Пагоня за ўраджайнасцю працягваецца. Пасля больш чым двух гадоў гістарычна нізкіх працэнтных ставак укладчыкі зноў адкрываюць для сябе, што яны могуць зарабляць на сваіх грошах, пакідаючы іх на месцы.
Падчас пандэміі многія ўкладчыкі заўважылі, што іх разліковы рахунак не выплачваў працэнтаў ці не плаціў іх зусім. Іх ашчадны рахунак таксама не прынёс шмат. Магчыма, яны перавялі грошы на высокапрыбытковы ашчадны рахунак. Магчыма, падштурхнутыя рэкламай інтэрнэт-банкаў, яны вырашылі, што варта папрацаваць, каб атрымаць дадатковыя 0.5% ці 1% працэнтаў.
За апошнія шэсць месяцаў некаторыя фонды грашовага рынку прапанавалі нават лепшую прыбытковасць. Фонды грашовага рынку - гэта тып узаемных фондаў, якія трымаюць сумесь кароткатэрміновых карпаратыўных і муніцыпальных даўгоў разам з казначэйскімі вэксалямі ЗША і іншымі сродкамі. Буйныя брокерскія кампаніі, такія як Fidelity, Vanguard і Charles Schwab, прапануюць іх разам з фірмамі фінансавых паслуг, такімі як Wealthfront, і цяпер яны плацяць больш за 4%.
Перамяшчэнне грошай з банкаўскага рахунку ў фонд грашовага рынку брокерскай кампаніі (часам пазначаны як рахунак «кіравання грашовымі сродкамі» або «разчыстка») нясе пэўную рызыку і магчымыя нязручнасці. Фонды грашовага рынку не застрахаваны FDIC, хоць страта асноўнага доўгу надзвычай рэдкая. Звычайна вы можаце выпісваць чэкі на свой баланс і пераводзіць сродкі ў электронным выглядзе.
Калі вы знаходзіце больш высокую прыбытковасць фондаў грашовага рынку прывабнай, запомніце гэтыя два словы: «чорны лебедзь». Гэта адносіцца да вельмі незвычайных здарэнняў, якія немагчыма прадбачыць і якія выклікаюць хаос.
Крыстафер Лайман, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Ньютауне, Пенсільванія, адзначае, што за апошнія 15 гадоў адбыліся дзве падзеі, звязаныя з чорнымі лебедзямі. Падчас фінансавага крызісу 2008 года кошт чыстых актываў Reserve Primary Fund, фонду грашовага рынку, упаў ніжэй за 1 долар за акцыю. У сакавіку 2020 года Федэральная рэзервовая сістэма прыняла меры па выратаванні сродкаў грашовага рынку на фоне ранняй панікі пандэміі, калі занепакоеныя інвестары кінуліся прадаваць свае фондавыя ўладанні.
«Фонды грашовага рынку патэнцыйна могуць знізіцца ў кошце або нават быць замарожаныя з-за экстрэмальных ваганняў рынку», - папярэджвае Лайман. «Я кажу людзям: «Вашы грошы могуць заблакіраваць».»
Мэты інвестара ўступаюць у гульню. Калі вы захоўваеце наяўныя грошы ў баку, чакаючы падыходнага часу для пакупкі акцый, кансультанты могуць прапанаваць пакласці грошы ў фонд грашовага рынку. Але калі вы збіраецеся пакінуць яго на доўгія гады, вы можаце пашкадаваць аб сваім рашэнні, калі наступіць чарговая падзея "чорны лебедзь".
Дэвід Хаас, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык з Франклін-Лейкс, штат Нью-Джэрсі, рэкамендуе захоўваць наяўныя грошы на высокадаходным рахунку, застрахаваным FDIC. «Мы дакладна гаворым кліентам, што яны павінны захоўваць свае грошы там, дзе яны атрымліваюць больш высокую прыбытковасць на рахунку, застрахаваным FDIC», — сказаў ён. Але ён папярэджвае, што некаторыя банкі завабліваюць новых кліентаў высокай стаўкай, а потым паніжаюць яе.
Хаас дадае, што занадта агрэсіўная пагоня за ўраджайнасцю можа мець непрадбачаныя наступствы. Звязаць кожны новы рахунак з вашым асноўным банкаўскім рахункам можа апынуцца складана, а павольныя электронныя пераводы могуць затрымаць доступ да вашых грошай.
«І калі вы паспрабуеце ўзяць іпатэку, крэдыторы могуць праглядзець кожны ваш дэпазіт і папрасіць вас растлумачыць гэта», — кажа Хаас. Калі вы перавезлі шмат грошай за апошнія гады, гэта можа дадаць яшчэ адзін галаўны боль пры атрыманні крэдыту на жыллё.
У падатковы час акругленне 1099 форм ад розных фінансавых фірмаў і адсочванне працэнтаў і дывідэндаў займае шмат часу. І кожны раз, калі вы адкрываеце рахунак у новай кампаніі, вы павінны раскрыць канфідэнцыяльную інфармацыю, такую як ваш нумар сацыяльнага страхавання, падвяргаючы сябе ўцечцы дадзеных або крадзяжу асабістых дадзеных.
Перш чым унесці грошы на любы высокапрыбытковы банкаўскі рахунак або фонд грашовага рынку, праверце мінімальны памер рахунку, максімальную колькасць транзакцый у месяц, патрабаванні да прамых дэпазітаў і іншыя абмежаванні.
Гл.: Лепшыя стаўкі па ашчадных рахунках, даступныя зараз
Пенсіянеры могуць атрымліваць асалоду ад палявання на самыя высокія стаўкі. Але яны могуць не разумець, што пакідаюць сваіх спадчыннікаў з беспарадкам. У Джэфры Оўэна, сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванню з Шарлоты, штат Паўночная Караліна, ёсць кліент, які імкнецца да прыбытку, яму каля 80-х гадоў і мае 17 розных банкаўскіх рахункаў. Адсочванне ўсіх гэтых уліковых запісаў з'яўляецца складанай задачай і можа стаць яшчэ большай праблемай для маёмасці кліента.
Хаас кажа, што, як правіла, калі розніца ў даходнасці перавышае 0.50%, магчыма, варта вывучыць крок. Калі вы задаецца пытаннем, ці варта пералічваць свае грошы, каб падскочыць з 3.75% да 4.25%, ён кажа, што дадатковыя працэнты «не так важныя», таму што стаўкі могуць вагацца з цягам часу.
«Але ёсць вялікая розніца паміж 4.25% і 0.1%, што мой банк усё яшчэ плаціць», — кажа ён. «Калі рахунак, застрахаваны FDIC, дае 4.25%, экстраны фонд у памеры 50,000 2,125 долараў можа скласці 50 XNUMX долараў замест XNUMX долараў за адзін год».
Падрабязней: Рэпер Нікі Мінаж, кошт якога ацэньваецца ў 100 мільёнаў долараў, кажа, што "людзі, якія сапраўды атрымалі гэта", не робяць гэтага. Профі кажуць, што калі многія з нас таксама перастануць гэта рабіць, мы самі станем багацей.
Таксама чытайце: «Я не карыстаюся наяўнымі»: мне 70 гадоў, і мой дом аплачаны. Я жыву за кошт сацыяльнага забеспячэння і выкарыстоўваю крэдытную карту для ўсіх сваіх выдаткаў. Гэта рызыкоўна?
Спакуса пагнацца за тоўстымі прыбыткамі на рахунках грашовага рынку? Чаму пераход можа быць невыдатным.
Пагоня за ўраджайнасцю працягваецца. Пасля больш чым двух гадоў гістарычна нізкіх працэнтных ставак укладчыкі зноў адкрываюць для сябе, што яны могуць зарабляць на сваіх грошах, пакідаючы іх на месцы.
Падчас пандэміі многія ўкладчыкі заўважылі, што іх разліковы рахунак не выплачваў працэнтаў ці не плаціў іх зусім. Іх ашчадны рахунак таксама не прынёс шмат. Магчыма, яны перавялі грошы на высокапрыбытковы ашчадны рахунак. Магчыма, падштурхнутыя рэкламай інтэрнэт-банкаў, яны вырашылі, што варта папрацаваць, каб атрымаць дадатковыя 0.5% ці 1% працэнтаў.
За апошнія шэсць месяцаў некаторыя фонды грашовага рынку прапанавалі нават лепшую прыбытковасць. Фонды грашовага рынку - гэта тып узаемных фондаў, якія трымаюць сумесь кароткатэрміновых карпаратыўных і муніцыпальных даўгоў разам з казначэйскімі вэксалямі ЗША і іншымі сродкамі. Буйныя брокерскія кампаніі, такія як Fidelity, Vanguard і Charles Schwab, прапануюць іх разам з фірмамі фінансавых паслуг, такімі як Wealthfront, і цяпер яны плацяць больш за 4%.
Перамяшчэнне грошай з банкаўскага рахунку ў фонд грашовага рынку брокерскай кампаніі (часам пазначаны як рахунак «кіравання грашовымі сродкамі» або «разчыстка») нясе пэўную рызыку і магчымыя нязручнасці. Фонды грашовага рынку не застрахаваны FDIC, хоць страта асноўнага доўгу надзвычай рэдкая. Звычайна вы можаце выпісваць чэкі на свой баланс і пераводзіць сродкі ў электронным выглядзе.
Калі вы знаходзіце больш высокую прыбытковасць фондаў грашовага рынку прывабнай, запомніце гэтыя два словы: «чорны лебедзь». Гэта адносіцца да вельмі незвычайных здарэнняў, якія немагчыма прадбачыць і якія выклікаюць хаос.
Крыстафер Лайман, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Ньютауне, Пенсільванія, адзначае, што за апошнія 15 гадоў адбыліся дзве падзеі, звязаныя з чорнымі лебедзямі. Падчас фінансавага крызісу 2008 года кошт чыстых актываў Reserve Primary Fund, фонду грашовага рынку, упаў ніжэй за 1 долар за акцыю. У сакавіку 2020 года Федэральная рэзервовая сістэма прыняла меры па выратаванні сродкаў грашовага рынку на фоне ранняй панікі пандэміі, калі занепакоеныя інвестары кінуліся прадаваць свае фондавыя ўладанні.
«Фонды грашовага рынку патэнцыйна могуць знізіцца ў кошце або нават быць замарожаныя з-за экстрэмальных ваганняў рынку», - папярэджвае Лайман. «Я кажу людзям: «Вашы грошы могуць заблакіраваць».»
Мэты інвестара ўступаюць у гульню. Калі вы захоўваеце наяўныя грошы ў баку, чакаючы падыходнага часу для пакупкі акцый, кансультанты могуць прапанаваць пакласці грошы ў фонд грашовага рынку. Але калі вы збіраецеся пакінуць яго на доўгія гады, вы можаце пашкадаваць аб сваім рашэнні, калі наступіць чарговая падзея "чорны лебедзь".
Дэвід Хаас, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык з Франклін-Лейкс, штат Нью-Джэрсі, рэкамендуе захоўваць наяўныя грошы на высокадаходным рахунку, застрахаваным FDIC. «Мы дакладна гаворым кліентам, што яны павінны захоўваць свае грошы там, дзе яны атрымліваюць больш высокую прыбытковасць на рахунку, застрахаваным FDIC», — сказаў ён. Але ён папярэджвае, што некаторыя банкі завабліваюць новых кліентаў высокай стаўкай, а потым паніжаюць яе.
Хаас дадае, што занадта агрэсіўная пагоня за ўраджайнасцю можа мець непрадбачаныя наступствы. Звязаць кожны новы рахунак з вашым асноўным банкаўскім рахункам можа апынуцца складана, а павольныя электронныя пераводы могуць затрымаць доступ да вашых грошай.
«І калі вы паспрабуеце ўзяць іпатэку, крэдыторы могуць праглядзець кожны ваш дэпазіт і папрасіць вас растлумачыць гэта», — кажа Хаас. Калі вы перавезлі шмат грошай за апошнія гады, гэта можа дадаць яшчэ адзін галаўны боль пры атрыманні крэдыту на жыллё.
У падатковы час акругленне 1099 форм ад розных фінансавых фірмаў і адсочванне працэнтаў і дывідэндаў займае шмат часу. І кожны раз, калі вы адкрываеце рахунак у новай кампаніі, вы павінны раскрыць канфідэнцыяльную інфармацыю, такую як ваш нумар сацыяльнага страхавання, падвяргаючы сябе ўцечцы дадзеных або крадзяжу асабістых дадзеных.
Перш чым унесці грошы на любы высокапрыбытковы банкаўскі рахунак або фонд грашовага рынку, праверце мінімальны памер рахунку, максімальную колькасць транзакцый у месяц, патрабаванні да прамых дэпазітаў і іншыя абмежаванні.
Гл.: Лепшыя стаўкі па ашчадных рахунках, даступныя зараз
Пенсіянеры могуць атрымліваць асалоду ад палявання на самыя высокія стаўкі. Але яны могуць не разумець, што пакідаюць сваіх спадчыннікаў з беспарадкам. У Джэфры Оўэна, сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванню з Шарлоты, штат Паўночная Караліна, ёсць кліент, які імкнецца да прыбытку, яму каля 80-х гадоў і мае 17 розных банкаўскіх рахункаў. Адсочванне ўсіх гэтых уліковых запісаў з'яўляецца складанай задачай і можа стаць яшчэ большай праблемай для маёмасці кліента.
Хаас кажа, што, як правіла, калі розніца ў даходнасці перавышае 0.50%, магчыма, варта вывучыць крок. Калі вы задаецца пытаннем, ці варта пералічваць свае грошы, каб падскочыць з 3.75% да 4.25%, ён кажа, што дадатковыя працэнты «не так важныя», таму што стаўкі могуць вагацца з цягам часу.
«Але ёсць вялікая розніца паміж 4.25% і 0.1%, што мой банк усё яшчэ плаціць», — кажа ён. «Калі рахунак, застрахаваны FDIC, дае 4.25%, экстраны фонд у памеры 50,000 2,125 долараў можа скласці 50 XNUMX долараў замест XNUMX долараў за адзін год».
Падрабязней: Рэпер Нікі Мінаж, кошт якога ацэньваецца ў 100 мільёнаў долараў, кажа, што "людзі, якія сапраўды атрымалі гэта", не робяць гэтага. Профі кажуць, што калі многія з нас таксама перастануць гэта рабіць, мы самі станем багацей.
Таксама чытайце: «Я не карыстаюся наяўнымі»: мне 70 гадоў, і мой дом аплачаны. Я жыву за кошт сацыяльнага забеспячэння і выкарыстоўваю крэдытную карту для ўсіх сваіх выдаткаў. Гэта рызыкоўна?
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo