Практычна кожны мае на ўвазе хаця б адну з дзвюх мэтаў, калі ўкладвае грошы: адстаўка або клопат пра сям'ю. Хоць можа здацца, што вам трэба вырашаць гэтыя прыярытэты паасобку, ULIP дазваляе падрыхтавацца да абодвух з дапамогай аднаго фінансавага інструмента. ULIP - гэта спалучэнне інвестыцый і страхавання жыцця, якое выкарыстоўваецца для атрымання розных выплат вашым бенефіцыярам пасля вашай смерці. Каб належным чынам падрыхтаваць свой маёнтак і наладзіць яго так, каб ваша сям'я прынесла найбольшую карысць, падумайце праца з фінансавым кансультантам які мае вопыт, каб дапамагчы кіраваць усім працэсам.
Што такое план страхавання, звязаны з індэксам (ULIP)?
Страхавы план, звязаны з паевамі (ULIP), - гэта фінансавы прадукт, які складаецца з двух кампанентаў: страхавання жыцця і інвестыцыі. ULIP дазваляе страхавальнікам гарантаваць, што іх блізкія атрымаюць выплату пасля смерці страхавальніка. Акрамя таго, інвестыцыйны аспект ULIP дазваляе страхавальнікам размяркоўваць сродкі на актывы ў адпаведнасці са сваімі талерантнасць да рызыкі.
Частка прэміі, якую вы плаціце, ідзе на страхавое пакрыццё, а астатняя частка аб'ядноўваецца з інвестыцыйнымі далярамі іншых страхавальнікаў і ўкладваецца ў розныя інвестыцыйныя прадукты. Гэта можа быць інструментам для стварэння багацця, аплаты выдаткаў на адукацыю вашых унукаў, атрымання доступу да страхаванне жыцця ці па іншых прычынах. У большасці выпадкаў ULIP выкарыстоўваецца на карысць вашых нашчадкаў.
Як працуюць планы страхавання, звязаныя з індэксам (ULIP)?
Звычайна вы можаце набыць ULIP, заплаціўшы значную аднаразовую суму наперад. Пасля таго, як вы набываеце ULIP, вы плаціце штогод, штоквартальна або штомесяц прэміі захаваць палітыку і павялічыць свае інвестыцыі. Фірма, якая кіруе ULIP, размяркоўвае ваш плацёж паміж страхавым полісам і інвестыцыйным рахункам.
ULIP найбольш падыходзяць для інвестараў, якія шукаюць наступнае:
A страхаванне жыцця палітыка, якая гарантуе выплату членам сям'і і ўдвая служыць інструментам для інвестыцый.
Здольнасць змяняцца віды інвестыцый і размеркаванне ў любы час, калі яны пажадаюць, патэнцыйна зніжаючы рызыку або павялічваючы ўздзеянне на больш высокія даходы.
Максімізацыя магчымасцей праз знаходжанне ў фондавы рынак на працягу дзесяцігоддзя або больш.
Інвестыцыя, якая можа адаптавацца да розных этапаў жыцця па меры старэння страхавальніка.
ULIP дае страхавальнікам некалькі шляхоў для інвеставання актывы. Кожны варыянт прапануе розны ўзровень рызыкі і даходнасці. Напрыклад, фонды акцый могуць быць добрым варыянтам, але акцыі з'яўляюцца аднымі з самых рызыкоўных актываў. Аднак акцыі маюць самы высокі патэнцыйны даход, каб кампенсаваць гэта. Кожнай акцыі прызначаецца кошт чыстых актываў, або NAV, які дазваляе страхавальнікам ведаць кошт пэўных акцый.
Іншы варыянт - размеркаваць даляры ў даўгавыя фонды на забяспечаныя і незабяспечаныя аблігацыі. Яны нясуць меншы рызыка і меншую прыбытковасць. Калі вы хутка сыходзіце на пенсію або вам непрыемна губляць грошы на інвестыцыі ў кароткатэрміновай перспектыве, пазыковыя фонды могуць быць правільным варыянтам. Вы таксама можаце аб'яднаць абодва стратэгіі інвеставання як у акцыях, так і ў даўгах, даючы вам баланс рызыкі і ўзнагароджання.
Перавагі плана страхавання, прывязанага да адзінак (ULIP)
ULIP - гэта гнуткія фінансавыя інструменты, якія адпавядаюць розным фінансавым планам і стылям інвестыцый. Перш чым вырашыць, ці з'яўляецца інвеставанне ў ULIP добрым выбарам для вашай сітуацыі, добра зразумець, якую карысць яны могуць вам прынесці. Гэты інвестыцыйны інструмент прапануе страхавальнікам некалькі пераваг, такіх як:
Паслугі страхавання жыцця і інвеставання ў адным рахунку: Зручнасць можа спрасціць кіраванне фінансамі. Акрамя таго, ULIP забяспечваюць душэўны спакой дзякуючы полісу страхавання жыцця і фінансаваму росту партфель акцый.
Наладжвальны кошт і дыяпазон пакрыцця: Частка страхавання жыцця ULIP можа выплаціць ад дзесяці да сарака разоў гадавую суму прэміі.
Пераключэнне тыпаў інвестыцый: ULIP дазваляе інвеставаць у акцыі на фондавым рынку, якія прапануюць высокую рызыку і высокую ўзнагароду. З іншага боку, кансерватыўныя інвестары могуць размяркоўваць свае грошы ў пазыковыя фонды. Большасць кампаній ULIP дазваляюць вам некалькі разоў на год бясплатна мяняць тып інвестыцый. Гэтая опцыя дае вам кантроль над вашымі інвестыцыямі, так што вы можаце інвеставаць у адпаведнасці з вашым жаданнем рызыкі.
Лепшая ліквіднасць, чым іншыя інвестыцыйныя рахункі: У ULIP ёсць функцыя, вядомая як частковае зняцце сродкаў, якая дае вам бясплатны доступ да некаторых сродкаў на вашым рахунку. У выніку ваш ULIP можа дапамагчы вам ліквідаваць запланаваныя або незапланаваныя выдаткі, звычайна без штрафу за зняцце сродкаў.
Імкнучыся да фінансавых мэтаў: Незалежна ад таго, хочаце вы стварыць фонд каледжа або зэканоміць на пенсіі, вы можаце наладзіць свой ULIP у адпаведнасці з вашым фінансавым планам.
Падатковыя льготы: Вашы прэміяльныя плацяжы часта не абкладаюцца падаткам. Акрамя таго, змена тыпу інвестыцый не цягне за сабой падатковых штрафаў, а льготы па пагашэнні/смерці ULIP звычайна не абкладаюцца падаткам.
Парады па выбары плана страхавання, прывязанага да інвестыцый (ULIP)
Пры выбары ULIP ёсць рэчы, якія вы можаце ведаць у працэсе, якія могуць дапамагчы вам выбраць правільны для вас план. Найбольш важныя парады, якія трэба ведаць пры выбары плана ULIP, розныя, але спачатку вы павінны адзначыць асноўныя атрыбуты плана, такія як:
Пажыццёвае страхаванне або выплата выплачваецца пасля смерці страхавальніка.
Як часта вы можаце пераключаць акцыі, даўгі і гібрыдныя фонды.
Як вы можаце павялічыць свае інвестыцыйныя сродкі з дадатковымі прэміямі.
Частковы выснову агаворкі.
Далей вы можаце супаставіць структуру ULIP са сваімі фінансавымі планамі. Ваш ULIP павінен служыць вашым мэтам, незалежна ад таго, хочаце вы стварыць фонд малога бізнесу або зэканоміць на адпачынак. Незалежна ад вашай мэты, разуменне збораў перад прыняццем рашэння таксама можа аказаць вялікі ўплыў. Як і любы інвестыцыйны рахунак, абраная вамі кампанія спаганяе дадатковыя зборы за кіраванне вашым ULIP. Гэта добрая ідэя, каб зразумець выдаткі, перш чым здзейсніць план.
Нарэшце, важна ўсведамляць усе падатковыя наступствы, каб не плаціць без неабходнасці. Пры разглядзе розных ULIP, хутчэй за ўсё, вашы прэміяльныя плацяжы падаткаабкладаемая для большасці планаў. Тым не менш, рэкамендуецца яшчэ раз праверыць у страхавой кампаніі, наколькі іх план прынясе карысць вашай падатковай сітуацыі.
Ці падыходзіць вам план страхавання, прывязанага да адзінкі?
ULIP можа адпавядаць розным жыццёвым абставінам і тыпам інвестараў, і ведаць, ці падыходзіць ён вам, сапраўды залежыць ад вашай асабістай фінансавай сітуацыі. Ёсць тры прычыны таго, што гэтыя планы могуць быць добрай ідэяй для вялікай колькасці людзей, якія трапляюць у пэўныя абставіны. Гэтыя прычыны:
Калі вы плануеце выйсці на пенсію: Калі вы толькі на пачатку сваёй кар'еры, вы можаце наладзіць свае інвестыцыі ULIP больш агрэсіўна і карэктаваць іх з цягам часу, каб адпавядаць вашым часовы гарызонт. Акрамя таго, калі ваш поліс страхавання жыцця дасягне тэрміну пагашэння, у вас з'явяцца дадатковыя сродкі, якія вы зможаце рэінвеставаць.
Калі вы ствараеце сям'ю: ULIP прапануе падвойную перавагу поліса страхавання жыцця, які можа фінансава забяспечыць вашу сям'ю ў выпадку смерці страхавальніка, а таксама магчымасць інвеставаць у адукацыю дзіцяці.
Калі вы хочаце кантраляваць свой партфель: ULIP дазваляе інвестарам пераключаць тыпы інвестыцый і рэгуляваць суадносіны рызыкі і ўзнагароджання ў сваіх партфелях. Тым не менш, інвестары, якія аддаюць перавагу падыходу "ўсталяваў і забыўся", могуць знайсці гэты варыянт стрэсам або працаёмкім.
Нягледзячы на тое, што ULIP з'яўляюцца універсальнымі фінансавымі інструментамі, яны падыходзяць не ўсім. Напрыклад, калі вы хочаце ўкласці грошы ў фондавы індэкс з пасіўным кіраваннем, вы можаце шукаць у іншым месцы. Або, калі выхад на пенсію не за гарамі, у вас можа не быць тэрмінаў, якія дазволяць вам у поўнай меры выкарыстаць перавагі моцных бакоў ULIP.
Bottom Line
ULIP - гэта шматгранныя фінансавыя інструменты, якія забяспечваюць страхавальнікам страхаванне жыцця, разнастайныя варыянты інвестыцый і падатковыя перавагі. Паколькі кожны ULIP прапануе розныя функцыі, вельмі важна агледзець і зразумець дэталі, перш чым плаціць за план. У выніку рэкамендуецца распрацаваць фінансавы план і паставіць мэты перад набыццём ULIP.
Парады па інвестыцыях
Наяўнасць фінансавага плана можа дапамагчы вам выбраць ULIP, які падыходзіць менавіта вам. Фінансавыя кансультанты могуць дапамагчы вам скласці план, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваімі кансультантамі, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
ULIP - гэта толькі адзін са спосабаў вылучыцца на фондавым рынку. Незалежна ад таго, выкарыстоўваеце вы ULIP для стварэння партфеля або задаецеся пытаннем, які тып інвестыцый падыходзіць менавіта вам, вось наш кіраўніцтва па інвесціраванню для пачаткоўцаў.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Дын Мітчэл, ©iStock.com/Brothers91
Паведамленне Што такое план страхавання, звязаны з індэксам (ULIP)? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html