Сьюз Орман кажа, што гэта памылка ў памеры 1-2 долараў, якая можа «ўкрасціся» ў занадта шмат вашых фінансавых рашэнняў — і гэта можа каштаваць вам дзясяткі тысяч долараў

Эканомія аднаго-двух долараў тут і там можа здацца дробяззю, але фінансавы гуру Сьюз Орман кажа, што гэтыя невялікія сумы не такія нязначныя, як могуць здацца, калі вы спрабуеце будаваць фінансавая бяспека ў цяжкія часы. Сапраўды, яна рэкамендуе задаць сабе адно пытанне: «Вашы патрэбы як мага танней?»

Орман кажа, што нават дробязі складаюцца. «Вы знаходзіцеся ў прадуктовай краме, выбіраеце больш дарагі брэнд і кажаце сабе, што гэта ўсяго на 1-2 долары даражэй, і вы гэтага заслугоўваеце. Я згодны, вы гэтага заслугоўваеце. Але калі ты стаіш на сваёй праўдзе, ці патрэбна яна табе? Гэтыя 1 або 2 долары за тавар могуць дадаць да 20 або больш долараў за паход па крамах. На працягу месяца ці года гэта можа даць значную эканомію, якая можа пайсці на выплату запазычанасці і эканомію», — кажа Орман. (І добрыя навіны на ашчадным фронце: многія высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі плацяць больш, чым за апошнія 15 гадоў; глядзіце тут самыя высокія стаўкі, якія вы можаце атрымаць па ашчадных рахунках.) 

Мы спыталі ў прафесіяналаў: ці сапраўды гэтыя невялікія сумы маюць значэнне? Некаторыя прафесіяналы кажуць, што так. «Калі вы складзеце эканомію ад неаднаразовага пошуку магчымасцей для скарачэння выдаткаў на штотыднёвай або штомесячнай аснове, гэтыя невялікія сумы могуць скласці значную суму», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Брус Прымо з Summit Wealth Advocates.

Лічбы пацвярджаюць гэта. Дапусцім, вы марнуеце прыкладна 2 долары кожны дзень, а ў канцы кожнага месяца ўкладваеце 60 долараў. Калі вы ўкладзеце гэтыя грошы і атрымаеце працэнтную стаўку 6%, праз 30 гадоў у вас будзе больш за 56,000 XNUMX долараў. Не занадта пашарпаны. Глядзіце тут самыя высокія стаўкі, якія вы можаце атрымаць па ашчадных рахунках.

Безумоўна, гэтая ідэя сумавання дробязяў не новая (фінансавы гуру Дэвід Бах з яго «фактарам латтэ» таксама гаварыў пра гэта), але з улікам таго, што некаторыя прагназуюць рэцэсію, здаецца актуальным вярнуць гэтую думку . Такім чынам, як жа менавіта пачаць шлях эканоміі гэтых невялікіх сум? 

Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Крыс Дыёдата з WELLth кажа, што любіць праграмы акруглення, якія кожны раз, калі вы робіце пакупку, укладваюць невялікія сумы на інвестыцыйны або ашчадны рахунак. «Acorns — самае вядомае прыкладанне для інвеставання дробязі, у той час як у Bank of America і Chime ёсць простыя ў выкарыстанні праграмы для назапашвання вашых зберажэнняў», — кажа Дыёдата.

Прафесіяналы кажуць, што аўтаматызаваць як мага больш вашых зберажэнняў карысна. «Па-за полем зроку, па-за ўвагай (напрыклад, накіраванне часткі кожнай зарплаты на асобны ашчадны рахунак) можа быць добрым спосабам зэканоміць грошы без неабходнасці рабіць што-небудзь або адчуваць, што вы губляеце. Акрамя гэтага, шукайце спосабы вызначыць прыярытэты таго, што сапраўды важна для вас», — кажа Тэд Россман, старшы галіновы аналітык Bankrate.

Гэта значыць, зірнуць на ўцечкі грошай у вашым бюджэце. «Тое, што мы робім, на што падпісваемся або іншым чынам трацім грошы, але не мае асаблівага значэння, - гэта добра, каб спачатку скараціць. Няхай гэта будзе шчаслівая гадзіна, на якую вы ідзяце больш з уяўных абавязкаў, чым з сапраўднага жадання, або перакрываючыяся падпіскі на трансляцыю, або празмерныя паездкі Uber або харчаванне ў рэстаране», — кажа Росман. 

Акрамя таго, каб стаць больш свядомым марнатраўцам, вы можаце змяніць іншыя паводзіны, каб зэканоміць грошы. «Эканомце грошы з кожнай зарплаты. Пачніце з 1% вашага даходу, які ўносіцца на ашчадны рахунак з кожнай зарплатай. Калі вы абвыкнеце да гэтага, паспрабуйце павялічыць яго на 1%, пакуль не зэканоміце столькі, колькі зможаце. Працуйце над дасягненнем мэты зэканоміць ад 12% да 15% вашага валавога даходу», - кажа Кэнэт Робінсан, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Practical Financial Planning. Глядзіце тут самыя высокія стаўкі, якія вы можаце атрымаць па ашчадных рахунках.

Як і рэкамендацыя Ормана эканоміць вельмі невялікія сумы, Робінсан кажа, што калі крок у 1% занадта вялікі, пачніце з эканоміі 5 долараў, а не 50 долараў. «Тады павялічвайце свае зберажэнні на 5 долараў за раз. Пасля таго, як вы прызвычаіліся эканоміць грошы з кожнай зарплаты, прыйшоў час падумаць аб падатковым падыходзе, такім як 401(k) вашага працадаўцы або Roth IRA», — кажа Робінсан. 

Часам накіраванне грошай у зберажэнні можа адбывацца больш натуральным чынам. Маладыя людзі, як і тыя, хто можа быць абцяжараны выплатай студэнцкіх крэдытаў, могуць скарыстацца магчымасцю зберажэнняў, як толькі іх доўг будзе выплачаны, і яны змогуць пакласці гэтыя грошы ў зберажэнні. «Мне падабаецца думаць, што найлепшым паказчыкам таго, колькі зберажэнняў вы павінны мець, з'яўляюцца фактары вашых выдаткаў. Людзям важна разглядаць мэты зберажэнняў, якія могуць быць асобнымі ад экстраных зберажэнняў. Той, хто імкнецца набыць дом на працягу наступнага года-двух, павінен разгледзець магчымасць адкрыцця асобнага ашчаднага рахунку для першапачатковага ўзносу», — кажа Росман.

Колькі ў вас павінна быць зберажэнняў? 

Нават у такой інфляцыйнай абстаноўцы, як тая, якую мы зараз перажываем, эксперты рэкамендуюць мець экстраны ашчадны рахунак на тэрмін ад 3 да 12 месяцаў. «Людзям варта паспрабаваць стварыць большы грашовы рэзерв або надзвычайны фонд у цяжкія эканамічныя часы. Гэта лягчэй сказаць, чым зрабіць, але калі эканоміка скаціцца ў рэцэсію, можа пачацца страта працоўных месцаў, і значэнне надзвычайнага фонду будзе велізарным», — кажа Дыёдата. Глядзіце тут самыя высокія стаўкі, якія вы можаце атрымаць па ашчадных рахунках.

Тым не менш, колькі вам трэба, залежыць ад мноства фактараў, у тым ліку ад вашай сямейнай сітуацыі, кар'еры, наяўнасці ў вас дома і г.д. "Хтосьці ва ўзросце 20 гадоў без мужа ці дзяцей, які арандуе і ездзіць на грамадскім транспарце, верагодна, мае зусім іншыя патрэбы ў зберажэннях ад чалавека ва ўзросце 30 ці 40 гадоў з двума дзецьмі і мужам, які застаецца дома, аплачвае 2 машыны і іпатэку", - кажа Росман. 

А прафесіяналы кажуць: пачніце эканоміць як мага раней і працягвайце павялічваць колькасць эканоміі. «Многія могуць адмовіцца ад сваіх 20 гадоў, але гэта захапляльны час, каб пачаць свой фінансавы шлях на трывалай аснове. Калі вы не думаеце пра свае пенсійныя зберажэнні ў свае 30 або 40 гадоў, пераарыентуйцеся, таму што гэта час, калі вы больш усталяваліся ў сваёй кар'еры і можаце аказаць большы ўплыў на вашу фінансавую будучыню. У сярэднім і старэйшым узросце вам можа спатрэбіцца больш стратэгічны падыход, каб кампенсаваць упушчаны час, калі ў вас няма трывалай асновы», — кажа Гейб Крайчэк, генеральны дырэктар Kasasa, фінтэх-кампаніі, якая забяспечвае грамадскія банкі фінансавымі прадуктамі.