Гэта самая цудоўная пара года для святочнага настрою і парад па падатках у апошнюю хвіліну.
Парада тыдня па выхадзе на пенсію: з набліжэннем новага года шукайце выгадныя з падаткаабкладання стратэгіі, каб скараціць падатковыя рахункі ў наступным годзе або хаця б зэканоміць грошы ў доўгатэрміновай перспектыве.
Падатковае планаванне можа быць цяжкім, але гэтаксама складана і ўпарадкаванне ўсяго за некалькі тыдняў да Дня падаткаабкладання. Ёсць таксама некалькі важных тэрмінаў, якія пенсіянеры павінны мець на ўвазе, каб зэканоміць грошы або пазбегнуць вялікіх штрафаў.
Адной з самых папулярных стратэгій з'яўляецца канверсія Рота. Традыцыйныя пенсійныя рахункі, такія як традыцыйная IRA або 401(k), інвестуюцца з грошай да падаткаабкладання, што азначае, што ўкладчыкі абкладаюцца падаткам у момант зняцця сродкаў. Рахункі Roth складаюцца з даляраў пасля выплаты падаткаў, таму кожны, хто будзе прытрымлівацца правілаў, пазней у жыцці атрымае перавагі размеркавання без выплаты падаткаў.
Няма правільнага адказу на тое, які ўліковы запіс лепшы, але агульныя рэкамендацыі мяркуюць, што людзі з больш нізкімі падатковымі катэгорыямі ўносяць свой уклад у Roth, асабліва калі яны чакаюць, што пасля выхаду на пенсію апынуцца ў больш высокай падатковай катэгорыі, а тым, хто знаходзіцца ў найбольш высокім узросце, варта пайсці з традыцыйны, калі яны чакаюць, што іх даход будзе ніжэй, калі яны прымаюць зняцце.
Рот Пераўтварэнне дазваляе фізічным асобам пераводзіць грошы, якія ім могуць зараз не спатрэбіцца, з традыцыйнага рахунку на рахунак Roth, таму яны будуць плаціць падаткі ў год, калі зробяць канверсію. Гэтая стратэгія лепш за ўсё падыходзіць для падаткаплацельшчыкаў, якія, магчыма, заўважылі зніжэнне падаткаабкладаемага даходу, паколькі яны могуць знаходзіцца ў больш нізкай падатковай катэгорыі, чым звычайна, і плаціць менш падаткаў пры канверсіі.
Гл.: Цяпер добры час для пераўтварэння Roth IRA?
Кансультанты кажуць, што ацэнка падатковых катэгорый - выдатны спосаб зэканоміць грошы. Адным з пунктаў у спісе «неабходных» павінна быць параўнанне іх прагназаванай падатковай катэгорыі з іх цяперашнімі і патэнцыяльнымі будучымі падатковымі катэгорыямі, сказаў Вон Келерман, дарадца па багаццю ў HCM, фірме, якая дае парады па планаванні выхаду на пенсію.
«Гэта дазваляе аптымізаваць самую нізкую падатковую катэгорыю, даступную ў дачыненні да звычайных крыніц даходу», — сказаў ён. «Напрыклад, калі ўстаноўлена, што пенсіянер будзе знаходзіцца ў больш нізкай падатковай катэгорыі ў гэтым годзе ў параўнанні з наступным, і яны ведаюць, што плануюць дадатковыя вялікія выдаткі ў наступным годзе, такія як новы аўтамабіль, ім было б выгадна прыняць гэта грошы з пенсійнага рахунку да канца года».
Мець уяўленне аб тым, якія вашы даходы і выдаткі на бягучы і будучы год - гэта таксама добрая агульная практыка фінансавага планавання. Маючы гэтую інфармацыю, пенсіянеры могуць вырашыць, ці варта ім прымаць сацыяльнае забеспячэнне раней, ці яны могуць дазволіць сабе адкласці яго, а таксама адчуваць сябе ў большай бяспецы ў сваіх фінансах, калі эканамічнае асяроддзе вакол іх можа быць крыху страшным, як гэта было на працягу шмат амерыканцаў у гэтым годзе.
Крайні тэрмін для неабходны мінімальны размеркаванне 31 снежня кожны год (за выключэннем людзей, якія прымаюць самы першы RMD, якія могуць адкласці да 1 красавіка года, наступнага за 72-м днём нараджэння). IRS разлічвае неабходныя мінімальныя размеркаванні, выкарыстоўваючы ўзрост чалавека, баланс на рахунку і графік чаканай працягласці жыцця, і гэтыя размеркаванні абавязковыя, нават калі пенсіянеру не патрэбныя грошы.
Штраф за ігнараванне RMD складае 50% ад таго, што павінна было быць знята - напрыклад, чалавек, чыё RMD складала 1,000 долараў, сутыкнецца са штрафам у 500 долараў у дадатак да RMD. Той, хто прыме частковае размеркаванне, усё роўна заплаціць штраф, таму ў папярэднім прыкладзе, калі падаткаплацельшчык узяў толькі 500 долараў з 1,000 долараў, якія ён павінен быў атрымаць, яму пагражае штраф у 250 долараў.
Жадаеце больш дзейсных парад па шляху пенсійных зберажэнняў? Чытайце MarketWatch 'Хакі для выхаду на пенсію' слупок
Падаткова-стратны збор ураджаю іншая стратэгія кансультанты мяркуюць, хаця ён выкарыстоўваецца ў непенсійных інвестыцыйных рахунках (ёсць абмежаванні ў рахунках з адкладзенымі падаткамі, у адпаведнасці з Charles Schwab). Пры зборы падатковых страт актывы, якія цяпер нясуць страты, прадаюцца і замяняюцца падобнымі варыянтамі - перш чым паспрабаваць папрацаваць з фінансавым планіроўшчыкам, кваліфікаваным падатковым спецыялістам або з кім-небудзь з інвестыцыйнай фірмы, якая захоўвае вашы грошы.
Яшчэ адна важная падатковая задача ў канцы года: пераканацца, што вы абгрунтавана ацанілі прырост капіталу, страты і даходы, сказаў Дэніс Нолці, фінансавы кансультант кампаніі Seacoast Investment Services. Гэта асабліва дакладна для людзей, якія не ўтрымліваюць падаткі з пенсій, сацыяльнага страхавання і размеркавання IRA.
"Квартальныя разліковыя падаткі на наступны год заўсёды выклікаюць непакой для гэтых людзей", - сказаў ён.
А тут яшчэ Арганізацыя дакументы, каб пазбегнуць галаўнога болю ў падатковы сезон. Пенсіянеры, якія пералічваюць дэталі, павінны захоўваць поўную калекцыю важных дакументаў і квітанцый, такіх як медыцынскія выдаткі, каб яны не шукалі гэтыя лічбы і любыя доказы ў красавіку.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/retirees-remember-these-year-end-tax-deadlines-11670167552?siteid=yhoof2&yptr=yahoo