Малыя прадпрыемствы змагаюцца з платай за выкарыстанне крэдытнай карты

Sol Dias Ice Cream, у раёне метро Даласа, прыцягвае кліентаў сваім узнагароджаным сарбетам з манга і густамі з мексіканскім адценнем, такімі як «тэкіла» і «кесо».

Унікальныя густы могуць быць тым, што паставіла Sol Dias з яго двума месцамі на карту, але ўвагу прыцягвае невялікі плакат на пярэдняй панэлі.

«У нас ёсць прыгожая маленькая шыльда перад нашым рэестрам з надпісам: «Гэй, плата за крэдытныя карты, яны каштуюць нам шмат грошай», — сказаў CNBC Віктар Гарсія, даўні ўладальнік Sol Dias. «У мінулым годзе яны каштавалі нам 25,000 тысяч долараў. У гэтым годзе яны будуць каштаваць нам амаль 30,000 тысяч долараў. Мы проста інфармуем спажыўца».

Кожны раз, калі кліент аплачвае кубак або конус з дапамогай дэбетавай або крэдытнай карты, кампаніям падабаецца Віза or Mastercard спаганяць плату за апрацоўку, таксама вядомую як плата за правядзенне пальцам, у памеры працэнта ад кожнай транзакцыі.

За апошняе дзесяцігоддзе зборы выраслі больш чым удвая, што прымусіла некаторых уладальнікаў бізнесу шукаць новыя і творчыя спосабы вярнуць свой прыбытак. Яны таксама распальваюць дэбаты ў Вашынгтоне, сутыкаючы плацежных гігантаў з масамі малога бізнесу.

Плата за правядзенне пальцаў не новая, але праблема пагаршаецца ў той час, калі прадпрыемствы на Мэйн-стрыт па ўсёй краіне усё больш змагаецца са змяненнем макраэканамічных умоў. Згодна з апытаннем, праведзеным Нацыянальная федэрацыя незалежнага бізнесу. Апытанне паказала, што інфляцыя галоўная праблема для ўладальнікаў бізнесу.

Двухгадовы Федэральны рэзерв агляд аперацый па дэбетавых картках банкаў Паводле ацэнак, аператары ў сярэднім плацяць крыху менш за 4 цэнты за транзакцыю, незалежна ад агульнага кошту білета. Аперацыйныя выдаткі рэзка знізіліся з прыкладна 8 цэнтаў за транзакцыю дзесяцігоддзем раней. Нягледзячы на ​​​​тое, што цэнтральны банк не праводзіць аднолькавае апытанне для аперацый з крэдытнымі картамі, працэсы, якія выкарыстоўваюцца для дэбетавых і крэдытных карт, падобныя.

Між тым, па дадзеных Тэхаскай асацыяцыі рэстаранаў, плата за крэдытныя карты ў сярэднім складае трэцяе месца па велічыні аперацыйных выдаткаў для рэстаранаў.

Многія малыя прадпрыемствы адчуваюць, што ў іх няма іншага выбару, акрамя як перакласці зборы на спажыўцоў праз больш высокія цэны або рызыкаваць меншай нормай прыбытку. Паводле ацэнак Merchants Payments Coalition, якая прадстаўляе розныя малыя прадпрыемствы, у тым ліку рэстараны і крамы крокавай даступнасці, у 900 годзе плата за правядзенне пальцаў падняла цэны для сярэдняга амерыканца як мінімум на 2021 долараў.

Паці Рыярдан, саўладальніца Smoke Stack Hobby Shop у Ланкастэры, штат Агаё, сказала, што малым прадпрыемствам «не хапае аб'ёму, каб мець магчымасць дамовіцца аб зніжэнні збораў», што азначае, што незалежныя аператары плацяць «самыя высокія цэны».

Рыярдан распавяла CNBC, што змагла знізіць сярэднюю плату за крэдытную карту з 2.9% да 1.7% за транзакцыю, перайшоўшы на новага пастаўшчыка плацяжоў - з дапамогай Нацыянальнай асацыяцыі рознічных хобі-магазінаў, гандлёвай групы для такіх уладальнікаў, як яна. Перш чым перайсці, Рыярдан сказала, што нават не ведала, што ў яе ёсць такая магчымасць.

«Гэтыя пару пунктаў дазволілі нам прапанаваць медыцынскую страхоўку нашым штатным супрацоўнікам. Вось наколькі гэта было важна», — сказаў Рыярдан.

Згодна з аналізам кансалтынгавай фірмы па плацяжах CMSPI, плата за свайп у ЗША адна з самых высокіх у свеце. Еўрасаюз разагнаў падобныя павышэнні, абмежавальныя зборы у 2015 годзе ў 0.2% для пакупак з дэбетавай карты і 0.3% для пакупак па крэдытнай карце. У ЗША сярэдняя стаўка для Visa і Mastercard склала 2.22% у 2021 годзе, паводле даследчай кампаніі Nilson Report.

Па словах Джэфа Тэсі, старшыні кааліцыі электронных плацяжоў, прамысловай групы, якая выступае ад імя апрацоўшчыкаў плацяжоў, крэдытных саюзаў і грамадскіх банкаў, гэтыя больш высокія зборы ў ЗША часткова з'яўляюцца вынікам больш высокай якасці абслугоўвання.

«Нашы сістэмы маюць значна большую каштоўнасць для спажыўцоў. У нас самыя развітыя рынкі спажывецкага крэдытавання і камерцыйныя сістэмы ў свеце. Вы атрымліваеце тое, за што плаціце», — сказаў Тэсі.

Але Боб Джонс, прэзідэнт рэгіянальнага рытэйлера American Sale, які кіруе васьмю крамамі з басейнамі і адкрытымі гасцёўнямі ў раёне Чыкага, сказаў, што працэсары адчуваюць сябе менш пастаўшчыкамі, а больш дзелавымі партнёрамі.

«Іх ганарар заснаваны на працэнтах ад продажу. Такім чынам, фактычна яны з'яўляюцца 2% партнёрамі ў маім бізнэсе, таму што гэта тое, што яны бяруць», - сказаў Джонс. «Насамрэч, я б сказаў нават больш, таму што яны бяруць 2% адразу з верху».

Джонс сказаў, што плата за правядзенне ўяўляе сабой чацвёртую па велічыні пазіцыю для America Sale, таму ён быў вымушаны ўключыць кошт у спажывецкія цэны

"Гэта не абысці, і, шчыра кажучы, нашым канкурэнтам гэта не абысці", - сказаў ён.

Для многіх малых прадпрыемстваў першым крокам у барацьбе з зборамі з'яўляецца навучанне кліентаў. Як шыльда Гарсіі ў Sol Dias, мэта якой папярэджваць наведвальнікаў аб растучых коштах. Па дадзеных Асацыяцыі рэстаранаў Масачусэтса, усё большая колькасць аператараў таксама шукае дадатковыя зборы па крэдытных картах або зніжкі наяўнымі, каб кампенсаваць павышэнне.

Гарсія сказаў, што хоча мець права выбіраць, якую сетку апрацоўкі крэдытных карт выкарыстоўваць яго крамы марожанага, але сказаў, што адчувае сябе «затрымаўся».

Па словах Нільсана, Visa і Mastercard кантралююць 80% рынку. Даг Кантар, член выканаўчага камітэта Merchants Payments Coalition, сказаў CNBC, што плацежныя гіганты ўсталёўваюць цэны, якія спаганяюць банкі, ухіляючы канкурэнцыю ў прасторы.

"Мы хочам, каб было больш гульцоў", - сказаў Гарсія, чый бізнес з'яўляецца членам Merchants Payments Coalition.

Плацежныя гіганты адмовіліся ад каментароў, адклаўшы пытанні Кааліцыі электронных плацяжоў.

Грашовыя скідкі і іншыя стымулы мала дапамаглі Солу Дыясу змяніць паводзіны спажыўцоў, таму цяпер Гарсія разлічвае на тое, што заканадаўцы разбяруцца з гэтай праблемай.

Закон аб канкурэнцыі з выкарыстаннем крэдытных карт быў уведзены абедзвюма палатамі Кангрэса ў мінулым годзе, але не стаў законам да заканчэння сесіі Кангрэса. Заканадаўства патрабуе, каб крэдытныя карты, выпушчаныя найбуйнейшымі банкамі краіны, апрацоўваліся як мінімум праз дзве розныя сеткі.

Згодна з аналізам CMSPI, маючы больш чым адзін маршрут для апрацоўкі, сеткам давядзецца канкурыраваць за плату, бяспеку і абслугоўванне, патэнцыйна зэканоміўшы гандлярам і іх кліентам каля 11 мільярдаў долараў у год - без уплыву на бонусныя балы па крэдытных картах.

Кааліцыя электронных плацяжоў, аднак, сцвярджае, што законапраект паўплывае на бонусныя балы крэдытных карт і павысіць выдаткі для спажыўцоў.

«Закон аб канкурэнцыі з крэдытнымі картамі 2022 года з ілжывай назвай быў вельмі непапулярным заканадаўствам як сярод дэмакратаў, так і сярод рэспубліканцаў. «Гэтае заканадаўства пашкодзіла б спажыўцам праз павышэнне кошту, аслабіла б бяспеку плацяжоў, нанесла шкоду дробным фінансавым установам, скараціла б доступ да крэдыту для тых, хто ў ім найбольш мае патрэбу, і спыніла б папулярныя праграмы ўзнагароджання па крэдытных картах», — гаворыцца ў заяве арганізацыі.

У офісе сенатара Дзіка Дурбіна паведамілі CNBC, што дэмакрат штата Ілінойс плануе паўторна ўнесці законапраект «у пачатку гэтага года».