Ніколі не было лёгка зэканоміць грошы — думаць пра будучыя патрэбы, калі цяперашнія вельмі актуальныя. Амерыканцы не здолелі зрабіць гэта на працягу дзесяцігоддзяў, кажа фінансавы эксперт Сьюз Орман.
«Большасць людзей у Злучаных Штатах ніколі не мелі больш за 400 долараў на ашчадным рахунку на сваё імя», — распавядае Орман MoneyWise. «Такім чынам, калі б нешта здарылася, здарылася надзвычайная сітуацыя, у іх не было б гэтых грошай».
ГЛЯДЗЕЦЬ ЗАРАЗ: MoneyWise размаўляе з Сьюз Орман і Дэвінам Мілерам з SecureSave
Вось тады імгненны крызіс ператвараецца ў доўгатэрміновую катастрофу: людзі выкарыстоўваюць свае пенсійныя зберажэнні і крэдытныя карты, губляючы яшчэ больш грошай у выглядзе камісій, працэнтаў і страчаных прыбыткаў.
Орман напісала некалькі кніг пра асабістыя фінансы і вядзе падкаст "Жанчыны і грошы", але цяпер яна кажа, што прыйшоў час не толькі парады.
«На працягу 40 гадоў я спрабаваў змяніць мысленне людзей. Людзі мяняюцца, калі яны гатовыя — яны не робяць тое, што ім кажуць. Яны робяць гэта, калі ведаюць, што павінны гэта зрабіць».
Дзве прапановы, якія знаходзяцца на разглядзе Кангрэса, прадугледжваюць магчымасць новых варыянтаў зберажэнняў праз працадаўцаў, але Орман адмаўляецца чакаць. Яна стварыла ўласную сістэму, якая, па яе словах, дапаможа амерыканцам нарэшце скласці грошы - адабраўшы рашэнне з іх рук.
Не прапусціце
Кангрэс уступае
Орман мае рацыю ў тым, наколькі хісткія фінансы большасці амерыканцаў: у мінулым годзе Толькі 32% сказалі, што могуць справіцца з раптоўнымі выдаткамі ў 400 долараў.
У гэтым годзе гэта становіцца толькі цяжэй з-за інфляцыі і больш высокіх працэнтных ставак, але Орман сцвярджае, што гэта «не новая з'ява».
«Гэта можа здацца, што гэта новае з-за інфляцыі - многія людзі, якія жывуць сёння, ніколі не адчувалі інфляцыі ў 70-я ... і цяпер яны кажуць: «Божа мой, інфляцыя з'ядае нашы грошы», - кажа Орман.
Такім чынам, хаця амерыканцы, як вядома, дрэнна кладуць грошы, яны не ва ўсім вінаватыя. Паколькі заработная плата не паспявае за выдаткамі, нават работнікам з сярэднім узроўнем даходу стала цяжка збіраць лішнія грошы — настолькі складана, што Кангрэс імкнецца заканадаўча замацаваць экстраныя ашчадныя рахункі.
Дзве прапановы былі ўхвалены асобнымі камітэтамі Сената ў чэрвені ў рамках Закона аб забеспячэнні моцнага выхаду на пенсію, таксама вядомага як Закон аб бяспецы 2.0.
Адна з прапаноў — Закон аб росквіце і ззянні, які зараз разглядаецца ў Кангрэсе — дасць работнікам магчымасць адкрыць экстраны ашчадны рахунак, які будзе аўтаматычна здымаць 3% ад іх зарплаты. Супрацоўнікі маглі зэканоміць да 2,500 долараў на рахунку, а любыя лішнія зберажэнні ідуць на іх 401 (k).
Іншая прапанова, у адпаведнасці з Законам аб заробку, дазволіць работнікам штогод браць 1,000 долараў са сваіх 401 (k) на атрыманне надзвычайных сітуацый, не спаганяючы звычайных штрафаў за датэрміновае зняцце. Яны павінны былі б вярнуць іх на працягу трох гадоў.
Пошук прыватнага рашэння
Поспех 401(k)s у прымусе амерыканцаў адкладаць на пенсію стаў натхненнем для зберажэнняў Ормана, SecureSave. Сістэма, запушчаная ў 2020 годзе падчас пандэміі, дазваляе работнікам аўтаматычна ствараць экстраны ашчадны рахунак за кошт дадатковых фінансавых узносаў працадаўцы.
«Мы падышлі і сказалі: «Божа мой, калі б гэта спрацавала для планаў 401 (k), гэта таксама спрацавала б і для нашых экстраных ашчадных рахункаў», — кажа Орман.
Сузаснавальнік Orman Дэвін Мілер кажа, што выкарыстанне працоўнага месца ў якасці плацдарма для эканоміі значна палягчае рэальныя дзеянні.
«Калі вы даведаецеся пра паводзіны эканоміі, і ім будзе прасцей зрабіць гэта праз працу, мы даказалі з дапамогай аховы здароўя, з выхадам на пенсію, што супрацоўнікі апынуцца ў лепшым становішчы, калі гэты штуршок адбудзецца такім чынам », - кажа Мілер.
«Мы змаглі зрабіць вялікі ўплыў на ахову здароўя і выхад на пенсію ў гэтай краіне, зрабіўшы размову на працоўным месцы і стварыўшы для гэтага бяспечнае месца».
Аўтаматызацыя - гэта галоўнае
Працадаўцы могуць прапанаваць SecureSave як перавага для сваіх работнікаў. Гэта аўтаматычна бярэ невялікі працэнт ад іх заработнай платы і змяшчае яго на лёгкадаступны ашчадны рахунак. Працадаўца таксама пакрые частку сродкаў - звычайна ўсяго некалькі долараў за зарплату.
У той час як работнікі таксама могуць дадаваць грошы ўручную, Орман кажа, што аўтаматызацыя аказвае рэальны ўплыў.
«Вы можаце сказаць людзям з гэтага моманту і да дня канца свету, што яны павінны нешта зрабіць», — кажа яна. «Вось чаму мы павінны дапамагчы зрабіць гэта за іх».
Па словах Ормана, гэта працуе.
«Ведаеце, што ўсе кажуць: «Чаму я не зрабіла гэтага даўно?», — кажа яна.
«Калі працадаўцы трохі перамагаюць, гэта дадае стымулу эканоміць», — кажа Мілер.
«Звычайна мы бачым каля 100 долараў на аднаго супрацоўніка ў год. Але гэта робіцца як кропельная кампанія. Такім чынам, калі вы ўкладваеце 25 долараў, ваш працадаўца ўкладзе 5 долараў — так што гэта не так шмат грошай, але гэта стварае стымул пачаць і працягваць гэта».
Эканомія прыносіць бяспеку
Орман і Мілер кажуць, што яны бачаць вынікі ад кампаній, якія ўкаранілі SecureSave - што людзі ўзбуджаюцца, калі бачаць, што іх рахункі растуць, і гэта спрыяе лепшай якасці жыцця.
Чаму працадаўцы павінны клапаціцца ў першую чаргу? Таму што, сцвярджаюць яны, лепшая якасць жыцця робіць лепшых супрацоўнікаў.
«Калі ў вас фінансавы стрэс, нешта ўзнікае, і ў вас няма грошай, каб справіцца з гэтым. Вы думаеце, што вы сканцэнтраваны на працы?» Орман кажа. «Ці вы ў Фінансавым Ла-Ла-Лэнде спрабуеце зразумець, што я буду рабіць?»
Па словах а вучыцца ад Thriving Wallet, які ўплывае на псіхічнае і фізічнае здароўе праз настрой, сон і адносіны.
«Такім чынам, калі ім ёсць куды пайсці, яны ведаюць, што працадаўца клапоціцца пра іх, яны пачынаюць клапаціцца пра сябе», — кажа Орман.
«Яны нават не прапускаюць 25 даляраў заробку. А потым шмат разоў яны вяртаюцца і кажуць, што я падыму да 30 долараў, потым да 40 долараў».
Як у SecureSave, так і ў прапановах, якія разглядаюцца ў Кангрэсе, у цэнтры ўвагі - нізкі ўваходны бар'ер. Таму што цяжкая частка, як Орман даведаўся за дзесяцігоддзі, заўсёды заключаецца ў тым, каб пераканаць людзей пачаць.
«Звычайна людзі павінны дасягнуць самага дна, перш чым унесці змены», — кажа Орман.
ГЛЯДЗЕЦЬ ЗАРАЗ: Поўныя пытанні і адказы з Сьюз Орман і Дэвінам Мілерам
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html