на стварэнне вашага крэдыту так што вы можаце прэтэндаваць на атрыманне іпатэкі і атрымаць больш выгадныя ўмовы.
Калі ў вас ёсць якія-небудзь актывы, падумайце аб іх продажы, каб ператварыць іх у зберажэнні для вашага новага дома. Гэта могуць быць такія рэчы, як запасны аўтамабіль, ювелірныя вырабы або іншыя каштоўнасці.
Даследуйце розныя варыянты іпатэкі. Розныя іпатэчныя крэдыты маюць розныя першапачатковы ўзнос і крэдытныя патрабаванні. Напрыклад, вы можаце прэтэндаваць на іпатэчны крэдыт FHA з крэдытным балам 580 і першапачатковым узносам 3.5%. Са звычайнай іпатэкай вы можаце атрымаць яе з паніжэннем усяго на 3% і крэдытным балам 620. Аднак майце на ўвазе, што з меншым першапачатковым узносам вы будзеце мець больш высокую працэнтную стаўку і вам трэба будзе плаціць страхаванне іпатэкі.
Калі вы маеце права, крэдыты VA і USDA не патрабуюць першапачатковых плацяжоў, але ў іх ёсць патрабаванні для іх атрымання. З крэдытамі VA вам трэба будзе адпавядаць патрабаванням ваеннай службы. З іншага боку, пазыкі USDA маюць абмежаванні па даходах і правілы, дзе вы можаце жыць.
Даследуйце дапамогу з першапачатковым плацяжом. Многія штаты і мясцовыя ўлады прапануюць праграмы дапамогі па першапачатковым плацяжах. Гэтыя праграмы часта бываюць у выглядзе субсідый або крэдытаў на першы ўзнос. Яны спецыфічныя для вашага месцазнаходжання, таму вы павінны вывучыць іх патрабаванні. Увогуле, вам трэба будзе зрабіць ніжэй за пэўны ліміт даходу. Яны таксама могуць запатрабаваць, каб вы ўпершыню куплялі жыллё.
Выкарыстоўвайце свой IRA. Магчыма, вы зможаце скарыстацца выключэннем IRS з 10% платы за датэрміновае зняцце, калі вы выйдзеце з IRA. Вось тры агульныя правілы:
Вы ўпершыню набылі жыллё або не мелі асноўнага жылля на працягу апошніх двух гадоў.
Выкарыстоўваецца толькі для кваліфікаваных выдаткаў на набыццё, такіх як выдаткі на закрыццё.
Ёсць пажыццёвы ліміт зняцця сродкаў у 10,000 XNUMX долараў.
Вазьміце крэдыт 401 (k). A 401 (к) крэдыт часта нашмат лепшы варыянт, чым датэрміновае зняцце. Тым не менш, гэта варта разгледзець пасля таго, як вашы іншыя варыянты не спрацуюць. Крэдыт 401(k) - гэта тое, што вы пазычаеце ў сябе, і яго часта лягчэй атрымаць, чым іншыя віды крэдытаў. Гэта не бясплатна, але вам трэба будзе заплаціць працэнты па крэдыце.
Ваш першы крок да атрымання пазыкі 401 (k) - гэта звязацца з аддзелам кадраў. Яны змогуць расказаць вам, ці магчымы крэдыт, і калі так, то якія патрабаванні павінны быць выкананы, каб вы маглі яго ўзяць.
Bottom Line
Вывад 401 (k) для пакупкі дома - не лепшы варыянт. Калі вы можаце гэта зрабіць, гэта можа каштаваць вам вялікіх збораў і падаткаў. Лепш вывучыць іншыя шляхі, перш чым рабіць датэрміновае зняцце з вашага 401(k). Даследуйце, на якія іпатэчныя крэдыты вы можаце прэтэндаваць з меншымі першапачатковымі плацяжамі і ці будзеце вы мець права на дапамогу пры куплі жылля.
Парады па куплі дома
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам атрымаць грошы і крэдыт, каб купіць дом. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Купляючы іпатэку, вам патрэбна лепшая працэнтная стаўка, пазбягаючы пры гэтым вялікіх збораў. Выкарыстоўвайце SmartAsset інструмент параўнання іпатэкі каб параўнаць іпатэчныя стаўкі ад вядучых крэдытораў і знайсці тую, якая найбольш адпавядае вашым патрэбам.
Фота: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Дын Мітчэл, ©iStock.com/Pekic
Паведамленне Зняцце 401 (k) для пакупкі дома упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html