Прэміі для Medicare Part B (якая пакрывае некаторыя рахункі лекара, медыцынскае абслугоўванне на даму і медыцынскае абсталяванне) каштуюць 164.90 долараў у месяц, прыкладна 1,979 долараў у год. Але 7% людзей з часткай B атрымліваюць спецыяльныя штомесячныя даплаты Medicare, якія могуць значна павялічыць гэтыя прэміі.
Гэтая даплата вядомая як Сума штомесячнай карэкціроўкі ў залежнасці ад даходу, ён жа IRMAA. У 2023 годзе ён можа больш чым утрая павялічыць прэміі па частцы B да 560.50 долараў у месяц або 6,732 долараў за год.
Таксама існуе дадатковая плата IRMAA для 8% бенефіцыяраў Medicare, якія маюць планы Part D (пакрыццё лекаў, якія адпускаюцца па рэцэпце). Гэта можа складаць 76.40 долараў у месяц — 912 долараў у год — у дадатак да прэмій па частцы D, якія спаганяюцца медыцынскімі страхоўшчыкамі.
Сюрпрыз IRMAA ў Medicare
IRMAA, прыняты Кангрэсам у 2003 годзе і пашыраны ў 2011 годзе, з'яўляецца дадатковым зборам Medicare для бенефіцыяраў з высокім даходам.
Штогадовыя апавяшчэнні Адміністрацыі сацыяльнага забеспячэння аб маючых адбыцца дадатковых зборах IRMAA, якія кожны лістапад адпраўляюцца бенефіцыярам Medicare, "безумоўна, становяцца сюрпрызам для людзей", - кажа Кейсі Шварц, старэйшы дарадца па пытаннях адукацыі і федэральнай палітыкі Цэнтр правоў Medicare, некамерцыйная праваабарончая арганізацыя.
"IRMAA, здаецца, адна з тых болевых кропак для людзей", - кажа Тэйлар Шультэ, генеральны дырэктар кампаніі Вызначэнне фінансавага фірма пенсійнага планавання ў Сан-Дыега. «Я думаю, што вялікая частка гэтага ў тым, што гэта застае іх знянацку». Ён называе даплаты «надакучлівымі».
Калі вам наклалі дадатковую плату IRMAA, ёсць некалькі спосабаў падаць апеляцыю, каб яе паменшыць або нават адмяніць. Ёсць таксама некалькі разумных фінансавых крокаў, якія вы можаце зрабіць, каб пазбавіцца ад законапраекта IRMAA ў будучыні.
Адна з прычын, чаму для некаторых гэта стала нечаканасцю: IRMAA заснавана на даходах бенефіцыяра Medicare двума гадамі раней, таму што гэта найлепшыя звесткі аб даходах, якія мае ўрад.
Некаторыя людзі ва ўзросце 50 і 60 гадоў, кажа Шультэ, не разумеюць, што іх даход на пенсіі можа быць вышэйшы чым калі яны працавалі поўны працоўны дзень з-за зняцця або размеркавання сацыяльнага страхавання, пенсій і пенсійнага плана. Гэты павелічэнне даходу можа прывесці да дадатковых збораў IRMAA.
Як вызначаюцца даплаты IRMAA
Дадатковыя зборы IRMAA вызначаюцца мадыфікаваным скарэкціраваным валавым даходам бенефіцыяра Medicare (MAGI)— агульная сума вашага валавога даходу і працэнтаў, якія не абкладаюцца падаткам, мінус такія рэчы, як узносы на пенсійны рахунак і выплаты аліментаў.
У 2023 годзе IRMAA спрацоўвае, калі ваш MAGI у 2021 годзе перавышае 97,000 194,000 долараў; для сямейных пар, якія падаюць сумесныя падатковыя дэкларацыі, звыш XNUMX XNUMX долараў.
Памер даплаты вызначаецца па слізгальнай шкале і павялічваецца з кожнай пяць катэгорый даходаў, звязаных з IRMAA. Гэтыя дужкі вышэй для людзей з даходам 500,000 750,000 долараў і больш (XNUMX XNUMX долараў і вышэй для пар).
Парогавыя значэнні IRMAA мяняюцца кожны год, часткова з-за інфляцыі. «Я яшчэ не бачыла, як гэтыя парогі зніжаюцца», — кажа Даян Омдал, прэзідэнт 65 Incorporated, кансультацыйная служба Medicare.
Шультэ чакае, што ў 2024 годзе парогі даходу IRMAA складуць 101,000 202,000 долараў для адзінокіх і XNUMX XNUMX долараў для сямейных пар.
8 змяняючых жыццё падзей, якія адхіляюць дадатковыя зборы IRMAA
Калі вы атрымаеце апавяшчэнне ад сацыяльнага забеспячэння аб тым, што вы абавязаны даплату IRMAA, вы можаце адмяніць або паменшыць гэтую плату, паказаўшы, што ваш зменены скарэкціраваны валавы даход быў няправільным, або даказаўшы, што ў вас была адна з васьмі «падзей, якія змянілі жыццё» », што знізіла ваш даход.
Да іх адносяцца:
«Запыт на новы разлік IRMAA не павінен быць проста «Я наогул не павінен мець IRMAA», — кажа Шварц. «Таксама можа быць: «У мяне была падзея, якая змяніла жыццё, і я павінен быць меншы IRMAA».
Каб атрымаць паўторнае вызначэнне IRMAA, вы можаце падаць заяўку на сацыяльнае страхаванне Бланк сса-44 або запісацца на сустрэчу ў агенцтва. (Калі ў вас было больш чым адна падзея, якая змяніла жыццё, вам трэба патэлефанаваць у службу сацыяльнага забеспячэння па нумары 800-772-1213.)
«Большасць людзей, якія запоўнілі форму падзеі, якая змяніла жыццё, паспяхова» зніжаюць або адмяняюць даплату, кажа Омдал.
Але хуткасць - галоўнае. Як правіла, вы павінны падаць апеляцыю на працягу 60 дзён пасля атрымання паведамлення IRMAA.
Калі сацыяльнае забеспячэнне не скарэктуе вашу даплату IRMAA пасля вашага запыту, вы можаце падаць афіцыйны зварот праз Упраўленне слуханняў і апеляцый Medicare.
5 грашовых хадоў, каб прадухіліць IRMAA
Каб пазбегнуць вялікай даплаты IRMAA ў будучыні, вы можаце прыняць меры, каб ваш мадыфікаваны скарэкціраваны валавы даход быў ніжэйшым за парогавыя значэнні. «У нас быў кліент, кошт якога на 101 долар перавышаў самы нізкі парог IRMAA і павінен быў даплачваць IRMAA», — кажа Омдал. "Гэта ня што вы хочаце, каб здарылася».
Шультэ прапануе гэтыя пяць патэнцыйных парушальнікаў IRMAA:
1. Аддаць на дабрачыннасць. «Дабрачынныя ахвяраванні - гэта сапраўды просты спосаб паменшыць ваш мадыфікаваны скарэкціраваны валавы даход», - кажа Шультэ. «Гэта таксама спосаб для людзей паўплываць на іх грошы».
Адзін з яго любімых метадаў дабрачынных ахвяраванняў, каб адвесці IRMAA: выкарыстанне донарскага фонду буйной фінансавай установы. Тут вы робіце ўнёсак на рахунак донарскага фонду наяўнымі або ацэненымі каштоўнымі паперамі, атрымліваеце падатковы вылік і ў будучыні робіце гранты дабрачынным арганізацыям з гэтых грошай.
Шультэ асабліва аддае перавагу стратэгіі IRMAA, якая складаецца ў спалучэнні фонду, які рэкамендуе донар, з канверсіяй Roth. Гэта калі вы бераце грошы з традыцыйнай IRA, плаціце з іх падаткі, а потым укладваеце грошы ў Roth IRA, зняцце якіх не абкладаецца падаткам.
«Спосаб кампенсаваць рахунак за падатак на пераўтварэнне Рота для тых, хто схільны да дабрачыннасці, — адначасова прафінансаваць фонд, які рэкамендуе донар», — кажа ён.
2. Зрабіце ўзносы на пенсійны рахунак, якія не абкладаюцца падаткам да традыцыйнага IRA або 401(k) або, калі вы ўладальнік малога бізнэсу, да сола 401(k) або SIMPLE або SEP IRA. Гэта можа дапамагчы ўтрымаць вас у больш нізкай групе IRMAA ў наступныя гады, адзначае Шультэ.
3. Шукайце падаткаэфектыўныя інвестыцыі, якія мінімізуюць вашы падатковыя абавязацельствы. Гэта азначае выбар біржавых фондаў (ETF) перад узаемнымі фондамі і пазбяганне фондаў з высокім абаротам, якія часта прадаюць каштоўныя паперы, навязваючы інвестарам падаткаабкладаемы прырост капіталу.
4. Фонд а Ашчадны рахунак Medicare (MSA) калі ў вас ёсць план Medicare Advantage прыватнага страхоўшчыка (альтэрнатыва Original Medicare). Як і медыцынскі ашчадны рахунак, MSA - гэта ашчадны рахунак у банку, які выбірае страхоўшчык. Medicare уносіць грошы ў MSA, якія не абкладаюцца падаткам, і вы здымаеце грошы без падаткаў на медыцынскія выдаткі з уласнай кішэні.
5. Зрабіце пераўтварэнні Roth IRA у тое, што Шультэ называе «вашымі гадамі разрыву» — калі ваш даход нізкі, паміж годам выхаду на пенсію і момантам, калі павінны пачацца патрабаваныя мінімальныя размеркаванні (RMD) ад традыцыйных IRA і 401(k)s (узрост 73 гады ў 2023 годзе; 75 гадоў, пачынаючы з 2033).
Але Шультэ папярэджвае не перашчыраваць у стварэнні, або ня прыняцце інвестыцыйнага рашэння толькі для таго, каб пазбегнуць дадатковай платы IRMAA.
«Вы ж не хочаце, каб падатковы хвост віляў інвестыцыйным сабакам», — кажа ён. «Магчыма, было б нармальна прыняць даплату IRMAA ў абмен на: «Я збіраюся зрабіць выдатнае падатковае планаванне, якое, як я ведаю, зэканоміць мне шасцізначную суму, заплаціўшы крыху больш Medicare».
Першапачаткова гэтая гісторыя была паказаная на Fortune.com
Больш ад Fortune:
Легенда Алімпійскіх гульняў Усэйн Болт з-за афёры страціў 12 мільёнаў долараў зберажэнняў. На яго рахунку засталося толькі 12,000 тысяч даляраў
Сапраўдны грэх Меган Маркл, які брытанская грамадскасць не можа дараваць, а амерыканцы не могуць зразумець
«Гэта проста не працуе». Лепшы ў свеце рэстаран зачыняецца, бо яго ўладальнік называе сучасную вытанчаную мадэль "няўстойлівай"
Боб Айгер проста паклаў нагу і сказаў супрацоўнікам Disney вярнуцца ў офіс
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html