Датэрмінова на пенсію? Як гаворыць старая прымаўка, гэта добрая праца, калі вы можаце яе атрымаць. Але, як адзначае паважаны доктар філасофіі з Гарварда, амерыканцаў занадта шмат атрымаць яго, не зэканоміўшы дастаткова для гэтага.
Амерыканцы, якія заканчваюць кар'еру, сутыкнуліся з вялікай спакусай падчас пандэміі: калі офіснае жыццё зводзілася да дыстанцыйнай працы, а фондавы рынак павялічыў 401 (к) рахункаў, датэрміновы выхад на пенсію стаў адным з самых папулярных тэрмінаў у Інтэрнэце.
Дык чаму гэты план, паводле слоў эканаміста Лоўрэнса Котлікава, з'яўляецца «адной з найгоршых грашовых памылак», якую вы можаце зрабіць?
Па-першае, з тых часоў рынак адступіў, знішчыўшы многія дасягненні пандэміі і абудзіўшы многіх ад мараў аб раннім выхадзе на пенсію.
Але прычыны скептыцызму Катлікова глыбейшыя.
Не прапусціце
«Кепскія ўкладчыкі»
Нешматлікія рэчы выкрываюць грашовыя звычкі, як планаванне выхаду на пенсію. Агрэсіўныя, рытуальныя накладчыкі, якія пачалі рана, узнагароджваюцца надзейным ростам сальда на рахунках, надбаўленым за кошт рэінвеставання дывідэндаў і нарошчвання працэнтаў.
Але рэальнасць такая, што мільёны амерыканцаў проста не адкладаюць дастаткова сродкаў для традыцыйнага выхаду на пенсію, не кажучы ўжо пра датэрміновы выхад, пра які разважаюць 50-гадовыя - крок, які, па словах Котлікова, будзе «шкадаваць», калі яны не скарэктуюць свае чаканні або зусім адмовяцца ад плана. .
«Мы, як група, кепскія ўкладчыкі, робячы ранні выхад на пенсію недаступным», — Котлікоў напісаў у гасцявой калонцы для CNBC. «З фінансавага пункту гледжання, як правіла, нашмат бяспечней і разумней выходзіць на пенсію пазней».
Варта адзначыць, што Катлікоў завяршае сваю спрэчку тым, што плануе «памерці ў сядле», бо любіць тое, чым займаецца. Але тыя, хто стаміўся ад карпаратыўнага ўзыходжання або справаздачнасці перад кіраўніком, могуць мець іншыя планы на свае залатыя гады.
Колькі сапраўды гатовых да гэтага?
Нядаўняе апытанне Федэральнай рэзервовай сістэмы паказала, што сярэднія зберажэнні на пенсійных рахунках амерыканцаў складаюць 65,000 55 долараў. Пажылыя ўкладчыкі ва ўзросце ад 64 да 134,000 гадоў мелі сярэдні кошт рахункаў каля XNUMX XNUMX долараў, што значна ніжэй за тое, што ім патрэбна, паколькі чаканая працягласць жыцця расце, інфляцыйны ціск застаецца і павелічэнне выдаткаў на ахову здароўя з уласнай кішэні бярэ сваё.
Недаацэнка выдаткаў на ахову здароўя
Даследаванне, праведзенае раней у гэтым годзе Цэнтрам пенсійных даследаванняў Бостанскага каледжа, паказала значнае раз'яднанне у тым, як будучыя пенсіянеры ўспрымаюць наступствы валацільнасць рынку і даўгалецце пры разліку сваіх планаў пасля працы.
Справаздача паказвае, што многія пераацэньваюць уплыў ваганняў рынку і звяртаюць менш увагі на тое, колькі яны пражывуць і наколькі гэта даўгалецце паўплывае на іх фінансы. Непрадбачаныя выдаткі на ахову здароўя - не кажучы ўжо пра доўгатэрміновы догляд - істотна сцягваюць пенсійныя фонды.
Дадзеныя даследавання, заключыў аўтар Wenliang Hou, «пацвярджаюць важнасць даўгалецця і рынкавай рызыкі, падкрэсліваючы неабходнасць пажыццёвага даходу праз сацыяльнае забеспячэнне або ануітэт прыватнага сектара. Нарэшце, доўгатэрміновы догляд таксама з'яўляецца значнай рызыкай, з якой сутыкаюцца пенсіянеры, але якую яны часта недаацэньваюць».
Хісткае сацыяльнае забеспячэнне
У асноўнай сетцы сацыяльнай абароны федэральнага ўрада могуць быць абнадзейлівыя прыкметы. Выплаты сацыяльнага страхавання вырастуць у 2023 годзе, і некаторыя змены ў правілах павялічаць колькасць атрымальнікаў, якія чакалі, каб скарыстацца сістэмай.
Але сацыяльнае забеспячэнне зараз на таймеры. Без змяненняў на федэральным узроўні эканамісты ацэньваюць асноўны фонд сацыяльнага страхавання скончыцца да 2034 г. Атрымальнікі маглі ўбачыць менш за 80 працэнтаў чаканых пераваг.
Эканамісты даўно перасцерагаюць ад празмернай залежнасці ад сацыяльнага страхавання, і многія з іх заклікаюць інвестараў будаваць пенсійныя планы, якія мяркуюць, што праграма знікне.
Галоўная парада Каліткофа, а таксама іншых, калі справа даходзіць да выхаду на пенсію або атрымання дапамогі па сацыяльным забеспячэнні, - гэта пачакаць і замест гэтага падумаць аб павелічэнні вашых зберажэнняў і інвестыцый, пакуль вы працягваеце працаваць. Дадатковы час дазволіць вашым інвестыцыям працаваць больш і даўжэй затрымка сацыяльнага страхавання ільготы азначае большую штомесячную выплату ў далейшым.
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html