«Яны ўсе абяцаюць дапамагчы», але ні адзін фінансавы кансультант, здаецца, не прапануе тое, што мне трэба. У мяне ёсць два рахункі 401k, рахункі Roth і нерухомасць, і я хачу аднаразовы план па кіраванні сваімі грашыма самастойна. Вы можаце дапамагчы?

пытанне: Я правёў шмат даследаванняў, каб знайсці фідуцыяра, але сутнасць у тым, што я яшчэ не знайшоў ніводнага кансультанта, няхай гэта будзе прыватная асоба або кампанія, які дасць вам парады за фіксаваную плату. Усе яны абяцаюць вам дапамагчы, калі вы з імі размаўляеце, але калі справа даходзіць да таго, што я на самой справе хачу, яны адмаўляюцца і проста хочуць кіраваць вашымі грашыма і ўкладваць іх за вас.

У мяне ёсць два рахункі 401K, рахункі Roth, падаткаабкладаемыя рахункі, а таксама прыватныя інвестыцыі ў камерцыйную нерухомасць. Усё, што я хачу, - гэта нехта зірнуць на ўсё, што ў мяне ёсць, і цэласна прадставіць стратэгію дыверсіфікацыі і інвестыцый, якую я магу рэалізаваць самастойна. Гэты чалавек выкарыстаў бы ўвесь свой вопыт і разуменне падаткаабкладаемых, неабкладаемых, адкладзеных рахункаў/актываў, а таксама іншых тыпаў інвестыцый, каб даць мне найлепшае размеркаванне, быццам усе яны былі адным рахункам. Вы можаце дапамагчы? (Чытачы, вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы тут.)

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы хочаце наняць новага? Напісаць [электронная пошта абаронена].

адказ: Безумоўна, вы маеце рацыю ў тым, наколькі складана знайсці патрэбнага фінансавага кансультанта. Як адзначае Грэйс Юнг, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню і кансультант па багаццю ў Midtown Financial Group: знайсці добрага фінансавага кансультанта - гэта як знайсці добрага лекара - вам трэба не толькі звязацца з ім на асабістым узроўні, але вам таксама патрэбны чалавек, які кваліфікаваны ў сваёй справе, разумее, што вам трэба, і мае зносіны на тым жа ўзроўні, што і вы. 

У вашым выпадку, у дадатак да гэтага, у вас ёсць дадатковы ўзровень складанасці, бо таксама можа быць праблемай знайсці кансультанта, які працуе за пагадзінную аплату, а не спаганяе, скажам, працэнт ад вашых актываў пад кіраваннем. Адным з месцаў, з якіх можна пачаць, з'яўляецца Garrett Planning Network, кажа Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate. «Яны могуць накіраваць вас у правільным кірунку, каб знайсці фідуцыяра, які спаганяе з вас пагадзінную плату за аднаразовую кансультацыю», — кажа Макбрайд. 

Гэта таксама можа дапамагчы зразумець, як можа працаваць фінансавае планаванне. Юнг адзначае, што ў цэлым у фінансавае планаванне ўваходзіць некалькі частак: фінансавае планаванне, рэалізацыя і пастаянны маніторынг. «Многія прафесіяналы CFP робяць усё вышэйпералічанае, але здаецца, што вас цікавіць толькі частка фінансавага планавання. Ёсць CFP, якіх можна наняць на пагадзіннай або фіксаванай аплаце, каб зрабіць комплексны фінансавы план», — кажа Юнг. Юнг кажа, што ў залежнасці ад складанасці яны могуць каштаваць у сярэднім ад 3,000 да 6,000 долараў. «Прычына гэтага ў тым, што для стварэння належнага плана можа спатрэбіцца не менш за 10 гадзін. Планы, створаныя на гэтым узроўні, звычайна пачынаюцца з пагаднення аб узаемадзеянні і павінны ўключаць у сябе базавы здымак, агульнае размеркаванне актываў, сцэнарыі з агульнымі рэкамендацыямі і этапы дзеянняў з пісьмовым рэзюмэ», — кажа Юнг. Што тычыцца канкрэтных рэкамендацый па інвестыцыях у стратэгіі, Юнг кажа, што яны звычайна складаюцца асобна. (Чытачы, вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы тут.)

Пасля таго, як вы вызначылі некалькі людзей, якія вам падаюцца падыходнымі, апытайце іх, каб пераканацца, што яны сапраўды атрымліваюць фіксаваную плату. «Некаторыя фірмы спаганяюць фіксаваную плату за пастаянныя парады, а іншыя прапануюць пагадзінную плату за праект. Ландшафт фінансавых кансультацый змяняецца па меры таго, як у поле з'яўляецца ўсё больш кансультантаў з сучаснымі падыходамі да планавання. Гэта павольны пераход, але ён заменіць мінулую мадэль кіравання актывамі, арыентаваную на кансультантаў, і перавядзе нас да сапраўды арыентаванай на кліента мадэлі будучыні», — кажа Брэнт Вайс, сузаснавальнік фінансавых кампаній з фіксаванай платай. планавая фірма Facet Wealth.