Гэты артыкул першапачаткова была апублікаваная на Bankrate.com.
Інвестыцыі часта можна разбіць на некалькі простых правілаў, якім інвестары могуць прытрымлівацца, каб дасягнуць поспеху. Але поспех можа залежаць як ад таго, што рабіць, так і ад таго, чаго не рабіць. Акрамя таго, нашы эмоцыі ўплываюць на ўвесь працэс. Хаця ўсе ведаюць, што трэба «купляць танна і прадаваць дорага», наш тэмперамент часта прымушае нас прадаваць танна і купляць дорага.
Такім чынам, вельмі важна распрацаваць набор «залатых правіл», якія дапамогуць вам перажыць цяжкія часы. Кожны можа зарабляць грошы, калі рынак расце. Але калі рынак становіцца няўстойлівым, інвестары, якія дамагаюцца поспеху і квітнеюць, - гэта тыя, хто ёсць доўгатэрміновы план, які працуе.
Вось 10 залатых правілаў інвеставання, якіх трэба прытрымлівацца, каб стаць больш паспяховым — і, спадзяюся, багатым — інвестарам.
Правіла № 1: ніколі не губляйце грошы
Давайце пачнем з некаторых вечныя парады ад легендарнага інвестара Уорэна Бафета, які сказаў: «Правіла № 1 - ніколі не губляць грошы. Правіла № 2 - ніколі не забывайце правіла № 1». У парадах Аракула Амахі падкрэсліваецца важнасць пазбягання страт вашага партфеля. Калі ў вашым партфелі больш грошай, вы можаце зарабіць на іх больш грошай. Такім чынам, страта шкодзіць вашай будучай здольнасці зарабляць.
Вядома, лёгка сказаць, каб не страціць грошы. Па сутнасці, правіла Баффета азначае, што не варта захапляцца патэнцыйнай выгадай ад інвестыцый, але таксама шукаць іх мінусы. Калі вы не атрымліваеце дастатковага патэнцыялу для рызыкі, якую вы прымаеце, інвестыцыі могуць быць невартымі. Спачатку засяродзьцеся на недахопах, раіць Бафет.
Нягледзячы на тое, што акцыі былі нестабільнымі, яны заснаваны на прыбытковасці сусветнага бізнесу. Па меры росту прыбыткаў будуць расці і акцыі, прынамсі з часам. Параўнайце гэта супраць cryptocurrencies, якія звычайна не маюць падстаў, такіх як прыбытак або цвёрдыя актывы, каб пацвердзіць іх ацэнку. Гэта значыць, у канчатковым выніку крыптавалюта можа нічога не каштаваць - гэта не тая рызыка, на якую хоча ісці Бафет.
Правіла № 2: думайце як гаспадар
"Думайце як уласнік", - кажа Крыс Граф, сустаршыня па інвестыцыях RMB Capital. «Памятайце, што вы інвестуеце ў бізнес, а не толькі ў акцыі».
У той час як многія інвестары ставяцца да акцый як да азартных гульняў, рэальныя кампаніі стаяць за гэтымі акцыямі. Акцыі - гэта дробавая доля ўласнасці ў бізнэсе, і калі бізнес працуе добра ці дрэнна з цягам часу, акцыі кампаніі, верагодна, будуць прытрымлівацца напрамку сваёй прыбытковасці.
«Улічвайце сваю матывацыю пры інвеставанні», — кажа Крыстафер Мізер, генеральны дырэктар Vivaris Capital у Ла-Хойя, Каліфорнія. «Вы інвестуеце або гуляеце ў азартныя гульні? Інвестыцыі ўключаюць у сябе аналіз асноў, ацэнку і меркаванне аб тым, як бізнес будзе працаваць у будучыні».
«Пераканайцеся, што кіраўніцкая каманда моцная і адпавядае інтарэсам акцыянераў, і што кампанія знаходзіцца ў моцным фінансавым і канкурэнтным становішчы», — кажа Граф.
Правіла № 3: прытрымвайцеся свайго працэсу
«Лепшыя інвестары распрацоўваюць працэс, які з'яўляецца паслядоўным і паспяховым на працягу многіх рынкавых цыклаў», - кажа Сэм Хэндл, партфельны менеджэр Kepos Capital. «Не адхіляйцеся ад праверанага і дакладнага, нават калі ёсць кароткачасовыя праблемы, якія прымушаюць вас сумнявацца ў сабе».
Адна з лепшых стратэгій для інвестараў: доўгатэрміновы падыход "купляй і трымай". Вы можаце рэгулярна купляць акцыі ў 401(k), напрыклад, і потым трымацца дзесяцігоддзямі. Але калі рынак становіцца няўстойлівым, можа быць лёгка адхіліцца ад вашага плана, таму што вы часова губляеце грошы. Не рабіце гэтага.
Правіла № 4: купляйце, калі ўсе баяцца
Калі рынак падае, інвестары часта прадаюць або проста перастаюць звяртаць на гэта ўвагу. Але гэта тады, калі здзелкі ідуць масава. Гэта праўда: біржа — гэта адзіны рынак, дзе прадаюцца тавары і ўсе баяцца купляць. Як казаў Бафет: «Будзьце баяцца, калі іншыя прагныя, і прагнымі, калі іншыя баяцца».
Добрая навіна, калі вы а 401 (к) інвестар заключаецца ў тым, што пасля стварэння ўліковага запісу вам больш нічога не трэба рабіць, каб працягваць рабіць пакупкі. Гэтая структура пазбаўляе вас ад гульні эмоцый. Вы працягнеце набываць акцыі, калі яны стануць таннейшымі і прапануюць лепшую доўгатэрміновую каштоўнасць.
Інвестары, якія працягвалі купляць на працягу перыяду спаду ў 2020 годзе, вялі рост акцый на працягу 2021 года, і тое ж самае, верагодна, адносіцца і да наступных спадаў.
Правіла № 5: Захоўвайце дысцыпліну пры інвеставанні
Важна, каб інвестары працягвалі эканоміць з цягам часу, у суровым і добрым клімаце, нават калі яны могуць адкласці толькі няшмат. Працягваючы рэгулярна інвеставаць, вы прызвычаіцеся жыць ніжэй за свае сродкі, нават калі з цягам часу назапашваеце актывы ў сваім партфелі.
401(k) з'яўляецца ідэальным транспартным сродкам для гэтай дысцыпліны, таму што ён бярэ грошы з вашай зарплаты аўтаматычна без неабходнасці вырашэння. Таксама важна ўмела падбіраць інвестыцыі—вось як выбраць свае інвестыцыі 401 (k)..
Правіла № 6: Заставайцеся дыверсіфікаваным
Падтрыманне дыверсіфікацыі вашага партфеля важна для зніжэння рызыкі. Мець у сваім партфелі толькі адну-дзве акцыі небяспечна, незалежна ад таго, наколькі добра яны для вас працуюць. Такім чынам, эксперты раяць размеркаваць свае інвестыцыі ў дыверсіфікаваным партфелі.
«Калі б мне прыйшлося выбраць адну стратэгію, якую трэба памятаць пры інвеставанні, гэта была б дыверсіфікацыя», - кажа Міндзі Ю, былы дырэктар па інвестыцыях у Лепш. «Дыверсіфікацыя можа дапамагчы вам лепш перажыць узлёты і падзенні фондавага рынку».
Добрая навіна: дыверсіфікацыі можна лёгка дасягнуць. Інвестыцыі ў а Індэксны фонд Standard & Poor's 500, якая мае сотні інвестыцый у вядучыя амерыканскія кампаніі, забяспечвае неадкладную дыверсіфікацыю партфеля. Калі вы хочаце больш дыверсіфікаваць, вы можаце дадаць фонд аблігацый або іншыя варыянты, такія як фонд нерухомасці, які можа працаваць па-рознаму у розных эканамічных умовах.
Правіла № 7: пазбягайце вымярэння рынку
Эксперты рэгулярна раяць кліентам пазбягаць спробаў вызначыць час на рынку, гэта значыць спрабаваць купіць або прадаць у патрэбны час, як гэта папулярызуецца ў тэлебачанні і фільмах. Хутчэй за ўсё, яны рэгулярна спасылаюцца на прымаўку: «Час на рынку важней, чым час на рынку». Ідэя тут заключаецца ў тым, што вам трэба працягваць інвеставаць, каб атрымаць высокі прыбытак і пазбегнуць скачка на рынак і з яго.
І вось што рэкамендуе Вераніка Уіліс, аналітык інвестыцыйнай стратэгіі Інвестыцыйнага інстытута Wells Fargo: «Лепшы і горшы дні, як правіла, блізкія адзін да аднаго і адбываюцца, калі рынкі найбольш нестабільныя, падчас мядзведжага рынку або эканамічнай рэцэсіі. Інвестару спатрэбіцца экспертная дакладнасць, каб аднойчы апынуцца на рынку, на наступны дзень выйсці з рынку і на наступны зноў вярнуцца».
Спецыялісты звычайна раяць купляць рэгулярна скарыстацца асерадненнем кошту ў доларах.
Правіла № 8: Зразумейце ўсё, у што вы інвестуеце
«Не інвестуйце ў прадукт, які вы не разумееце, і пераканайцеся, што рызыкі былі вам дакладна раскрыты перад інвеставаннем», — кажа Крыс Ролі, заснавальнік і генеральны дырэктар Harvest Returns, фінтэх-рынку для інвестыцый у сельскую гаспадарку.
У што б вы ні інвеставалі, вам трэба разумець, як гэта працуе. Калі вы купляеце акцыі, вам трэба ведаць, чаму гэта мае сэнс і калі акцыі могуць прынесці прыбытак. Калі вы купляеце фонд, вы хочаце, сярод іншага, зразумець яго паслужны спіс і выдаткі. Калі вы купляеце ануітэт, гэта вельмі важна разумець як працуе ануітэт і якія вашы правы.
Правіла № 9: Рэгулярна пераглядайце свой інвестыцыйны план
Нягледзячы на тое, што можа быць добрай ідэяй стварыць надзейны план інвеставання, а потым толькі важдацца з ім, пажадана рэгулярна праглядаць свой план, каб убачыць, ці адпавядае ён вашым патрэбам. Вы можаце зрабіць гэта кожны раз, калі вы правяраеце свае рахункі для мэт падаткаабкладання.
«Аднак памятайце, што ваш першы фінансавы план не будзе вашым апошнім», - кажа Кевін Дрыскол, віцэ-прэзідэнт аддзела інвестыцыйных паслуг Федэральнай фінансавай групы ВМС у раёне Пенсаколы. «Вы можаце зірнуць на свой план і павінны пераглядаць яго як мінімум раз у год, асабліва калі вы дасягаеце этапаў, такіх як стварэнне сям'і, пераезд або змена працы».
Правіла № 10: Заставайцеся ў гульні, майце надзвычайны фонд
Гэта абсалютна жыццёва важна у вас ёсць надзвычайны фонд, не толькі для таго, каб падбадзёрыць вас у цяжкія часы, але і для таго, каб вы маглі доўга інвеставаць.
«Трымайце 5% вашых актываў наяўнымі, таму што ў жыцці здараюцца праблемы», - кажа Крэйг Кірснер, прэзідэнт аддзела пенсійнага планавання кампаніі Kirsner Wealth Management у Помпано-Біч, штат Фларыда. Ён дадае: «Легка мець як мінімум паўгода выдаткаў ашчадны рахунак».
Калі вы павінны прадаць некаторыя свае інвестыцыі падчас цяжкай сітуацыі, часта гэта адбываецца тады, калі яны падаюць. Фонд надзвычайных сітуацый можа дапамагчы вам даўжэй заставацца ў інвестыцыйнай гульні. Грошы, якія вам могуць спатрэбіцца ў кароткатэрміновай перспектыве (менш за тры гады), павінны заставацца наяўнымі, у ідэале ў a высокапрыбытковы ашчадны рахунак у Інтэрнэце or магчыма, на кампакт-дыску. Купляйце вакол, каб атрымаць лепшую прапанову.
Вынік
Добрыя інвестыцыі - гэта як рабіць правільныя рэчы, так і пазбягаць няправільных рэчаў. І сярод усяго гэтага важна кантраляваць свой тэмперамент, каб вы маглі матываваць сябе рабіць правільныя рэчы, нават калі яны могуць адчуваць сябе рызыкоўнымі або небяспечнымі.
Першапачаткова гэтая гісторыя была паказаная на Fortune.com
Больш ад Fortune:
Air India абвінаваціла ў «сістэмным збоі» пасля таго, як непакорлівы пасажыр бізнес-класа памачыўся на жанчыну, якая ехала з Нью-Ёрка
Сапраўдны грэх Меган Маркл, які брытанская грамадскасць не можа дараваць, а амерыканцы не могуць зразумець
«Гэта проста не працуе». Лепшы ў свеце рэстаран зачыняецца, бо яго ўладальнік называе сучасную вытанчаную мадэль "няўстойлівай"
Боб Айгер проста паклаў нагу і сказаў супрацоўнікам Disney вярнуцца ў офіс
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/10-golden-rules-investing-192100280.html