«Нейкім чынам мы жывём, каб праверыць». Мы зарабляем больш за 200 тысяч долараў у год, але павінны 100 тысяч долараў па крэдытах HELOC, так і не навучыліся эканоміць грошы і адчуваем, што ніколі не зможам выйсці на пенсію. Нам патрэбна прафесійная дапамога?

пытанне: Мы з жонкай шукаем дапамогі. Мы ніколі не вучыліся эканоміць грошы, і ў нас гэта сапраўды жудасна. Мы абодва з бедных сем'яў, якія жылі за кошт дзяржаўнай дапамогі. Цяпер мы з ёй зарабляем больш за 100 тысяч долараў у год, але так ці інакш правяраем. Мы рэфінансавалі наш дом і выцягнулі дзве пазыкі HELOC, па якіх мы павінны 100 тысяч долараў. Такімі тэмпамі мы ніколі не зможам выйсці на пенсію. Што нам рабіць — і хто можа нам дапамагчы? (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.)

адказ: Першы крок у гэтым працэсе - гэта ўсведамленне вашых праблем і прызнанне таго, што вам патрэбна дапамога. Вы робіце менавіта гэта, і мы вам апладзіруем. Што тычыцца таго, ці патрэбна вам дапамога прафесіянала, адказ такі: магчыма. Вось некалькі варыянтаў, у тым ліку варыянт "зрабі сам", якія дапамогуць вам вырашыць, што можа мець сэнс для вас.

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы плануеце наняць яго? Адпраўце свае пытанні ці праблемы па адрасе [электронная пошта абаронена].

Вы можаце падумаць аб фінансавым або фінансавым трэнеры або фінансавым тэрапеўце, каб дабрацца да кораня вашых выдаткаў праблем. «Многія людзі марнуюць грошы, пра якія яны нават не здагадваюцца, - кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні Ларэн Ліндсэй з кампаніі Beacon Financial Planning. І фінансавы трэнер можа быць у стане дапамагчы ў гэтым, асабліва той, хто спецыялізуецца на сістэмах і працэсах грашовых патокаў.

«Грошавы трэнер дапаможа вам аўтаматызаваць вашыя грошы, расставіць прыярытэты для самых радасных выдаткаў і дапаможа вам пагасіць запазычанасць і атрымаць кантроль над сваімі грашыма», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Калеб Пэдак з Ten Talents Financial Planning. Каб было ясна, грошы і фінансавыя трэнеры не з'яўляюцца фінансавымі планіроўшчыкамі або кансультантамі. Грашовыя трэнеры звычайна не сертыфікаваны ў якасці давераных асоб і не звязаны з фінансавай установай — таму замест таго, каб расказваць вам, як укладваць грошы, яны сканцэнтруюцца на тым, каб дапамагчы вам зразумець асновы асабістых фінансаў. «Калі грашовы трэнер прадае страхоўку, прапануе кіраваць інвестыцыямі або дае якія-небудзь канкрэтныя парады па інвестыцыях або рэкамендацыі па страхаванні, ён не грашовы трэнер», — кажа Пэдак. 

Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.

Фінансавых трэнераў можна знайсці шмат дзе, але добрай адпраўной кропкай з'яўляецца Асацыяцыя фінансавага кансультавання і адукацыі па планаванні або Нацыянальны савет фінансавых педагогаў.

Яшчэ адна альтэрнатыва - фінансавы тэрапеўт, які можа пагрузіцца крыху глыбей і вырашыць некаторыя асноўныя праблемы, якія могуць спрыяць вашай схільнасці жыць не па сродках. «Вы ведаеце, што ў вас ёсць праблема, і ў вас ёсць здагадка, што гэта можа быць звязана з тым, як вы выхоўваліся і як вашыя сем'і спраўляюцца з фінансамі», - кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні Даніэль Харысан з Harrison Financial Planning.

Такім чынам, Харысан кажа: «Кваліфікаваны фінансавы тэрапеўт можа працаваць з вамі, каб раскрыць больш вашай гісторыі, вызначыць вашы бягучыя грашовыя сцэнарыі і працаваць, каб перапісаць іх разам. Традыцыйнае фінансавае планаванне не будзе працаваць, пакуль не будуць вырашаны асноўныя паводзіны». Каб знайсці фінансавага тэрапеўта, наведайце інструмент Асацыяцыі фінансавай тэрапіі "Знайдзі тэрапеўта" і пашукайце спецыялістаў са званнем сертыфікаванага фінансавага тэрапеўта (CFT-I).

Вядома, праца з фінансавым планіроўшчыкам таксама можа быць карыснай - тым больш, што вы адчуваеце, што ў вас няма шляху да пенсіі. Планіроўшчык можа дапамагчы вам разабрацца з вашымі даўгамі, разумна ўкладваючы сродкі для будучай пенсіі. Але памятайце, што вам трэба будзе ўтрымаць свае выдаткі і эмоцыі, звязаныя з грашыма, інакш гэтыя стратэгіі могуць апынуцца неэфектыўнымі. 

Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.

Вы таксама можаце зрабіць гэта самастойна: калі вы лепш за ўсё вучыцеся з кніг, прафесіяналы рэкамендуюць «Я навучу вас быць багатым» Раміта Сэці, «Кіраўніцтва па інвестыцыях «Багахедаў» Мэла Ліндауэра, Майкла ЛеБёфа і Тэйлара Ларымора і «Багаты Тата, бедны тата» Роберта Кіёсакі. Акрамя таго, даступна шмат бясплатных онлайн-курсаў, у тым ліку "Фінансы для ўсіх", "Як зэканоміць грошы: прыняцце разумных фінансавых рашэнняў" (архіў курса Каліфарнійскага ўніверсітэта ў Берклі) і "Планаванне бяспечнага выхаду на пенсію" Універсітэта Перд'ю.

Як бы вы ні вырашылі заняцца гэтай праблемай, ёсць некаторыя важныя рэчы, якія варта памятаць аб вашай сітуацыі. Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Уільям Холідэй з Elite Wealth Management кажа, што, як і многія іншыя, вы навучыліся зарабляць грошы, але вам яшчэ трэба будзе даведацца, што з імі рабіць. «Вельмі важна разумець, што ўсе даляры, выдаткаваныя сёння, - гэта долары, якія нельга выдаткаваць заўтра. Акрамя таго, даляры, выдаткаваныя сёння, не могуць зарабіць больш даляраў, што можа азначаць, што даляр, выдаткаваны сёння, можа быць прыраўнаваны да двух, трох ці чатырох даляраў, якія нельга будзе выдаткаваць заўтра», - кажа Холідэй.

Паколькі гэта больш падобна на паводніцкую праблему, чым на фінансавую, Холідэй рэкамендуе выкарыстоўваць свой бягучы даход для пакрыцця неабходных рэчаў, такіх як хатнія выдаткі і выплаты даўгоў. «Наступным крокам было б даведацца, дзе можна скараціць выдаткі, што важна і без чаго можна выжыць? Пасля таго, як вы прымеце такое рашэнне, вы можаце адмовіцца ад пакупак па ўласным жаданні і выкарыстоўваць гэты прыбытак для хутчэйшага памяншэння запазычанасці», — кажа Холідэй. 

Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.

Нешта яшчэ варта разгледзець, ці зможаце вы зарабіць яшчэ больш грошай. «Больш не павялічваючы сваю запазычанасць, выключаючы выдаткі і, магчыма, павялічваючы свой даход, ваша чыстая кошт павінна павялічвацца», — кажа Холідэй. Сапраўды, усё гэта пачынаецца з праверкі вашых паводзін, што з'яўляецца працэсам, які запатрабуе цярпення, дысцыпліны і, магчыма, некаторых ахвяр.

Таксама можа быць карысна спачатку заплаціць сабе, паклаўшы грошы ў зберажэнні, калі вы можаце, перш чым пачаць марнаваць, каб вы расставілі прыярытэты сваім зберажэнням. «Памятайце, вы кантралюеце свае грошы, а не наадварот», — кажа Ліндсэй.

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы плануеце наняць яго? Адпраўце свае пытанні ці праблемы па адрасе [электронная пошта абаронена].

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.