Гэтыя 2 банкі цяпер прапануюць 2,000 долараў наяўнымі пры рэгістрацыі іх разліковых рахункаў. Ці варта кусацца?

Эфектныя бонусы за рэгістрацыю банкаўскага рахунку становіцца ўсё цяжэй ігнараваць. Citi і Chase, напрыклад, прапануюць 2,000 долараў за пералічэнне вашых грошай на новы разліковы рахунак. Але эксперты кажуць, што, хаця гэтыя высокія лічбы ў доларах не варта дыскрэдытаваць, верагодна, ёсць лепшы спосаб атрымаць большыя ўзнагароды ў доўгатэрміновай перспектыве, напрыклад, высокапрыбытковы ашчадны рахунак. Сапраўды, многія з гэтых уліковых запісаў цяпер плацяць гарантавана больш за 4%, што больш, чым за апошнія 15 гадоў. Глядзіце тут самыя высокія стаўкі, якія вы можаце атрымаць на ашчадным рахунку.

Але як зрабіць выбар паміж высокай першапачатковай узнагародай або доўгатэрміновай высокай прыбытковасцю? Адказ не заўсёды дакладны, кажа Тэд Росман, старэйшы галіновы аналітык Bankrate. «Улічвайце суму бонуса і канкрэтныя ўмовы», - кажа Росман, дадаючы, што ёсць пытанні з кожнай прапановай банка, якую вам можа спатрэбіцца разгледзець. «Ці ёсць перыяд чакання перад выплатай бонуса? Як доўга вам трэба трымаць сродкі на рахунку, перш чым іх зняць?»

І як вы ведаеце, якія бонусы вартыя намаганняў? Вядома, вы павінны быць матэрыяльна падрыхтаваны, каб кваліфікавацца. Вялізная прапанова ў 5,000 долараў ад Chase за адкрыццё высокапрыбытковага ашчаднага рахунку на першы погляд здаецца цудоўнай, аднак пры больш уважлівым разглядзе дробнага шрыфта вам спатрэбіцца не менш за 1 мільён долараў, каб прэтэндаваць на гэтую ўзнагароду. І хаця вам не спатрэбіцца сем лічбаў, каб прэтэндаваць на бонус за рэгістрацыю ў памеры $2,000, які пастаўляецца з разліковым рахункам Chase, не кожны мае мінімальны парог у $250,000, неабходны для ўдзелу ў акцыі. 

Ёсць таксама шэраг іншых бонусаў за банкаўскія рахункі, якія больш сціплыя і на якія прасцей прэтэндаваць. Возьмем, напрыклад, SoFi. Калі вы адкрыеце ашчадны рахунак у гэтым інтэрнэт-банку, вы атрымаеце бонус у памеры 250 долараў пасля таго, як вы перанясеце больш за 5,000 долараў прамых дэпазітаў на працягу 25-дзённага перыяду ацэнкі. Нягледзячы на ​​тое, што гэта можа быць не такім яркім, як некаторыя з больш буйных бонусаў, гэта складае амаль 5% прыбытку крыху менш чым за месяц вашых інвестыцый. Так, гэта толькі аднаразовы бонус, але дадайце яго да звычайнага 3.75% APY, які пастаўляецца з тыповым высокапрыбытковым уліковым запісам — які зарабіў бы каля $190.76 на працягу года — і ваш першы год сапраўды складае Даход 8.8%, або 440.76 даляра.

 «Па-іншаму можна паглядзець на тое, што ваш бонус у 250 долараў быў большым, чым працэнты, якія вы зарабілі», — кажа Росман, дадаючы, што «нават праз пяць гадоў вы будзеце мець большы прыбытак на [на] рахунку, прыносячы 3.75 % з уступнымі 250 долараў. бонус, чым калі б вы зарабілі 4.5% на працягу пяці гадоў без уступнага бонуса». Яшчэ адзін банк з прыстойным бонусам за рэгістрацыю - Huntington Platinum Perks Checking, які мае бонус у 600 долараў за ўнясенне 25,000 90 долараў на новы разліковы рахунак Huntington на працягу XNUMX дзён.

Будзьце гатовыя скакаць праз абручы

У залежнасці ад прапановы, большасць банкаў патрабуе розных узроўняў дзейнасці або этапаў, перш чым атрымаць грашовую ўзнагароду: наладзіць прамы дэпазіт, зрабіць пэўную колькасць транзакцый па дэбетавай карце кожны месяц або захоўваць свае сродкі ў гэтым банку на працягу пэўнага перыяду часу, каб назваць некалькі. Генеральны дырэктар MaxMyInterest Гэры Цымерман кажа, што банкі часта прымушаюць кліентаў скакаць праз некалькі абручоў, таму што яны «робяць стаўку на тое, што некаторыя кліенты насамрэч не будуць адпавядаць усім крытэрыям, каб атрымаць бонус».

Тым не менш, Цымерман дадае, што любы «банк, які прапануе найлепшыя стаўкі сёння, можа не прапанаваць лепшыя стаўкі праз тры месяцы», і што «варта рабіць пакупкі не адзін раз, а пастаянна, каб пераканацца, што вы заўсёды атрымліваем самы высокі ўраджай».

Больш, чым проста бонус

Бэн Рыд, генеральны менеджэр M1 Spend, кажа, што, хаця заробак у некалькі сотняў долараў амаль заўсёды перавышае ваш працэнтны прыбытак у кароткатэрміновай перспектыве, ёсць дадатковыя меркаванні. «Пошук банка-партнёра, які палягчае вам жыццё і прыносіць канкурэнтныя працэнты хуткасць трэба мець на ўвазе, калі вы ствараеце свой план нарошчвання дабрабыту», - кажа Рыд.

Калі вы шукаеце высокія стаўкі, працэнтныя чэкавыя рахункі маюць сярэдні APY усяго 0.06%, аднак гэтыя высокапрыбытковыя камбінаваныя здзелкі па ашчадных рахунках і разліковым рахунках могуць прынесці APY, які больш чым у 15 разоў перавышае сярэдні па галіны 0.33%. у адпаведнасці з FDIC (Праверце поўны спіс тут): 

• Ашчадны рахунак Varo: 5.00% за год
  • Наладзьце электронныя дэпазіты для вашай зарплаты, пенсіі або дзяржаўных дапамог ад вашага працадаўцы або дзяржаўнай установы на агульную суму 1,000 долараў ЗША і станоўчае сальда ў канцы месяца як на банкаўскім рахунку Varo, так і на ашчадным рахунку. Балансы, якія не адпавядаюць патрабаванням, і дадатковыя балансы звыш 5,000 долараў будуць прыносіць 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% за год
  • Звяжыце свой разліковы і ашчадны рахункі, і Centier Bank узнагародзіць вашы намаганні прэміяльнай стаўкай зберажэнняў. Толькі не забудзьцеся зрабіць мінімальныя дэпазіты і выканайце крокі, напісаныя дробным шрыфтам. 

• Рахунак MySavingsDirect MySavings: 4.35% за год
  • Стаўка, прапанаваная MySavingsDirect, застаецца адной з лепшых на рынку высокапрыбытковых ашчадных рахункаў. Проста запоўніце онлайн-заяўку і пачніце.

Разлічыце зборы

Гэтыя выгады, аднак, не з'яўляюцца непераможнымі: зборы часта могуць знішчыць гэтыя патэнцыйныя выгады. Нягледзячы на ​​зніжэнне на 11% у мінулым годзе, у канцы 29.80 года сярэдняя камісія за авердрафт па бягучаму рахунку ўсё яшчэ складала 2022 долараў ЗША, згодна з апошнім даследаваннем Bankrate па авердрафту. Іншыя зборы, якія могуць пазбавіць працэнтаў? Камісія за транзакцыі ў банкаматах па-за сеткай склала ў сярэднім 4.66 долара, што з'яўляецца самым высокім паказчыкам з 2019 года; і сярэдняя некліенцкая плата дасягнула рэкорднага ўзроўню ў 3.14 даляра за транзакцыю на момант справаздачы. 

Тым не менш, вы павінны правесці належную абачлівасць, каб даведацца, якія зборы звязаны з рэгістрацыяй любога банкаўскага рахунку, кажа Рыд. «Вы павінны ацаніць усе зборы, звязаныя з рахункам, а таксама ацаніць суму працэнтаў, якія будуць налічвацца з цягам часу», - кажа ён. «Выкарыстоўваючы онлайн-калькулятар, вы можаце параўнаць любыя зборы з патэнцыяльнымі прыбыткамі і вызначыць, ці будзе адкрыццё рахунку мэтазгодным».