Паводле апытання Capital One, праведзенага ў жніўні 2022 г., амаль палова амерыканцаў не ведае, якая цяпер працэнтная стаўка па іх ашчадным рахунку. І гэта можа азначаць, што вы губляеце частку змен. Сапраўды, у той час як сярэдні ашчадны рахунак па-ранейшаму прыносіць мізэрную прыбытковасць, некаторыя высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі плацяць больш, чым за апошнія дзесяць гадоў (падумайце, 3%-4% і больш). (Тут вы можаце ўбачыць самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках.)
«З ростам працэнтных ставак найбольш канкурэнтаздольныя ашчадныя рахункі прапануюць прыбытковасць, якую апошні раз бачылі ў 2009 годзе, і яны працягваюць расці», — кажа Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate. вось спіс ашчадных рахункаў, якія плацяць больш за 4% у гэтым месяцы. Тым не менш, сярэднія стаўкі па-ранейшаму нізкія, што мы разгледзім ніжэй, а таксама плюсы і мінусы ММА, ашчадных рахункаў і кампакт-дыскаў.
Сённяшнія нормы зберажэнняў
Ніжэй прыведзены апошнія сярэднія стаўкі па ашчадных рахунках і кампакт-дысках, згодна з дадзенымі Bankrate, апублікаваным 17 студзеня, а затым мы размаўляем з экспертамі аб тым, колькі вам трэба зберагаць (так, нават у гэтай асяроддзі з высокай інфляцыяй), куды пакласці грошы і многае іншае.
рахункі | Сярэдняя аплачаная стаўка |
1 год CD | 2.35% |
2 год CD | 2.45% |
3 год CD | 2.63% |
4 год CD | 2.55% |
5 год CD | 2.74% |
CD 6 месяцаў | 1.83% |
CD 9 месяцаў | 2.46% |
Рахунак грашовага рынку | 0.35% |
Эканомія 10 тысяч долараў | 0.22% |
Эканомія 25 тысяч долараў | 0.47% |
Эканомія 50 тысяч долараў | 0.47% |
Больш прыбытковыя ашчадныя рахункі | 0.83% |
Колькі вам трэба зберажэнняў?
Дакладнай лічбы няма, але прафесіяналы рэкамендуюць захоўваць ад 3 да 12 месяцаў істотнага даходу ў фонд надзвычайных сітуацый, і такія фактары, як ваш узрост, сямейнае становішча і кар'ера, уплываюць на тое, колькі вам патрэбных экстраных зберажэнняў. «Сямейныя пары, якія ўсё яшчэ займаюцца кар'ерай, жадаюць зберажэнняў ад 3 да 6 месяцаў, але, хутчэй за ўсё, бліжэй да 6, калі даход будзе нераўнамерным», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Керціс Кроссланд з Suttle Crossland Wealth Advisors. Хаця некаторыя могуць палічыць гэта празмерным, некаторыя эксперты раяць мець 12 месяцаў экстранай эканоміі. «Гэта можа быць мэтазгодным толькі ў тым выпадку, калі вы збіраецеся змяніць кар'еру і мяркуеце застацца беспрацоўным на працягу некалькіх месяцаў», - кажа Элвін Карлас, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў District Capital Management.
У дадатак да экстранага фонду, вы можаце таксама захацець мець дадатковыя рахункі, дзе вы адкладаеце на кароткатэрміновыя мэты, напрыклад, куплю дома ў бліжэйшыя 6 месяцаў або адпачынак у бліжэйшай будучыні.
Куды пакласці грошы: ашчадны рахунак, ММА супраць кампакт-дыскаў
Эксперты аднадушна пагаджаюцца, што вам варта пакласці грошы з экстранага фонду ў бяспечнае месца, напрыклад, на высокапрыбытковы ашчадны рахунак, рахунак грашовага рынку або кампакт-дыск.
Ёсць шмат пераваг ашчадных рахункаў, але найбуйнейшымі з іх з'яўляюцца гібкасць, прастата зберажэнняў, атрыманне працэнтаў і абарона вашых грошай. Аднак захоўванне грошай на высокадаходных ашчадных рахунках таксама можа мець недахопы, напрыклад, ліміты на зняцце сродкаў, за якія спаганяецца плата, калі вы перавышаеце колькасць зняццяў за месяц. У доўгатэрміновай перспектыве гэтыя рахункі не з'яўляюцца ідэальнымі, таму што яны не плацяць столькі працэнтаў, колькі іншыя ашчадныя сродкі.
Інвестары, якія не схільныя да рызыкі, або тыя, хто хоча ўкласці грошы толькі ў кароткатэрміновай перспектыве, павінны разгледзець кампакт-дыскі, паколькі яны могуць быць карыснымі з пункту гледжання абароны асноўнай сумы, але пры гэтым дазваляюць зарабляць невялікія працэнты. Сапраўды, кампакт-дыскі звычайна прапануюць лепшыя працэнтныя стаўкі, чым ашчадныя рахункі, але важна мець на ўвазе, што класці грошы на кампакт-дыск сапраўды мае сэнс толькі ў тым выпадку, калі вы можаце захоўваць іх там да дасягнення тэрміну пагашэння, што звычайна складае ад некалькіх месяцаў і пяць гадоў — інакш цябе чакае вялікі штраф. Кампакт-дыск часта з'яўляецца адной з лепшых тактык эканоміі, калі вы эканоміце з пэўнай мэтай, бо вы гарантавана атрымаеце прыбытак.
Рахункі грашовага рынку (MMA) - гэта ашчадныя рахункі, якія маюць магчымасць дэбетавання і выпісвання чэкаў, а таксама больш высокія працэнтныя стаўкі, чым традыцыйныя ашчадныя рахункі. MMA часта маюць больш высокія патрабаванні да мінімальнага балансу і звычайна маюць ніжэйшыя працэнтныя стаўкі ў параўнанні з высокапрыбытковымі ашчаднымі рахункамі, але калі для вас важна магчымасць траціць грошы непасрэдна з ашчаднага рахунку, MMA прапануе прыстойныя стаўкі з магчымасцю напісання чэкамі або з дапамогай дэбетавай карты, прывязанай да рахунку.
Што трэба ведаць, перш чым адкрыць MMA або ашчадны рахунак або набыць кампакт-дыск
Перш чым адкрываць ашчадны рахунак, пераканайцеся, што ў вас ёсць абарона федэральнага страхавання дэпазітаў, што вы ў стане задаволіць любыя патрабаванні да балансу, каб пазбегнуць штомесячных плацяжоў, і што вы можаце лёгка атрымліваць грошы на рахунак і з яго пры неабходнасці. "Часта звязванне рахунку з бягучым рахункам у вашым бягучым банку або крэдытным саюзе з'яўляецца простым спосабам перамясціць грошы туды і назад", - кажа Макбрайд. (Глядзіце тут самыя высокія стаўкі ашчадных рахункаў, якія вы можаце атрымаць зараз.)
Перад тым, як атрымаць кампакт-дыск, пераканайцеся, што вы разумееце ўмовы дэпазіту і што ў вас усё ў парадку з тым, што вы не можаце дакранацца да сваіх грошай на працягу фіксаванага перыяду часу, аб якім вы пагадзіліся. Разумна таксама азнаёміцца са штрафам за датэрміновае зняцце сродкаў на выпадак, калі вам спатрэбіцца зняць сродкі да пагашэння кампакт-дыска.
Перш чым адкрыць MMA, пераканайцеся, што вы ў стане выканаць патрабаванне мінімальнага балансу, і параўнайце працэнтную стаўку з працэнтнай стаўкай традыцыйнага ашчаднага рахунку і высокадаходнага ашчаднага рахунку, каб пераканацца, што вы атрымліваеце максімальную аддачу ад сваіх грошай.
Будучыня ставак зберажэнняў
Без крыштальнага шара немагчыма сказаць, куды пойдуць працэнтныя стаўкі, але з патэнцыйным павышэннем ставак на гарызонце ўкладчыкі могуць разлічваць на паляпшэнне даходнасці ашчадных рахункаў і кампакт-дыскаў, асабліва ў інтэрнэт-банках, меншых грамадскіх банках і крэдытных саюзах . «Перспектывы дадатковага павышэння ставак з'яўляюцца шматспадзеўнымі для ўкладчыкаў, асабліва ў момант, калі мы пачынаем назіраць адступленне інфляцыі», - кажа Макбрайд.
Парады, рэкамендацыі або рэйтынгі, выкладзеныя ў гэтым артыкуле, належаць выбарам MarketWatch Picks і не правяраліся і не ўхваляліся нашымі камерцыйнымі партнёрамі.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo