«Гэта вельмі несправядліва». Мне 73 гады, я працаваў поўны працоўны дзень у сферы адукацыі. За 17 гадоў я зрабіў толькі адзін пратэрмінаваны плацёж па маіх студэнцкіх пазыках. Я ўсё яшчэ павінен 12 тысяч долараў. Вы можаце дапамагчы?

пытанне: Мне 73 гады. Я ўзяў студэнцкую пазыку ў 1999 годзе і аб'яднаў яе ў 2004 годзе. За 17 гадоў, якія я пагасіў, я зрабіў толькі адзін пратэрмінаваны плацёж. Я працаваў поўны працоўны дзень у двух дзяржаўных універсітэтах з моманту заканчэння вучобы ў 2001 годзе да выхаду на пенсію ў 2014 годзе. Пасля падачы заяўкі на скасаванне пазыкі мне паведамілі, што плацяжы, зробленыя да 2007 года, не залічваюцца. Выплаты, якія я зрабіў на пенсіі, не залічваюцца. У мяне на рахунку 12,000 17 долараў. Гэта здаецца вельмі несправядлівым пасля таго, як XNUMX гадоў не было прапушчаных плацяжоў і толькі адзін пратэрмінаваны плацёж. Ці ёсць у вас парада?

Змагаецеся са студэнцкай пазыкай або іншай запазычанасцю? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

адказ: «Вы можаце, здавалася б, рабіць усё правільна — працаваць на дзяржаўнай службе і рабіць свае плацяжы — і ўсё роўна не атрымаць прабачэння з-за валакіты, уласцівай сістэме», — кажа Ганна Хелхоскі, эксперт NerdWallet па студэнцкіх пазыках. Для тых, хто не знаёмы, праграма прабачэння пазыкі на дзяржаўныя паслугі (PSLF) даруе астатак па прамых пазыках пасля таго, як 120 адпаведных штомесячных плацяжоў былі зроблены ў адпаведнасці з кваліфікацыйным планам пагашэння — але нават само Міністэрства адукацыі адзначае, што гэтая праграма мела недахопы: « Праграма даравання пазык на дзяржаўныя паслугі (PSLF) - гэта важнае, але ў значнай ступені невыкананае, абяцанне па палягчэнні запазычанасці для падтрымкі настаўнікаў, медсясцёр, пажарных і іншых, якія служаць сваім суполкам праз напружаную працу, якая мае важнае значэнне для поспеху нашай краіны», - пішацца ў паведамленні. . 

Тым не менш, "зараз ёсць выпраўленні, каб паспрабаваць выправіць некаторыя недахопы праграмы", - кажа Хэлхоскі. Сапраўды, у кастрычніку ведамства анансавала шэраг змяненняў, якія могуць дапамагчы пазычальнікам. Вось рэзюмэ: «Мы прапануем абмежаваную па часе адмову, каб студэнты-пазычальнікі маглі залічваць плацяжы па ўсіх федэральных крэдытных праграмах або планах пагашэння да прабачэння. Гэта ўключае ў сябе тыпы крэдытаў і планы аплаты, якія раней не адпавядалі патрабаванням. Мы будзем шукаць магчымасці для аўтаматызацыі прыдатнасці PSLF, даць пазычальнікам магчымасць выправіць памылкі і зрабіць так, каб вайскоўцам было прасцей атрымаць крэдыт на прабачэнне падчас службы». Падрабязней тут.

Звярніцеся да свайго федэральнага спецыяліста па крэдытах і растлумачце сваю сітуацыю нанова, раіць Эндру Пенціс, сертыфікаваны кансультант па студэнцкіх крэдытах і эксперт па фінансаванні адукацыі ў Student Loan Hero. Але майце на ўвазе, што, на жаль, цалкам магчыма, што рэшткі балансу не будуць сцёртыя. «Гэта таму, што вы ўсё яшчэ можаце атрымаць крэдыт толькі на плацяжы, зробленыя пасля 2007 года, і вам усё яшчэ трэба дасягнуць парога ў 120 плацяжоў. Яшчэ адзін асабісты камень перапоны - калі вы рабілі выплаты, знаходзячыся на пенсіі і не працуючы поўны працоўны дзень. Гэтыя плацяжы па-ранейшаму не будуць улічвацца ў патрабаванні да 120 плацяжоў для PSLF», - кажа Пенціс. 

Звычайна для таго, каб атрымаць пагашэнне запазычанасці праз дараванне пазыкі на дзяржаўныя паслугі, вы павінны рабіць плацяжы кожны месяц на працягу прыкладна 10 гадоў, працуючы поўны працоўны дзень у адпаведнага працадаўцы на дзяржаўнай службе, напрыклад, ва ўрадзе або дзяржаўным універсітэце. . «У гэтым працэсе ёсць маса агаворак, якія могуць прывесці да пазбаўлення права. Напрыклад, вы павінны мець прамую пазыку, што азначае, што звычайна вам трэба аб'яднаць некалькі пазыкаў у адну, і ўсе плацяжы, зробленыя да аб'яднання, не падпадаюць пад PSLF. Вы таксама павінны зарэгістравацца ў пагашэнні, якое кіруецца прыбыткам, што прывядзе да скіду вашага графіка плацяжоў, што азначае, што ўсе плацяжы, зробленыя да рэгістрацыі, не падыходзяць для PSLF», — кажа Хэлхоскі. Звярніце ўвагу, што некаторыя з правілаў кваліфікаванага плана пагашэння былі часова прыпыненыя, як урад тлумачыць тут: «Цяпер на працягу абмежаванага перыяду часу пазычальнікі могуць атрымаць крэдыт за мінулыя перыяды пагашэння, які ў іншым выпадку не адпавядаў бы патрабаванням PSLF». Падрабязнасці глядзіце тут.

Так званае часовае пашыранае дараванне пазыкі на дзяржаўныя паслугі, прынятае ў адпаведнасці з федэральным планам выдаткаў у сакавіку 2018 года, уключала 350 мільёнаў долараў для пазычальнікаў, якія ў адваротным выпадку адпавядалі ўмовам PSLF, але былі памылкова ўключаны ў няправільны план пагашэння. І, як гаварылася вышэй, нядаўна была ўведзена часовая адмова, каб палегчыць падлік раней непрымальных плацяжоў. «Гэта азначае, што пазычальнікі могуць залічваць свае плацяжы па крэдыце ў PSLF, нават калі яны былі зроблены па няправільным тыпе пазыкі, былі раней кансалідаваны, унесены ў няправільны план пагашэння, зроблены са спазненнем або былі на паўзе, пакуль пазычальнік быў на актыўнай службе ў вайскоўцы», — кажа Гельхоскі. У гэтым выпадку мае сэнс патэлефанаваць эмітэнту і даведацца, ці адпавядаеце вы патрабаванням. 

Больш за тое, Хелхоскі кажа, што пазычальнікі могуць кансалідаваць свае студэнцкія пазыкі праз федэральны сайт дапамогі студэнтам і падаць форму PSLF. Калі ўсе вашы плацяжы ў памеры 12,000 2022 долараў не былі аб'яднаны, вы можаце аб'яднаць некалькі федэральных пазык у адзін крэдыт, і хоць гэта можа знізіць вашы плацяжы, сума працэнтаў павялічыцца. «Але ён даступны толькі на працягу абмежаванага часу — да канца кастрычніка XNUMX года», — кажа Хелхоскі. 

Дон Грант, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык у Fortis Advisors, рэкамендуе падрыхтаваць электронны ліст у службу федэральнай пазыкі з просьбай да Дэпартамента адукацыі перагледзець ваша права на дараванне пазыкі на дзяржаўныя паслугі. «Укажыце ў электронным лісце тое самае імя, пад якім вы падалі заяўку на PSLF, і дату нараджэння і адпраўце яго на адрас [электронная пошта абаронена]", - кажа Грант.

Нягледзячы на ​​тое, што ў праграмы PSLF было шмат праблем, Грант кажа: «Я настойліва рэкамендую ёй падаць заяўку паўторна і прытрымлівацца яе. Паведамлялася, што многім кваліфікаваным пазычальнікам было адмоўлена, але былі ўнесены змены і ўдасканаленні, накіраваныя на ачышчэнне большай колькасці заяўнікаў і палягчэнне запазычанасці».

*Пытанні былі адрэдагаваны для сцісласці і яснасці.