Пасля дзесяцігоддзяў напружанай працы амерыканцы спадзяюцца выйсці на пенсію дастаткова багатымі, каб яшчэ дзесяцігоддзі атрымліваць асалоду ад пенсіі.
Але калі вы спытаеце фінансавага гуру Сьюз Орман, сярэднестатыстычны чалавек будзе вельмі і вельмі недастатковы. Замест дзесяцігоддзяў іх зберажэнняў хопіць каля трох гадоў.
Згодна з даследаваннем Федэральнай рэзервовай сістэмы, апублікаваным у верасні 65,000 г., зараз сярэдні памер зберажэнняў на пенсійных рахунках у ЗША складае ўсяго 2020 65 долараў. Між тым, урад кажа, што хатнія гаспадаркі, якія ўзначальваюць пажылыя людзі ва ўзросце 47,600 гадоў і старэй, трацяць у сярэднім каля XNUMX XNUMX долараў у год.
Калі вы хочаце больш за тры добрых гады, кніга Ормана Канчатковая інструкцыя па выхадзе на пенсію для 50+ прапануе пяць асноўных правіл для забеспячэння камфортнага выхаду на пенсію.
1. Уважліва паглядзіце на свае фінансы
Калі вы гэтага яшчэ не зрабілі, Орман кажа, што прыйшоў час засланіцца і глыбока паглядзець ваш бюджэт.
Параўнайце, што вы марнуеце, з тым, што эканоміце. Абрэжце тлушч там, дзе вы можаце, і скараціце любыя непатрэбныя выдаткі, каб вы маглі выдзяляць больш на пенсійныя зберажэнні.
У вас ёсць дом і ці плануеце вы заставацца ў ім да пенсіі? Тады Орман кажа, што вам трэба зараз прыдумаць план, які забяспечыць поўную выплату іпатэкі да выхаду на пенсію.
Не ведаеце як? Рэфінансаванне іпатэчнага крэдыту па сённяшніх па-ранейшаму гістарычна нізкіх працэнтных стаўках можа зэканоміць сотні долараў у месяц і дасць магчымасць хутчэй пазбавіцца крэдыту на жыллё.
2. Паменшыце памер вашага дома
У вас можа быць шмат сентыментальных прычын, каб вы захацелі застацца ў сваім цяперашнім доме, але калі гэта больш месца, чым вам трэба, і вы можаце зарабіць на гэтым, вы можаце разгледзець пытанне пра продаж зараз.
Не чакаць, пакуль вам давядзецца прадаць дом, мае сэнс, кажа Орман, таму што калі вы ўкладзеце прыбытак зараз, вы набярэце значна больш цікавасці, чым калі б чакалі яшчэ 10 ці 15 гадоў.
"Я не хачу, каб вы пачакалі, пакуль вам споўніцца 60 ці 70, каб прадаць гэты дом", - кажа яна. "Я хачу, каб вы паменшылі прама зараз, каб вы маглі пачаць эканоміць больш грошай прама зараз".
Хоць некаторыя могуць саромецца расставацца са сваімі сямейнымі дамамі, меншую плошчу лягчэй прыбіраць, танней у эксплуатацыі, абыйдзецца вам танней у страхаванні ўладальнікаў дамоў і стане больш даступнай па меры сталення.
3. Павялічце свой фонд на надзвычайныя сітуацыі
Фінансавыя эксперты звычайна рэкамендуюць мець надзвычайны фонд на мінімум тры-шэсць месяцаў жыцця, Орман на самой справе рэкамендуе зрабіць гэта на два-тры гады.
Так, выдаткі ў надзвычайным фондзе на тры гады. Яе развагі заключаюцца ў тым, што калі рынак калі-небудзь панізіцца, вы не захочаце здымаць грошы са сваіх пенсійных рахункаў, пакуль ён не адскочыць.
Са значным фондам на надзвычайныя сітуацыі вы зможаце абыходзіцца, пакуль зноў не стане бяспечна здымаць сродкі са свайго пенсійнага рахунку. Калі вам патрэбна невялікая дапамога ў стварэнні вашага экстранага фонду, вы можаце звярнуцца да аднаго з сучасных зручных онлайн-планіроўшчыкаў фінансавых сродкаў.
4. Інвестуйце ў Roth IRA
Каб пазбегнуць выплаты падатку, калі вы бераце грошы са свайго пенсійнага рахунку, Орман рэкамендуе абраць рахунак Roth IRA.
"Пазней у жыцці вы хочаце атрымаць гэтыя грошы без падаткаў", - тлумачыць яна.
Паколькі вашы ўклады на рахунак Roth робяцца пасля выплаты падаткаў, вам не давядзецца мець справу з адлічэннямі пры зняцці сродкаў. З іншага боку, традыцыйныя ІРА не абкладаюцца падаткамі, калі вы робіце ўнёскі, таму ў канчатковым выніку вы плаціце пазней.
Большасць банкаў і брокерскіх кампаній прапануюць гэтыя рахункі. І калі вы не жадаеце самастойна прымаць важныя інвестыцыйныя рашэнні, вы можаце адкрыць IRA праз робата-кансультанта, які будзе кіраваць вашым пенсійным рахункам за вас.
Адзін папулярны робо-кансультант нават дапаможа вам павялічыць вашыя зберажэнні, уклаўшы «зменныя грошы» ад штодзённых пакупак.
5. Абнавіце свой інвестыцыйны партфель
Прыняцце падыходу "ўсталюйце і забудзьцеся" ў сваім інвестыцыйным партфелі рэдка акупляецца. Вы павінны рэгулярна пераглядаць свой партфель і пераканацца, што ён усё яшчэ адпавядае вашым фінансавым мэтам і тэрмінам.
Орман рэкамендуе альбо акцыі, альбо біржавыя фонды (ETF), якія плацяць дывідэнды. Такім чынам, нават калі рынак бачыць спад, вашы інвестыцыі ўсё роўна прынясуць вам пэўны прыбытак.
"Калі вы выпадкова патрапілі ў патч, дзе рынак пачынае паніжацца, вы хочаце, каб гэтыя акцыі ўсё яшчэ забяспечвалі вам прыбытак", - кажа яна.
Пракансультуйцеся з вашым фінансавым кансультантам, каб пераканацца, што ваш баланс грашовых сродкаў, акцый і аблігацый адпавядае вашым пенсійным мэтам. Паспрабуйце знізіць свае выдаткі, выкарыстоўваючы інвестыцыйны сэрвіс, які прапануе здзелкі без камісій.
Вы можаце падумаць аб дыверсіфікацыі сваіх інвестыцый, пайшоўшы не толькі на акцыі, магчыма, уклаўшы грошы ў сельскагаспадарчыя ўгоддзі або інвестуючы ў выяўленчае мастацтва.
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-154500108.html