Ці варта прыпыняць унёскі 401 (k) на мядзведжым рынку? Morningstar параўноўвае альтэрнатывы

Morningstar нядаўна параўнаў лічбы па розных сцэнарыях для інвестараў, якія, магчыма, збіраюцца прыпыніць свае ўклады 401 (k). Вынік не быў спрыяльным для тых, хто вырашыў спыніць узносы ў свае пенсійныя планы, і дадзеныя паказалі, што гэта бывае рэдка.

Пасля параўнання тых, хто працягваў інвеставаць, з іншымі, хто адмовіўся і апрабаваў падыход "пачакай і паглядзі", канчатковы прыбытак быў даволі рэзкім з пункту гледжання заробленых і страчаных долараў. Давайце паглядзім на іх вынікі і паглядзім на прыкладзе таго, што вы можаце страціць, калі вырашылі прыпыніць свае пенсійныя інвестыцыі.

Інвестарам патрэбныя рэкамендацыі па стварэнні ўстойлівага пенсійны план можа знайсці дапамогу праз a фінансавы саветнік. Вы можаце звязацца з фінансавым кансультантам бясплатна in усяго пяць хвілін.

Ці павінны інвестары калі-небудзь прыпыняць узносы 401 (k)?

Інвестары павінны пазбягаць іх прыпынення 401 (k) узносаў падчас мядзведжага рынку, рэцэсіі або спаду рынку. Страты ў складаных прыбытках звычайна перавышаюць любы патэнцыял эканоміі, якую вы думаеце атрымаць, захоўваючы наяўныя грошы са сваіх пенсійных зберажэнняў.

Параўнанне Morningstar: пастаянныя ўклады супраць прыпыненых інвестыцый

Морнінгстар падвёў лічбы трох папярэдніх буйных рынкавых зрываў; 2002, 2008 і 2020 гады. Гэта стварыла простае параўнанне, каб вызначыць, хто апынуўся наперадзе - (A) інвестар, які працягваў рабіць штомесячныя ўзносы па 500 долараў, або (B) кансерватыўны інвестар, які прыпыніў усе пенсійныя зберажэнні.

Вынікі заставаліся цвёрдымі на працягу кожнага сцэнарыя - той, хто працягваў уклад, заўсёды атрымліваў першае месца. чаму? Галоўным чынам ад эфекту злучэння, які мае месца. Першапачатковыя інвестыцыі ў 500 долараў не былі істотнымі, але складанне працэнтаў з гадамі знялі.

Ці варта інвестарам абнаявіць падчас мядзведжага рынку?

Інвестары ніколі не павінны абнаявіць свае 401 (k) з адзінай мэтай пазбегнуць страт падчас мядзведжага рынку. Бо наступствы крутыя. Адзіны спосаб гарантаваць страты падчас мядзведжага рынку - зняць свае інвестыцыі з іх транспартных сродкаў. Тэхнічна тэндэнцыі рынку ўверх значна больш, чым уніз. Нават у «часы прастою» рынак імкнецца своечасова кампенсаваць свае страты.

Гісторыя працягваецца

Выдаляючы свае зберажэнні або «абнаяўляючы» заўчасна, вы выключаеце магчымасць пакрыць любыя страты, якія вы маглі панесці падчас спаду. Лепшы варыянт - трымацца і катацца на хвалі; страта рэальная, толькі калі вы выдаліце ​​свае інвестыцыі. Да гэтага часу ваш партфель звычайна змяшчае а 75% шанец захавання станоўчага даходу ў доўгатэрміновай перспектыве.

Абарона вашых пенсійных зберажэнняў падчас рэцэсіі

Дзіўны адказ на абарона вашых пенсійных зберажэнняў гэта не панікаваць. Адмоўцеся ад жадання дазволіць спаду паўплываць на прыняцце рашэнняў. Пенсійныя зберажэнні - гэта доўгатэрміновая гульня, час на яе баку.

Некаторыя іншыя спосабы абароны вашых інвестыцый ўключаюць

• Дыверсіфікацыя партфеля: Як вы размеркаваць свае актывы можа паменшыць рызыкі і павялічыць прыбытковасць вашага партфеля.

• Рэбалансіроўка партфеля: Вяртанне вашага партфеля ў першапачатковы выгляд таксама можа дапамагчы пазбегнуць непажаданых узроўняў рызыкі і павялічыць прыбытак.

• Працягвайце ўклад: Падчас паўзы 401 (k) узносаў не так дрэнна, як абнаявіць, гэта мае свае негатыўныя наступствы. Нават кароткая паўза можа азначаць тысячы страчаных сродкаў.

Bottom Line

Калі справа даходзіць да пенсійных зберажэнняў, час з'яўляецца выдатным эквалайзерам, акцыі будуць працягваць быць нестабільнымі, вагацца і выпрабоўваць ваша цярпенне, але тыя, хто можа прытрымлівацца плана, бачаць лепшыя вынікі. Калі нічога не атрымліваецца, лепш застацца на бягучым інвестыцыйным шляху 401 (k). Не забудзьцеся звязацца з a фінансавы саветнік каб дапамагчы вам планаваць адпаведна.

Парады па абароне вашага 401(k)

• Падумайце аб размове з a фінансавы саветнік аб інвестыцыйных стратэгіях і абароне вашага 401 (k). Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset супадае з вамі да трох фінансавыя кансультанты якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць матчы са сваім дарадцам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• A фонд мэтавай даты з цягам часу аўтаматычна адновіцца. Гэта гарантуе, што вы застанецеся галоўным чынам інвеставаны ў акцыі на пачатку вашай кар'еры. Потым, калі вы наблізіцеся да выхаду на пенсію, вы пяройдзеце да больш бяспечных і кансерватыўных інвестыцый.

Фота: ©iStock.com/Sezeryadigar, Фота: ©iStock.com/ AndreyPopov

Паведамленне Ці варта прыпыняць унёскі 401 (k) на мядзведжым рынку? Morningstar параўноўвае альтэрнатывы упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.