10 найбольш распаўсюджаных памылак, якія здзяйсняюць пенсіянеры ў дачыненні да падаткаў

Было сказана аб дзвюх жыццёвых пэўнасцях — смерці і падатках — смерць не становіцца горшай кожны раз, калі збіраецца Кангрэс.

За апошнія 35 гадоў я бачыў, як пенсіянеры плацяць кучу падаткаў, якіх ім не трэба было. Хаця за гэтыя гады ёсць больш за сотню прыкладаў, я звузіў спіс да 10 найбольш распаўсюджаных памылак пенсіянераў пры падаткаабкладанні.

1. Не быць арганізаваным. Гэта нумар адзін. Вы кладзеце квітанцыі ў абутковую скрынку? Будзьце арганізаваны! Разгледзьце папку фанатаў з падатковымі этыкеткамі або адсканіруйце іх і захавайце ў электронным выглядзе. Гэта дапаможа вашаму падрыхтоўчыку і вам. Вы можаце заплаціць CPA, каб арганізаваць гэта (дорага), або вы можаце зрабіць гэта самастойна.

2. Пераплата ўтрыманых падаткаў або квартальных падаткаў. Па сутнасці, гэта прадастаўленне ўраду беспрацэнтнай пазыкі. Праверце свае ўтрыманні са сваім падаткавіком і правядзіце сесію па падатковай стратэгіі. Гэта можа паменшыць штоквартальныя плацяжы і павялічыць грашовы паток.

3. Не дабрачыннасць, правільны шлях. Калі ў вас ёсць акцыі з прыростам капіталу, падумайце пра тое, каб даць акцыі замест наяўных грошай. Гэта дазволіць пазбегнуць прыросту капіталу і дасць вам вылік ад поўнай справядлівай рынкавай кошту (прымяняюцца некаторыя абмежаванні), і дабрачынная арганізацыя атрымае столькі ж. Гэта бяспройгрышны варыянт.

4. Неразуменне падатковых пастак сацыяльнага страхавання. Ёсць шмат пастак сацыяльнага страхавання. Напрыклад, муніцыпальныя аблігацыі (часам іх называюць аблігацыямі, якія не абкладаюцца падаткам) могуць выклікаць дадатковыя падаткі з-за таго, як яны разлічваюць падатак на сацыяльнае страхаванне. Можа быць лепш, пасля выплаты падаткаў, мець падаткаабкладаемыя аблігацыі.

5. Не браць даход з патрэбных крыніц. Гэта можа быць велізарным. Напрыклад, выкажам здагадку, што ў вас ёсць актывы, якія складаюцца з падаткаабкладаемага партфеля ўзаемных фондаў (або акцый) і IRA. Атрымліваючы прыбытак ад узаемных фондаў у выглядзе сістэматычнага зняцця сродкаў замест IRA, вы атрымаеце перавагу "вяртання базы", якая не абкладаецца падаткам. А прыбытак, калі ён доўгатэрміновы, абкладаецца падаткам па льготных стаўках. Гэта можа быць адзіная стратэгія, якая зэканоміць вам пакет.

6. Не ведаючы і не выкарыстоўваючы падаткаэфектыўныя ўзаемныя фонды. Не ўсе ўзаемныя фонды аднолькавыя. Асабліва калі знаходзіцца на падаткаабкладаемага рахунку. чаму? Паколькі большасць кіраўнікоў узаемнымі фондамі не ўлічваюць падатковыя наступствы. Узаемныя фонды павінны размяркоўваць свой унутраны прырост капіталу сваім інвестарам адзін раз у год. Менеджэры фондаў з эфектыўнай падаткаабкладаннем узважваюць падатковы ўплыў, перш чым што-небудзь прадаць.

7. Не выкарыстоўваць правілы 72(t), калі вы выходзіце на пенсію да 59½. Большасць людзей лічыць, што калі вам менш за 59 ½ і вы атрымліваеце пенсійны прыбытак, вы павінны заплаціць 10% штрафу. Гэта неабавязкова так. Адным выключэннем з'яўляюцца сістэматычныя і перыядычныя выплаты, якія доўжацца пяць гадоў або да 59 ½, што даўжэй.

8. Маючы 72 гады (або больш) і не прымаючы патрабаванае мінімальнае размеркаванне (RMD). Калі вам споўніцца 72 гады, вы павінны, за некаторымі выключэннямі, узяць пэўны працэнт з вашых пенсійных грошай да выплаты падаткаў. Калі вы гэтага не зробіце, гэта будзе каштаваць вам а 50% штрафаў. Так, вы правільна прачыталі, 50%.

9. Не абкладаюцца зборам ураджаю ў канцы года. Гэта сапраўды павінна быць працай інвестыцыйнага кансультанта, але мала хто гэтым займаецца. Гэта ўключае ў сябе агляд падаткаабкладаемага партфеля, веданне асновы кожнай інвестыцыі і продаж тых, якія не працуюць. Вы павінны пачакаць 30 дзён, перш чым пайсці на такія ж інвестыцыі, але тым часам вы можаце займацца чымсьці падобным.

10. Адсутнасць кансультанта дапаможа вам з падатковымі стратэгіямі. Будзьце ініцыятыўнымі. Пагаворыце са сваім кансультантам аб падатковых стратэгіях. Як правіла, лепшы час - лета, пасля падатковага сезона і да канца года. Калі яны не дапамогуць вам са стратэгіямі, знайдзіце тую, якая дапаможа.

Я спадзяюся, што гэтая інфармацыя дапаможа вам пазбегнуць гэтых распаўсюджаных памылак. Выкарыстоўваючы гэтую інфармацыю, вы можаце працаваць са сваім кансультантам, каб асвоіць падатковае планаванне.