У сераду Федэральная рэзервовая сістэма павысіла базавую працэнтную стаўку на паўпрацэнтнага пункта, у выніку чаго стаўка па федэральных фондах паднялася да самага высокага ўзроўню з 2007 года. Хоць гэта, хутчэй за ўсё, не вельмі добрая навіна для тых, напрыклад, з запазычанасцю па крэдытнай карце, для тых, хто шукае ашчадны рахунак з большымі працэнтамі, вам пашанцавала.
«З ростам працэнтных ставак найбольш канкурэнтаздольныя ашчадныя рахункі прапануюць прыбытковасць, якую апошні раз бачылі ў 2009 годзе, і яны працягваюць расці», — кажа Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate. У цяперашні час многія акаўнты плацяць 3% і больш, і вы можаце глядзіце некаторыя з самых высокіх ставак па ашчадных рахунках, якія вы можаце атрымаць тут.
Безумоўна, гэтыя больш высокія стаўкі паступаюць з высокапрыбытковых ашчадных рахункаў (і тут мы пералічваем пару разліковых і ашчадных рахункаў, якія плацяць да 5% прама цяпер), але сярэдні ашчадны рахунак па-ранейшаму плаціць нічым не характэрны даход (гл. ніжэй).
Сённяшнія нормы зберажэнняў
Ніжэй прыведзены апошнія сярэднія стаўкі па ашчадных рахунках і кампакт-дысках, згодна з дадзенымі Bankrate, апублікаваным 14 снежня, а затым мы размаўляем з экспертамі аб тым, колькі вам варта зберагчы (так, нават у гэтай асяроддзі з высокай інфляцыяй), куды пакласці грошы і многае іншае.
рахункі | Сярэдняя аплачаная стаўка |
1 год CD | 2.28% |
2 год CD | 2.42% |
3 год CD | 2.56% |
4 год CD | 2.53% |
5 год CD | 2.69% |
CD 6 месяцаў | 1.76% |
CD 9 месяцаў | 2.41% |
Рахунак грашовага рынку | 0.32% |
Эканомія 10 тысяч долараў | 0.21% |
Эканомія 25 тысяч долараў | 0.45% |
Эканомія 50 тысяч долараў | 0.45% |
Больш прыбытковыя ашчадныя рахункі | 0.82% |
Колькі вам трэба зберажэнняў?
Агульнае правіла заключаецца ў тым, што вы павінны планаваць захоўваць ад 3 да 12 месяцаў істотнага даходу ў надзвычайным фондзе. Такія фактары, як ваш узрост, сямейнае становішча і кар'ера, уплываюць на тое, колькі вам патрэбных экстраных зберажэнняў.
«Сямейныя пары, якія ўсё яшчэ займаюцца кар'ерай, жадаюць зберажэнняў ад 3 да 6 месяцаў, але, хутчэй за ўсё, бліжэй да шасці, калі даход будзе нераўнамерным», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Керціс Кросленд з Suttle Crossland Wealth Advisors. Калі «вы збіраецеся змяніць кар'еру і мяркуеце застацца без працы некалькі месяцаў», 12 месяцаў могуць быць больш падобнымі да гэтага, кажа Элвін Карлас, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў District Capital Management.
У дадатак да экстранага фонду, вы таксама можаце зэканоміць на кароткатэрміновыя мэты, напрыклад, купіць дом у бліжэйшыя шэсць месяцаў або паехаць у адпачынак у бліжэйшай будучыні.
Глядзіце некаторыя з самых высокіх ставак па ашчадных рахунках, якія вы можаце атрымаць тут.
Куды пакласці грошы: ашчадны рахунак, ММА супраць кампакт-дыскаў
Эксперты аднадушна пагаджаюцца, што вам варта пакласці грошы з экстранага фонду ў бяспечнае месца, напрыклад, на высокапрыбытковы ашчадны рахунак, рахунак грашовага рынку або кампакт-дыск.
Перавагамі ашчадных рахункаў з'яўляюцца гібкасць, прастата зберажэнняў, атрыманне працэнтаў і абарона вашых грошай. Але захоўванне грошай на высокадаходных ашчадных рахунках таксама можа мець недахопы, напрыклад, ліміты на зняцце сродкаў, за якія спаганяецца плата, калі вы перавышаеце колькасць зняццяў за месяц. Гэтыя рахункі таксама не ідэальныя для пенсійных зберажэнняў; там вам лепш укласці гэтыя грошы, кажуць профі.
Інвестары, якія не схільныя да рызыкі, або тыя, хто хоча ўкласці грошы толькі ў кароткатэрміновай перспектыве, павінны разгледзець кампакт-дыскі, паколькі яны могуць быць карыснымі з пункту гледжання абароны асноўнай сумы, але пры гэтым дазваляюць зарабіць невялікія працэнты. Сапраўды, кампакт-дыскі звычайна прапануюць лепшыя працэнтныя стаўкі, чым ашчадныя рахункі, але важна мець на ўвазе, што класці грошы на кампакт-дыск сапраўды мае сэнс толькі ў тым выпадку, калі вы можаце захоўваць іх там да дасягнення тэрміну пагашэння, што звычайна складае ад некалькіх месяцаў і пяць гадоў — інакш цябе чакае вялікі штраф. Кампакт-дыск часта з'яўляецца адной з лепшых тактык эканоміі, калі вы эканоміце з пэўнай мэтай, бо вы гарантавана атрымаеце прыбытак.
Рахункі грашовага рынку (MMA) - гэта ашчадныя рахункі, якія маюць магчымасць дэбетавання і выпісвання чэкаў, а таксама больш высокія працэнтныя стаўкі, чым традыцыйныя ашчадныя рахункі. MMA часта маюць больш высокія патрабаванні да мінімальнага балансу і звычайна маюць ніжэйшыя працэнтныя стаўкі ў параўнанні з высокапрыбытковымі ашчаднымі рахункамі, але калі для вас важна магчымасць траціць грошы непасрэдна з ашчаднага рахунку, MMA прапануе прыстойныя стаўкі з магчымасцю напісання чэкамі або з дапамогай дэбетавай карты, прывязанай да рахунку.
Што трэба ведаць, перш чым адкрыць MMA або ашчадны рахунак або набыць кампакт-дыск
Перш чым адкрываць ашчадны рахунак, пераканайцеся, што ў вас ёсць абарона федэральнага страхавання дэпазітаў, што вы ў стане задаволіць любыя патрабаванні да балансу, каб пазбегнуць штомесячных плацяжоў, і што вы можаце лёгка атрымліваць грошы на рахунак і з яго пры неабходнасці. «Часта звязванне ўліковага запісу з разліковым рахункам у вашым бягучым банку або крэдытным саюзе з'яўляецца простым спосабам перамяшчаць грошы туды і назад», — кажа Макбрайд. (See самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках, якія вы можаце атрымаць тут.)
Перад тым, як атрымаць кампакт-дыск, пераканайцеся, што вы разумееце ўмовы дэпазіту і што ў вас усё ў парадку з тым, што вы не можаце дакранацца да сваіх грошай на працягу фіксаванага перыяду часу, аб якім вы пагадзіліся. Разумна таксама азнаёміцца са штрафам за датэрміновае зняцце сродкаў на выпадак, калі вам спатрэбіцца зняць сродкі да пагашэння кампакт-дыска.
Перш чым адкрыць MMA, пераканайцеся, што вы ў стане выканаць патрабаванне мінімальнага балансу, і параўнайце працэнтную стаўку з працэнтнай стаўкай традыцыйнага ашчаднага рахунку і высокадаходнага ашчаднага рахунку, каб пераканацца, што вы атрымліваеце максімальную аддачу ад сваіх грошай.
Будучыня ставак зберажэнняў
Ніхто не можа з упэўненасцю сказаць, куды пойдуць працэнтныя стаўкі, але ў сувязі з патэнцыйным павышэннем ставак на гарызонце ўкладчыкі могуць разлічваць на паляпшэнне даходнасці ашчадных рахункаў і кампакт-дыскаў, асабліва ў інтэрнэт-банках, меншых грамадскіх банках і крэдытных саюзах. «Перспектыва дадатковага павышэння ставак з'яўляецца шматспадзеўнай для ўкладчыкаў, асабліва ў момант, калі мы пачынаем назіраць адступленне інфляцыі», — кажа Макбрайд.
Парады, рэкамендацыі або рэйтынгі, выкладзеныя ў гэтым артыкуле, належаць выбарам MarketWatch Picks і не правяраліся і не ўхваляліся нашымі камерцыйнымі партнёрамі.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/picks/the-fed-raised-interest-rates-yesterday-heres-where-you-can-earn-3-4-or-more-on-your-savings- account-01671110355?siteid=yhoof2&yptr=yahoo