Аблігацыі пацярпелі ў 2022 годзе, але шкода вашаму партфелю можа быць меншай, чым здаецца, пры ўмове, што вы справіцеся з гэтымі стратамі ў разумны спосаб падаткаабкладання. Гэта таму, што метад, які часцей за ўсё асацыюецца з акцыямі, можа палегчыць боль ад сёлетніх страт з фіксаваным прыбыткам. Гэтая тэхніка з'яўляецца зборам падатковых страт, хаця ў дачыненні да аблігацый ёсць некаторыя ключавыя адрозненні ад таго, як гэты працэс выкарыстоўваецца са стратамі акцый. Вось што вам трэба ведаць. А фінансавы саветнік можа дапамагчы вам скарэктаваць ваш фінансавы план для барацьбы са стратамі інвестыцый у аблігацыі і іншыя актывы.
Падатковыя страты збору вызначана
Збор падатковых страт гэта спосаб выкарыстання вашых інвестыцыйных страт знізіць падаткі на прырост капіталу. Па сутнасці, гэта паказвае IRS, што ў той час як вы зарабілі грошы на адных інвестыцыях, вы страцілі грошы на іншых. Такім чынам, вы не павінны столькі падаткаў. Працэс інвеставання падатковых страт прадугледжвае продаж актываў са стратамі і куплю падобных інвестыцый. Гэта дазваляе вам скарыстацца сваімі стратамі для мэт падаткаабкладання і захаваць жаданае размеркаванне актываў.
Цікава, чаму вы павінны прадаць інвестыцыю, каб атрымаць страту? Падумайце, як гэта - купіць новы аўтамабіль. Яго кошт абясцэньваецца, як толькі вы пакідаеце ўчастак, але вы не заўважыце страты і не ўбачыце, як гэта паўплывае на ваш кашалёк, пакуль не паспрабуеце прадаць машыну. Падобным чынам вы можаце ведаць, што вашыя актывы неэфектыўныя, але вы не можаце патрабаваць сваіх страт, пакуль не прадасце свае інвестыцыі.
Вы можаце сабраць страты па аблігацыях па любой або ўсіх трох прычынах:
Кампенсуйце рэалізаваны прыбытак у іншым месцы вашага партфеля за гэты падатковы год
Калі ў вас засталіся страты, вы можаце паменшыць свой падаткаабкладаемы прыбытак да 3,000 долараў
Перанесці страту наперад у іншы падатковы год і выкарыстоўваць яго ў будучыні
Чаму цяпер можа быць час збіраць страты па аблігацыях
Страты па аблігацыях у маштабах, якія назіраюцца ў цяперашні час, робяць збор падатковых страт ад актываў з фіксаваным прыбыткам прывабным, паводле Чарльза Шваба.
Першыя дзевяць месяцаў гэтага года з'яўляюцца найгоршымі з 1926 года. Усе асноўныя індэксы фіксаванага прыбытку ўпалі ў 2022 годзе, і некаторыя віды аблігацый ўпалі асабліва моцна. Сукупны індэкс Bloomberg US Aggregate 10+ Year Index па стане на канец лістапада ўпаў на 29.5%, а карпаратыўныя крэдытныя аблігацыі ўпалі на 17.6%. Іншыя двухзначныя страты ўключаюць муніцыпальныя аблігацыі, высокадаходныя аблігацыі, прывілеяваныя каштоўныя паперы, сек'юрытызаваныя аблігацыі і казначэйскія аблігацыі.
Разгледзім гіпатэтычны выпадак чалавека з падатковай групай 37%. Больш за год таму гэты чалавек купіў акцыі ўзаемнага фонду сярэднетэрміновых муніцыпальных аблігацый. З-за падзення рынку кошт гэтага ўзаемнага фонду сёння складае 9,000 долараў. Гэты чалавек, магчыма, працуе з а фінансавы саветнік, можа прадаць узаемны фонд са стратай у 1,000 долараў і выкарыстаць гэтую страту, каб зэканоміць на сваіх падатковых абавязацельствах, лічыць Чарльз Шваб. Калі б чалавек выкарыстаў страту ў 1,000 долараў, каб кампенсаваць іншыя кароткатэрміновыя прыросты капіталу, чалавек мог бы зэканоміць 370 долараў на сваім падатковым рахунку, іншымі словамі, скараціўшы страту ў 1,000 долараў да 630 долараў.
Правіла мыцця-продажу
,en правіла мыцця-продажу гэта правіла IRS, якое накіравана на тое, каб інвестары не выкарыстоўвалі падатковыя льготы несправядліва. Правіла абвяшчае, што інвестары не могуць атрымаць кароткатэрміновую выгаду ад продажу каштоўнай паперы са стратамі, а затым купіць практычна ідэнтычную каштоўную паперу на працягу наступных 30 дзён. «Па сутнасці ідэнтычная» частка правіла - гэта тое, што часта збівае інвестараў. Публікацыя IRS 550, які ахоплівае прырост капіталу і страты, не прапануе строгага вызначэння таго, што падпадае пад гэта апісанне. Хутчэй, у ім гаворыцца наступнае: «Звычайна акцыі або каштоўныя паперы адной карпарацыі не лічацца па сутнасці ідэнтычнымі акцыям або каштоўным паперам іншай карпарацыі. Аднак у некаторых выпадках яны могуць быць істотна ідэнтычнымі».
Чарльз Шваб дадае, што вы не можаце пазбегнуць правіла продажу, прадаўшы каштоўныя паперы са стратамі на адным рахунку і выкупіўшы іх на працягу 30-дзённага акна на іншым рахунку: «Вы таксама не можаце пазбегнуць гэтага, маючы свайго мужа або карпарацыю вы кантралюеце набыццё аднолькавай або практычна ідэнтычнай бяспекі. IRS разглядае ўсе вашы здзелкі, а не толькі па кожным рахунку».
Як вырашыць, якія аблігацыі прадаць
Вось некаторыя крытэрыі для прыняцця рашэння аб продажы аблігацый:
Аблігацыі, якія страцілі кошт. Улічвайце кошт вашых каштоўных папер адносна вашай асновы выдаткаў, а не вашых першапачатковых інвестыцый.
Аблігацыі з меншай працягласцю. Збіранне падатковых страт можа стаць магчымасцю лепш пазіцыянаваць свой партфель у адпаведнасці з бягучымі рынкавымі ўмовамі. Чарльз Шваб кажа, што асноўная частка падняць працэнтныя стаўкі хутчэй за ўсё ззаду, і што інвестары павінны падоўжыць сярэднюю працягласць сваіх аблігацый, каб скарыстацца перавагамі нядаўняга росту.
Аблігацыі з больш нізкім крэдытным рэйтынгам. Магчымасць стратна прадаваць аблігацыі з нізкім рэйтынгам адкрывае магчымасць павысіць крэдытную якасць.
Bottom Line
Каштоўныя паперы з фіксаваным прыбыткам былі забіты ў 2022 годзе. Гэта адкрывае магчымасць збору падатковых страт, каб паменшыць страты і палепшыць ваш інвестыцыйны партфель ст перспектыва больш моцных прыбыткаў у будучыні. Проста памятайце, што збор падатковых страт для аблігацый некалькі адрозніваецца ад падатковых страт збору страт уласнага капіталу. Калі вы не ўпэўненыя, ці з'яўляюцца вашы страты па аблігацыях кандыдатамі на збор падатковых страт, пракансультуйцеся з a фінансавы саветнік або падатковы адвакат.
Падатковыя парады Парады для інвестыцый
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам вырашыць, як лепш справіцца са стратамі ў каштоўных паперах з фіксаваным прыбыткам вашага партфеля. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Скарыстайцеся нашай бясплатнай паслугай Калькулятар падаходнага падатку каб даведацца, колькі вы павінны федэральнаму ўраду.
Фота: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
Паведамленне Вы ніколі не здагадаецеся, што можаце выкарыстоўваць збор падатковых страт на гэтым актыве упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html