Выдаткі на доўгатэрміновы догляд за пажылымі людзьмі могуць быць значнымі, і федэральная медыцынская страхоўка Medicare не пакрывае большую частку гэтых выдаткаў. Большасць людзей, якія нясуць выдаткі на доўгатэрміновы догляд, пакрываюць іх спалучэннем асабістых зберажэнняў, страхавання доўгатэрміновага догляду і Medicaid, сярод іншых крыніц. Разгледзім працу з a фінансавы саветнік калі вы знойдзеце спосабы аплаты доўгатэрміновага догляду.
Выдаткі на доўгатэрміновы догляд
,en сярэдняя напаўпрыватная пакой у доме састарэлых каштавала 6,844 долары ў месяц у 2016 годзе, па дадзеных Адміністрацыі грамадскага жыцця Міністэрства аховы здароўя і сацыяльных службаў ЗША. Асобны пакой каштаваў у сярэднім 7,698 долараў у месяц. Паслугі састарэлых звычайна каштуюць 3,628 долараў у месяц. Хатнія медработнікі каштавалі 20.50 долараў за гадзіну, а дзень знаходжання ў цэнтры аховы здароўя для дарослых каштаваў 68 долараў.
У той час як страхаванне доўгатэрміновага сыходу можа быць добрым спосабам аплаты выдаткаў на доўгатэрміновы догляд, не толькі кожны можа купіць поліс. Страхавыя кампаніі па доўгатэрміновым сыходзе не будуць прадаваць пакрыццё людзям, якія ўжо знаходзяцца ў працяглым сыходзе або маюць праблемы з паўсядзённым жыццём. Яны таксама могуць адмовіць у страхаванні, калі ў вас быў інсульт або дыягнаставана хвароба Альцгеймера або іншыя формы дэменцыі, рака, СНІДу або хваробы Паркінсана. Нават здаровыя людзі старэйшыя за 85 не змогуць атрымаць доўгатэрміновае страхаванне.
Аплата за доўгатэрміновы догляд
Патэнцыйныя выдаткі на працяглы догляд стануць праблемай нават для адносна заможнага пацыента ў выпадку працяглага знаходжання ў доме састарэлых. Аднак ёсць шмат варыянтаў пакрыцця гэтых выдаткаў. Некаторыя з асноўных падыходаў ўключаюць у сябе:
Федэральныя і дзяржаўныя ўрады – Нягледзячы на тое, што федэральны ўрадавы план медыцынскага страхавання не пакрывае большасць выдаткаў на доўгатэрміновы догляд, ён будзе аплачваць да 100 дзён знаходжання ў доме састарэлых, калі пацыентам патрэбныя кваліфікаваныя паслугі і рэабілітацыйная дапамога. Аналагічным чынам Medicare можа ахопліваць кваліфікаваныя медыцынскія паслугі на даму або іншыя кваліфікаваныя паслугі на даму. Часам дзяржаўныя праграмы, якія будуць аплачваць паслугі доўгатэрміновага догляду для людзей, чые даходы ніжэйшыя за пэўны ўзровень і адпавядаюць іншым патрабаванням права.
Прыватнае медыцынскае страхаванне – Планы аховы здароўя, спансаваныя працадаўцам, і іншае прыватнае медыцынскае страхаванне, як і Medicare, пакрые некаторыя выдаткі на доўгатэрміновы догляд. Хутчэй за ўсё, будзе ахоплена кароткатэрміновая, неабходная з медыцынскай дапамогі кваліфікаваная дапамога.
Страхаванне доўгатэрміновага догляду - Прыватныя страхавыя полісы доўгатэрміновага догляду можа пакрыць многія выдаткі на доўгатэрміновы догляд. Аднак полісы нятанныя.
Прыватныя зберажэнні – Пажылыя людзі, якія маюць патрэбу ў доўгатэрміновым сыходзе, які не ахоплены дзяржаўнымі праграмамі, і якія не маюць доўгатэрміновага страхавання, могуць выкарыстоўваць грошы са сваіх пенсійных рахункаў, асабістых зберажэнняў, брокерскіх рахункаў і іншых крыніц.
Ашчадныя рахункі для здароўя – Сродкі ў гэтых зберажэннях з падаткаабкладаннем могуць быць зняты без падаткаў для аплаты кваліфікаваных медыцынскіх выдаткаў, у тым ліку выдаткаў на доўгатэрміновы догляд. Толькі людзі з высокай франшызай планы аховы здароўя могуць укладваць грошы ў ашчадныя рахункі здароўяАднак.
Пазыкі пад жыллёвы капітал – Многія пажылыя людзі выплацілі свае іпатэчныя крэдыты або маюць значны капітал, створаны ў сваіх дамах. Пазыкі пад залог жылля ўяўляюць сабой адзін са спосабаў выкарыстоўваць гэтую каштоўнасць для аплаты доўгатэрміновага сыходу.
Адваротная іпатэка - Гэтыя віды іпатэкі дазвольце ўладальнікам дамоў атрымаць пазыку на жыллё без неабходнасці плаціць працэнты або асноўную суму пазыкі, пакуль яны жывыя. Калі ўладальнік дома памірае або з'язджае, увесь рэшту пазыкі становіцца належным. Часта, калі гэта адбываецца, крэдытор бярэ на сябе права ўласнасці на дом.
Страхаванне жыцця - Страхаванне доўгатэрміновага догляду на аснове актываў - гэта свайго роду страхаванне жыцця, якое дазваляе страхавальніку выкарыстоўваць дапамогу ў выпадку смерці для аплаты доўгатэрміновага догляду. Страхаванне жыцця таксама можна набыць у гоншчыка доўгатэрміновага догляду ў якасці другаснай выгады.
Гібрыдныя страхавыя полісы – Некаторая страхоўка па доўгатэрміновым сыходзе створана як ануітэт. У многіх з гэтых выпадкаў існуе адзіная выплата прэміі, і страхоўшчык прадаставіць льготы, якія можна выкарыстоўваць для аплаты выдаткаў на доўгатэрміновы догляд. Вы таксама можаце набыць ануітэт з адкладзеным доўгатэрміновым сыходам, які спецыяльна распрацаваны для пакрыцця гэтых выдаткаў. Акрамя таго, некаторыя полісы пастаяннага страхавання жыцця маюць доўгатэрміновы догляд.
Папярэджанне аб коштах доўгатэрміновага догляду
Нягледзячы на тое, што доўгатэрміновы догляд можа каштаваць дорага, большасць людзей не сутыкнуцца з надзвычай цяжкімі выдаткамі на доўгатэрміновы догляд. Гэта збольшага таму, што знаходжанне ў доме састарэлых, як правіла, кароткае і па некалькі змрочнай прычыне: даследаванне навукоўцаў Каліфарнійскага універсітэта выявілі, што большасць людзей памерла на працягу шасці месяцаў пасля паступлення ў дом састарэлых.
Акрамя таго, пераважная большасць пажылых людзей не знаходзяцца ў дамах састарэлых, і многія ніколі ў іх не наведваюцца. Напрыклад, у 2016 годзе, паводле звестак Цэнтры па кантролі і прафілактыцы захворванняў, было амаль 48 мільёнаў дарослых ва ўзросце 65 гадоў і старэй, з якіх толькі 1.3 мільёна жылі ў дамах састарэлых.
Bottom Line
Хоць аплата выдаткаў на доўгатэрміновы догляд можа здацца складанай, у людзей ёсць шмат крыніц сродкаў для пакрыцця гэтых выдаткаў. Крыніцы ўключаюць Medicare, Medicaid, страхаванне доўгатэрміновага сыходу, прыватныя зберажэнні, нерухомасць і страхаванне жыцця.
Парады па фінансаванні доўгатэрміновага догляду
Мноства варыянтаў аплаты доўгатэрміновага догляду азначае, што гэтае рашэнне лепш за ўсё прыняць з дапамогай вопытных і кваліфікаваных фінансавых кансультантаў. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма фінансавымі кансультантамі ў вашым рэгіёне, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Скарыстайцеся нашым Бясплатны пенсійны калькулятар каб атрымаць хуткую ацэнку таго, як вы робіце падрыхтоўку да жыцця пасля працы.
Фота: ©iStock.com/густавафразаа
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html