Калі вы адзін з больш чым 24 мільёнаў новых інвестараў, якія ўвайшлі ў акцыі з 2016 года, вы ніколі не бачылі падзення рынку, за выключэннем 2018 года, калі акцыі ўпалі ўсяго на 6%. У гэтым годзе акцыі знізіліся больш чым на 17% - да гэтага часу - што нанесла інвестарам непрыемныя страты, якія наўрад ці палепшацца з гэтага часу да навагодняй ночы.
Што рабіць разумнаму інвестару? Прадаць.
Нягледзячы на тое, што наўмысна фіксаваць страты замест таго, каб чакаць, пакуль кошты на акцыі аднаўляюцца, здаецца зусім няправільным крокам, ёсць адна вельмі важкая прычына: падаткі. Дзякуючы тэхніцы наз збор падатковых страт, інвестар можа выкарыстоўваць удар, які яны атрымліваюць, прадаючы стратныя акцыі, каб кампенсаваць падаткі на прыбытак ад іншых інвестыцый, якія паказваюць прыбытак. І нават калі ў вас няма ніякіх прыбыткаў ад акцый, якія можна кампенсаваць, страты могуць быць выкарыстаны для памяншэння вашага рахунку па падаходным падатку.
Гэтая стратэгія не новая, але інвестары, якія працуюць на рынку ўсяго некалькі гадоў, не бачылі істотнага падзення ў год, калі б яны мелі дастаткова страт, каб прымусіць яе працаваць. Гэта цалкам законна і зацверджана IRS, але прымяняецца толькі да інвестыцыйных рахункаў, якія падлягаюць падаткаабкладанню, а не да індывідуальных пенсійных рахункаў, 401(k)s і іншых рахункаў з адкладзенымі падаткамі.
Каб атрымаць дапамогу ў зборы падатковых страт, каб паменшыць падатковыя абавязацельствы, разгледзьце супастаўленне з правераным фінансавым кансультантам бясплатна.
Як працуе збор падатковых страт?
Вось як гэта працуе:
Дапусцім, вам пашанцавала набыць 1,000 акцый iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) у пачатку студзеня. Да пачатку снежня цана акцый вырасла прыкладна на 4 долары за акцыю за год, у выніку чаго вам трэба было абкласці падаткі з гэтай прыбытку ў 4,000 долараў, што можа каштаваць вам да 1,480 долараў пры максімальнай стаўцы падатку на прырост капіталу ў 37%. Вы аддалі перавагу б захаваць гэты прыбытак і ўкласці яго ў сябе.
Вы таксама купілі акцыі Vanguard S&P 500 ETF (VOO) у пачатку студзеня. У пачатку снежня кошт акцый знізіўся прыкладна на 63 долары за акцыю. Калі вы прадаеце 64 акцыі, вы страціце крыху больш чым на 4,000 долараў, што прывядзе да страт, якія кампенсуюць вашыя прыбыткі ад бразільскага ETF.
Але гэтая страта не з'яўляецца пастаяннай, таму што вы выкарыстоўваеце даходы ад продажу вашага S&P 500 ETF, каб купіць новыя акцыі гэтага фонду або акцыі чаго заўгодна. Калі фондавы рынак верны гісторыі, гэтыя акцыі прынясуць прыбытак у будучыні.
Тым часам вы затрымаліся за 1,480 долараў, якія вы заплацілі ў выглядзе падаткаў, якія, калі гэтыя грошы будуць укладзены, таксама прынясуць у канчатковым выніку станоўчы прыбытак.
(Прыбытак або страта залежыць ад вашай асновы выдаткаў, якая з'яўляецца цаной, якую вы першапачаткова заплацілі за кожную асобную акцыю. Адніміце гэтую суму ад цаны пры продажы, каб атрымаць падаткаабкладаемы прыбытак або страту. Стаўка падатку на прырост капіталу залежыць ад вашага даходу і як доўга вы трымаеце прададзеныя акцыі.)
Калі ў вас таксама ёсць вялікі рахунак па падатку на прыбытак у 2020 годзе з іншых відаў даходаў, якія вы хацелі б паменшыць або нават ліквідаваць, вы можаце прадаць дадатковыя акцыі, калі вы страціце зніжэнне падаткаабкладаемага даходу.
Структураванне стратэгіі падатковых страт можа быць складаным, таму інвестары павінны пракансультавацца з падатковымі спецыялістамі аб дэталях і тэрмінах.
Bottom Line
Не дазваляйце рынкавым стратам вас збіваць; збор падатковых страт можа дапамагчы вам знізіць падатковыя абавязацельствы. Тыя, хто атрымлівае прыбытак ад продажу інвестыцый, могуць паменшыць свае падатковыя рахункі, звязаныя з гэтымі прыбыткамі, прадаўшы інвестыцыі, на якіх яны страцілі грошы. Збор падатковых страт, і гэта можа быць асабліва эфектыўнай стратэгіяй для зніжэння падатковых абавязацельстваў і захавання большага адсотка вашых інвестыцыйных даходаў.
Парады для інвестараў
Калі вам цяжка паспяваць за падатковым планаваннем, вы можаце звярнуцца па дапамогу да прафесіянала. А фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план, кіраваць актывамі і прымаць рашэнні з улікам падаткаў. Знаходжанне а фінансавы саветнік не павінна быць цяжка. Бясплатны інструмент SmartAsset адпавядае вам да тры правераных фінансавых кансультанта якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце апытаць свой матчы дарадцы бясплатна, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці дарадцу хто можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Вам лепш за ўсё скласці план, калі вы загадзя ведаеце, што ў канчатковым выніку будзеце павінны. Выкарыстанне SmartAsset Калькулятар падаходнага падатку можа дапамагчы вам ацаніць суму падаткаў, каб вы маглі планаваць загадзя і знізіць агульную суму абавязацельстваў.
Аўтар фота: ©iStock.com/mesh Negi
Паведамленне У перавышэнні вашага партфеля ёсць добрыя перавагі: збор падатковых страт упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html