Пачніце свае інвестыцыі правільна ў 2022 годзе

Новы год - гэта сезон планавання мэтаў, і для многіх з нас вельмі важна мець грошы для дасягнення гэтых мэтаў. Інвестыцыі - гэта паліва, якое можа прывесці гэтыя сродкі да патрэбнага ўзроўню, і вы не хочаце, каб застаўся без газу. Самая вялікая праблема, якую я бачу пры інвеставанні, заключаецца ў тым, што ў многіх выпадках грошы не прывязаны да мэты.

На трэнерскую лінію нам часта тэлефануюць людзі, у якіх ёсць наяўныя грошы, якія яны хочуць укласці ў доўгатэрміновай перспектыве, але ім цяжка знайсці правільны інвестыцыйны выбар. Наадварот, мы атрымалі пытанні ад людзей, якія маюць 100% сваіх інвестыцый на фондавым рынку, але дасягнулі кропкі, калі яны маюць патрэбу ў гэтых сродках, і цяпер сутыкнуліся са стратамі, калі яны прададуць у гэты канкрэтны дзень. Вось некаторыя рэчы, якія трэба зрабіць у пачатку года, каб пераканацца, што вы знаходзіцеся ў правільным інвестыцыйным становішчы:

Ясна раскажыце пра сваю мэту

Як вы можаце сабе ўявіць, адно з самых распаўсюджаных пытанняў, якія я атрымліваю як спецыяліст па фінансаваму планаванню: "Куды мне інвеставаць?" Замест таго, каб даць ім тое, аб чым яны просяць, я звычайна адказваю на гэтае пытанне пытаннем "У якую мэту вы інвестуеце?" Хаця гэта часам расчароўвае чалавека, з якім я размаўляю, адказ на гэтае пытанне, хутчэй за ўсё, наблізіць яго да адказу, а не я буду выкідваць акцыі або ETF.

Кіраваць інвестыцыямі становіцца лягчэй, калі вы дакладна ўяўляеце мэту. Адна структура, якая дапаможа вам зразумець вашыя мэты, - гэта зрабіць іх Sспецыфічны, Mвымяральны, Aпадпісваецца, Rэалістычны і Tзвязаныя з імем, таксама вядомыя як SMART. Вы можаце знайсці больш інфармацыі аб канцэпцыі SMART тут. 

Прымеркуйце свае інвестыцыі да сваёй мэты

Найважнейшым фактарам у адпаведнасці правільных інвестыцый з правільнай мэтай з'яўляюцца часовыя рамкі. Калі вам спатрэбяцца сродкі раней, чым пазней, вы, верагодна, захочаце прытрымлівацца больш кансерватыўных варыянтаў, такіх як ашчадныя рахункі і кароткатэрміновыя аблігацыі. Калі да вашай мэты яшчэ 10 гадоў і больш, фондавы рынак гістарычна ўзнагароджваў тых, хто браў на сябе рызыку ў доўгатэрміновай перспектыве. (Ваш прабег можа адрознівацца.)

Калі вы хочаце стварыць свой уласны партфель, вы можаце выкарыстоўваць профіль талерантнасці да рызыкі, каб дапамагчы вызначыць правільную інвестыцыйную сумесь для вашай сітуацыі. Калі вы аддаеце перавагу быць больш неабыякавымі, фонды на мэтавую дату распрацаваны, каб дапамагчы вам інвеставаць у выхад на пенсію разумным спосабам, які будзе станавіцца больш кансерватыўным па меры набліжэння вашай мэты. Вы можаце проста выбраць той, у якім год найбольш блізкі да чаканай даты выхаду на пенсію, пакласці ўсё ў гэты адзіны фонд, паколькі кожны з іх цалкам дыверсіфікаваны, каб быць адзіным акном, усталяваць і забыцца. Гэта не становіцца нашмат прасцей.

Сачыце за сваімі інвестыцыямі і сваёй мэтай

Пасля таго, як вы вызначылі адпаведную інвестыцыйную сумесь і інструменты, наступным крокам будзе іх рэгулярны кантроль. Гэта павінна быць лёгкая частка, але менавіта тут многія людзі збіваюцца з шляху. Напрыклад, калі вы ўвесь час змяняеце сваю інвестыцыйную мэту з эканоміі ў каледжы на пагашэнне даўгоў, гэта не будзе абяцаць нічога добрага для вашых інвестыцый, якія пераключаюцца з доўгатэрміновых на кароткатэрміновыя. Калі ваша інвестыцыйная мэта пастаянна мяняецца, пераканайцеся, што ваша фінансавая аснова надзейная. Надзейны фонд надзвычайных сітуацый можа абараніць вас ад неабходнасці займацца доўгатэрміновымі інвестыцыямі.

Пасля таго, як вы вырашылі выкарыстоўваць пэўную стратэгію, вы можаце прытрымлівацца яе, пакуль не знойдзеце час, каб асвоіцца з іншай. Будзьце асабліва асцярожныя, калі вы чуеце пра гарачую інвестыцыю і бачыце, што гэтая інвестыцыя пераўзышла стратэгію, якую вы вызначылі, што вам падабаецца. Гэта можа прывесці да пагоні за прыбыткам, што можа прывесці да недастатковай прадукцыйнасці, стрэсу і, магчыма, падаткаў, якія ўтвараюцца пры пераходзе ад інвестыцый да інвестыцый.

Гэта не значыць, што вы ніколі не павінны ўносіць змены ў свае інвестыцыі. Напрыклад, рэбалансіроўка вашага партфеля штоквартальна або штогод можа дапамагчы вам падтрымліваць жаданы ўзровень рызыкі, паколькі вы будзеце прадаваць інвестыцыі, пакуль яны адносна высокія па цане, і набываць больш тых, што адносна танныя. Напрыклад, калі ваша мэта - 60% вашага партфеля ў акцыях у адпаведнасці з вашымі часовымі рамкамі і талерантнасцю да рызыкі, і вы зараз маеце 70% акцый пасля добрага прабегу на фондавым рынку, вы бярэце на сябе большую рызыку, нават калі гэта не хочацца. Паменшыўшы размеркаванне запасаў да 60%, вы пазбаўляецеся некаторых з гэтых прыбыткаў. Калі фондавы рынак у рэшце рэшт падае, вы можаце выкарыстоўваць гэтыя грошы ў аблігацыях і/або наяўнымі, каб купляць акцыі, пакуль яны зніжаюцца, і вярнуць размеркаванне акцый да мэты ў 60%.

Новы год - гэта хвалюючы час марыць аб будучыні. Вашы інвестыцыі могуць быць ключавой часткай гэтага. Уважліва плануючы і кантралюючы свой партфель, вы з большай верагоднасцю ўвасобіце гэтыя мары ў рэальнасць.