Калі вы шукаеце месца для паркоўкі наяўных грошай, вы можаце разгледзець некалькі відаў ашчадных машын, якія не толькі захаваюць вашыя грошы, але і дапамогуць ім расці больш хуткімі тэмпамі. Адзін папулярны тып акаўнта: a дэпазітнае пасведчанне (CD). Гэтыя рахункі звычайна прапануюцца не больш банкі і крэдытныя саюзы і бываюць усіх формаў і памераў.
У абмен на тое, што вы пакладзеце свае сродкі на кампакт-дыск і пагадзіцеся пакінуць гэтыя грошы некранутымі на працягу пэўнага часу, вы атрымаеце большы APY, чым вы атрымалі б з ашчадным рахункам. Для тых, хто час ад часу не можа пагрузіцца на свой ашчадны рахунак, гэта можа быць лепшым варыянтам для дасягнення некаторых вашых фінансавых мэтаў. І некаторыя тэрміны дзеяння CD могуць складаць як некалькі дзён, так і 10 гадоў. Калі вы шукаеце што-небудзь на больш працяглы тэрмін, мы прапануем вам спіс 5-гадовых кампакт-дыскаў.
Рэдакцыйная каманда Fortune Recommends склала рэйтынг больш чым 40 кампакт-дыскаў з 5-гадовымі тэрмінамі і склала спіс з 10 лепшых. Мы ўзважылі мінімальныя дэпазіты для адкрыцця рахунку, гадавую працэнтную прыбытковасць (APY), частату складвання і варыянты абслугоўвання кліентаў. (Прачытайце нашу поўную метадалогію тут.)
Банк Саюзніка
Сінхронны банк
Банк CFG
Хлебная эканомія
Банк Прэм'ер-Альянс
Квотычны банк
ТАБ Банк
Крэдытны саюз PenFed
Capital One
Barclays Bank
Што такое 5-гадовы кампакт-дыск?
Цэны на CD растуць?
Наша метадалогія
10 лепшых ставак на 5-гадовыя кампакт-дыскі
Вось наш спіс лепшых пяцігадовых кампакт-дыскаў на думку рэдактараў Fortune Recommends. Заўвага: патрабаванні да мінімальнага дэпазіту, APY і іншыя лічбы ў нашым спісе актуальныя па стане на 3 лістапада 2022 г., але могуць быць зменены.
1. Ally Bank: для ўкладчыкаў, якія не хочуць быць прывязанымі да мінімальнага балансу
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $0
5-гадовая APY: 4.10%
Штраф: Штраф за датэрміновае зняцце кампакт-дыскаў з тэрмінам дзеяння 49 месяцаў і больш складае 150 дзён працэнтаў.
Чаму мы выбралі гэта: Ally Bank - гэта толькі інтэрнэт-банк, які прапануе разліковыя і ашчадныя рахункі, крэдытныя карты, фінансаванне дома і аўтамабіляў і многае іншае. Яго 5-гадовая стаўка CD зараз складае 4.10%, што з'яўляецца адным з самых высокіх ставак у нашым спісе. Ally Bank не патрабуе мінімальнага дэпазіту, таму нават новыя ўкладчыкі могуць выбіраць, якую суму ім будзе камфортна адкладаць, пры гэтым карыстаючыся канкурэнтаздольнай працэнтнай стаўкай Ally. Працэнты па гэтых кампакт-дысках нарастаюць штодня, і прадстаўнікі службы падтрымкі даступныя 24/7 праз тэлефон, чат або электронную пошту.
2. Synchrony Bank: для ўкладчыкаў, якія гатовыя заблакаваць свае сродкі і забыцца пра іх, пакуль іх CD не паспее.
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $0
5-гадовая APY: 4.26%
Штраф: Кампакт-дыскі з тэрмінам дзеяння 48 месяцаў і больш падлягаюць штрафу за датэрміновае зняцце ў памеры 365 дзён простых працэнтаў па бягучай стаўцы.
Чаму мы выбралі гэта: Synchrony Bank - гэта толькі інтэрнэт-банк, які імкнецца прадастаўляць спажыўцам недарагія прадукты, адмаўляючыся ад традыцыйнай звычайнай мадэлі. Пяцігадовы кампакт-дыск Synchrony заняў другое месца ў нашым спісе, таму што ён мае крыху ніжэйшы бал па абслугоўванні кліентаў, чым наш лепшы выбар. Тым не менш, гэты рахунак можа пахваліцца нават больш высокім APY - 4.26% і не патрабуе мінімальнага дэпазіту пры адкрыцці.
Штраф за датэрміновае зняцце больш чым удвая перавышае штраф у Ally Bank, таму ўкладчыкам варта быць уважлівымі і выбіраць гэты рахунак толькі ў тым выпадку, калі яны сур'ёзна не хочуць закранаць свае сродкі. Кліенты Synchrony могуць звязацца з дапамогай чата або аўтаматызаванай тэлефоннай службы 24/7 для дапамогі. Каб пагаварыць з прадстаўніком у жывым эфіры, тэлефонныя лініі Synchrony адкрыты з панядзелка па пятніцу з 8 раніцы да 10 вечара EST або ў выхадныя дні з 8 раніцы да 5 вечара EST.
3. CFG Bank: для ўкладчыкаў, якія хочуць ведаць, які рахунак мае самы высокі APY
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $500
5-гадовая APY: 4.30%
Штраф: Штраф за датэрміновае зняцце складае 180 дзён.
Чаму мы выбралі гэта: CFG Bank з'яўляецца банкам, які базуецца ў штаце Мэрыленд і прапануе онлайн-рахункі кліентам па ўсёй тэрыторыі ЗША. Яго пяцігадовы CD можа пахваліцца самым высокім APY у нашым спісе ў 4.30%. Для ўкладчыкаў, якія жадаюць скарыстацца нядаўнім павышэннем ставак і больш высокім APY, гэты рахунак можа стаць важкім канкурэнтам. Працэнты па гэтым кампакт-дыску нарастаюць штодня, што дасць вашым зберажэнням яшчэ больш магчымасцей для росту.
Недахоп: гэты рахунак сапраўды патрабуе мінімальнага дэпазіту ў 500 долараў, і CFG атрымаў ніжэйшыя балы па нашай шкале абслугоўвання кліентаў. Кліенты могуць атрымаць падтрымку па тэлефоне і электроннай пошце толькі з панядзелка па пятніцу паміж 8:30 раніцы і 5 вечара EST.
4. Эканомія хлеба: для тых, хто не пачатковец у гульні зберажэнняў
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $1,500
5-гадовая APY: 4.25%
Штраф: За тэрмін ад чатырох гадоў і больш штраф складае 365 дзён простых працэнтаў.
Чаму мы выбралі гэта: Bread Savings - гэта толькі інтэрнэт-банк, які прапануе кампакт-дыскі і высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі. Уліковы запіс Bread's CD меў самы высокі мінімальны дэпазіт у нашым спісе, таму гэты рахунак можа быць не для пачаткоўцаў, якія ўсё яшчэ павялічваюць свае зберажэнні. Тым не менш, гэты рахунак звязаны з Capital One па трэцім па велічыні APY у нашым спісе. Працэнты па гэтым кампакт-дыску налічваюцца штодня, і кліенты не спаганяюць плату за штомесячнае абслугоўванне.
Паколькі Bread Savings не мае фізічнага месцазнаходжання, гэты рахунак лепш за ўсё падыходзіць для ўкладчыкаў, якія аддаюць перавагу інтэрнэт-банку або мабільнаму банкінгу. Для атрымання дапамогі кліенты могуць звязацца з Bread Savings праз чат падтрымкі або па тэлефоне ў буднія дні з 7 раніцы да 9 вечара па цэнтральначасовым стандартным часе, а ў выхадныя і большасць святаў - з 9 раніцы да 5 вечара па цэнтральначасовым часе.
5. Prime Alliance Bank: для ўкладчыкаў, якія не плануюць часта тэлефанаваць у службу падтрымкі
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $500
5-гадовая APY: 4.00%
Штраф: Гэты рахунак падлягае штрафу за датэрміновае зняцце ў памеры трохмесячных працэнтаў ад знятай сумы.
Чаму мы выбралі гэта: Prime Alliance Bank са штаб-кватэрай у Вудс-Крос, штат Юта, прапануе чэкавыя, ашчадныя рахункі, рахункі на грашовым рынку і многае іншае. Кліенты па ўсёй краіне могуць рабіць свае банкаўскія аперацыі ў Інтэрнэце або праз мабільнае прыкладанне Prime Alliance. Гэты кампакт-дыск можа пахваліцца 4.00% APY і патрабуе мінімальнага дэпазіту ў 500 долараў. Працэнтныя сумесі штодня. Для атрымання дапамогі кліенты могуць звязацца з прадстаўніком па тэлефоне з панядзелка па пятніцу, з 8:30 да 5:00 (MST) або па электроннай пошце.
6. Quontic Bank: для ўкладчыкаў, якія карыстаюцца льготамі фінтэхналогій, але ўсё яшчэ жадаюць адчуваць сябе супольным банкам
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $500
5-гадовая APY: 3.95%
Штраф: Для кампакт-дыскаў з тэрмінам больш за 24 месяцы штраф за датэрміновае зняцце роўны працэнтам за два гады. Калі налічаныя працэнты перавышаюць суму штрафу, астатнія працэнты звыш сумы штрафу будуць выплачаны вам. Калі налічаныя працэнты менш сумы штрафу, астатняя частка можа быць знята з вашага асноўнага балансу.
Чаму мы выбралі гэта: Quontic пачынаў сваю дзейнасць як грамадскі банк у Нью-Ёрку ў 2009 годзе, а цяпер з'яўляецца паўнавартасным лічбавым банкам. Ён ідэнтыфікуе сябе як гібрыд паміж грамадскім банкам, фінансавай тэхналогіяй і a неабанк, з прапановамі прадуктаў, уключаючы разліковыя і ашчадныя рахункі, а таксама крэдыты на жыллё. 5-гадовы CD Quontic прапануе 3.95% APY і патрабуе мінімальнага дэпазіту ў 500 долараў. Працэнты па гэтым кампакт-дыску растуць штодня. Прадстаўнікі службы падтрымкі кліентаў даступныя па электроннай пошце або па тэлефоне з панядзелка па пятніцу з 9:00 да 6:00 EST.
7. TAB Bank: для ўкладчыкаў, якія любяць захоўваць свае чэкі і зберажэнні ў адным месцы
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $1,000
5-гадовая APY: 4.00%
Штраф: Гэты рахунак падлягае штрафу за датэрміновае зняцце ў памеры працэнтаў за 180 дзён на знятую суму з улікам штрафу.
Чаму мы выбралі гэта: ТАБ Банк - гэта банк, які працуе толькі ў Інтэрнэце і знаходзіцца ў штаце Юта, які адкрыўся ў 1998 годзе і прапануе паслугі анлайн-банкінгу і мабільнага банкінгу. Ён прапануе шэраг асабістых банкаўскіх прадуктаў, уключаючы разліковыя рахункі, высокапрыбытковыя зберажэнні, рахункі грашовага рынку і кампакт-дыскі. Гэты кампакт-дыск сапраўды патрабуе большага мінімальнага дэпазіту ў 1,000 долараў, аднак 4.00% APY можа быць таго варты для некаторых укладчыкаў. Працэнты па гэтых рахунках налічваюцца штодня. Прадстаўнікі службы падтрымкі кліентаў даступныя па тэлефоне з панядзелка па пятніцу з 6 раніцы да 7 вечара MST і з 9 раніцы да 3 вечара MST па суботах.
8. Крэдытны саюз PenFed: для ўкладчыкаў, якія любяць мець лепшае ад банкаў і крэдытных саюзаў
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $1,000
5-гадовая APY: 3.65%
Штраф: Калі сертыфікат будзе пагашаны на працягу першага года, усе дывідэнды будуць ануляваны. Калі пасля першага года, але да даты пагашэння, штраф за датэрміновае зняцце будзе роўны 30% ад таго, што было б зароблена, калі б сертыфікат захоўваўся да пагашэння, не перавышаючы агульныя атрыманыя дывідэнды.
Чаму мы выбралі гэта: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) - гэта крэдытны саюз, які базуецца ў Вірджыніі і прапануе варыянты онлайн-банкінгу ў дадатак да некалькіх звычайных месцаў па ўсёй тэрыторыі ЗША. Яго кампакт-дыск трапіў у наш спіс дзякуючы 3.65% APY, штодзённай частаце налічэння і зорны бал абслугоўвання кліентаў. Для кліентаў, якія аддаюць перавагу крэдытнаму саюзу перад традыцыйным банкам, маючы пры гэтым доступ да мабільнай банкінгавай платформы, PenFed можа быць жыццяздольным варыянтам.
Увага: штраф PenFed за датэрміновае зняцце з'яўляецца адным з самых строгіх пакаранняў у нашым спісе. Датэрміновае выкарыстанне вашых сродкаў можа азначаць страту ўсіх вашых дывідэндаў. Кліенты могуць звязацца з PenFed па электроннай пошце, у чаце або па тэлефоне з панядзелка па пятніцу з 7:00 да 11:00 EST; 8:00 да 11:00 EST у суботу; і з 9:00 да 5:30 EST у нядзелю.
9. Capital One: для ўкладчыкаў, якія цэняць падоўжаны час абслугоўвання кліентаў
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $0
5-гадовая APY: 4.25%
Штраф: Для кампакт-дыска з тэрмінам больш за 12 месяцаў штраф складае шэсць месяцаў працэнтаў незалежна ад таго, калі вы пагашаеце рахунак да пагашэння.
Чаму мы выбралі гэта: Са штаб-кватэрай у Вірджыніі, Capital One з'яўляецца адным з найбуйнейшых банкаў у ЗША з фізічнымі аддзяленнямі, шырокай сеткай з больш чым 70,000 4 банкаматаў, а таксама інтэрнэт- і мабільнымі банкаўскімі платформамі. Кампакт-дыск Capital One заняў месца ў нашым спісе дзякуючы высокаму APY, значна большаму за XNUMX%, і нулявым патрабаванням дэпазіту.
Некалькі недахопаў ўключаюць больш нізкую частату налічэння сумы, чым некаторыя іншыя ўліковыя запісы ў нашым спісе (працэнты па кампакт-дысках налічваюцца штомесяц) і адсутнасць падтрымкі па электроннай пошце. Capital One сапраўды прапануе чат і падтрымку па тэлефоне з 8 раніцы да 8 вечара EST, сем дзён на тыдзень.
10. Barclays Банк: для ўкладчыкаў, якія не пярэчаць банкам за сажалкай
Ключавыя нумары
Мінімальны дэпазіт пры адкрыцці: $0
5-гадовая APY: 3.65%
Штраф: Для рахунку CD з тэрмінам больш за 24 месяцы будзе накладзены штраф у памеры простых працэнтаў у памеры 180 дзён на знятую суму ў доларах з улікам штрафу.
Чаму мы выбралі гэта: Barclays Bank знаходзіцца ў Вялікабрытаніі, але адкрыты для кліентаў з ЗША, якія хочуць адкрыць рахунак у Інтэрнэце. Яго кампакт-дыск прапануе кліентам стаўку 3.65%, што ніжэй за ўзровень іншых уліковых запісаў у нашым спісе. Аднак мінімальны дэпазіт у 0 долараў робіць гэта прывабным варыянтам для ўкладчыкаў, якія толькі пачынаюць. Працэнты па гэтых рахунках налічваюцца штомесяц, і кліенты могуць звязацца з прадстаўніком па дапамогу 24/7 па тэлефоне.
Што такое 5-гадовы кампакт-дыск?
Пяцігадовы кампакт-дыск - гэта па сутнасці ашчадны рахунак, які звязвае вашы грошы на пяць гадоў (або 60 месяцаў) у абмен на канкурэнтаздольны APY. Падвох: вы згаджаецеся не здымаць грошы, пакуль ваш рахунак не дасягне тэрміну пагашэння ў канцы вашага тэрміну, інакш вы будзеце вымушаныя заплаціць штраф. Кампакт-дыскі пастаўляюцца з шырокім дыяпазонам тэрмінаў, і пяцігадовыя кампакт-дыскі, як правіла, з'яўляюцца самым доўгім тэрмінам, прапанаваным фінансавымі ўстановамі, хоць некаторыя банкі і крэдытныя саюзы прапануюць больш працяглыя тэрміны.
Калі надыходзіць тэрмін пагашэння, вы можаце выбраць, што рабіць са сваім асноўным балансам і працэнтамі, якія вы зарабілі за гэтыя пяць гадоў. Некаторыя ўкладчыкі могуць быць гатовыя выдаткаваць, або яны могуць выбраць, каб перакласці свае сродкі на новы кампакт-дыск або высокапрыбытковы ашчадны рахунак.
Цэны на CD растуць?
Кароткі адказ: гэта залежыць. ФРС толькі што падняла стаўка федэральных сродкаў у шосты раз у гэтым годзе. Хоць гэтая стаўка непасрэдна не змяняе працэнтную стаўку па ашчадных прадуктах, банкі і крэдытныя саюзы імкнуцца да гэтага падняць стаўкі па сваіх ашчадных прадуктах калі гэта адбудзецца, каб прыцягнуць новых кліентаў. Калі стаўка па федэральных фондах расце, пазыкі даражэюць і спажыўцы, хутчэй за ўсё, адмовяцца ад фінансавання буйных пакупак з дапамогай крэдытаў або крэдытных ліній. Калі марнатраўцы становяцца накладнікамі, банкі спрабуюць зрабіць гэта вартым іх часу, павялічваючы APY на дэпазітныя прадукты.
Аднак гэта не з'яўляецца універсальнай праўдай для ўсіх дэпазітных рахункаў, таму не забудзьцеся прачытаць дробны шрыфт і зрабіць пакупкі, каб пераканацца, што вы забяспечваеце самы высокі APY на кампакт-дыску.
Наша метадалогія
Фартуна рэкамендуеTM каманда параўнала пяцігадовыя дэпазітныя сертыфікаты (CD) ад больш чым 50 буйных банкаў, крэдытных саюзаў і банкаў, якія працуюць толькі ў Інтэрнэце. Наш галоўны выбар даступны па ўсёй тэрыторыі ЗША, так што вы можаце зарэгістраваць уліковы запіс незалежна ад таго, дзе вы знаходзіцеся.
Мы склалі рэйтынг лепшых пяцігадовых кампакт-дыскаў па наступных катэгорыях:
Пяцігадовы тэрмін (50%): гэтая лічба ўяўляе рэальную норму прыбытку на ваш баланс; чым вышэй APY, тым лепш.
Патрабаванне да мінімальнага дэпазіту (30%): каб адкрыць кампакт-дыск у любой фінансавай установе, вам спатрэбіцца ўнесці мінімальную суму ў доларах.
Складаная частата (15%): працэнты па дэпазітных рахунках, такіх як кампакт-дыскі, могуць налічвацца штодня або штомесяц. Чым больш на вашым кампакт-дыску працэнтных злучэнняў частаты, тым лепш.
Абслугоўванне кліентаў (5%): лепшыя выбары прапануюць кліентам розныя спосабы звязацца: падтрымка ў чаце, па тэлефоне ці нават па электроннай пошце; наша каманда ацаніла падтрымку па тэлефоне найбольш высока.
Лепшыя кампакт-дыскі прапануюць APY у два разы у сярэднім па краіне. Мы не ўключылі ў наш спіс кампакт-дыскі, якія прадаюцца на другасным рынку праз брокерскія кампаніі, а не ў банках і з-за гэтага могуць быць больш рызыкоўнымі.
Стаўкі, зборы і патрабаванні да мінімальнага дэпазіту для кампакт-дыскаў даступныя на працягу абмежаваных перыядаў часу, і APY могуць вагацца, што можа паўплываць на тое, колькі працэнтаў вы зарабляеце. Усе банкі і крэдытныя саюзы ў гэтым спісе застрахаваны FDIC і NCUA адпаведна. Калі вы вырашыце спыніць дзеянне вашага кампакт-дыска да яго пагашэння, вы, верагодна, падвергнецеся штрафу, які адрозніваецца ў залежнасці ад банка.
Першапачаткова гэтая гісторыя была паказаная на Fortune.com
Больш ад Fortune:
Амерыканскі сярэдні клас знаходзіцца ў канцы эпохі
ЗША могуць накіравацца да «трайной дэміі» — адзін лекар выдае тэрміновае папярэджанне
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html