Гэта мінімальная сума грошай, якую вы павінны мець у зберажэнні, кажуць прафесіяналы

Вы, напэўна, ведаеце «правіла» надзвычайнага фонду — зэканомце выдаткі на 3-9 месяцаў, каб пакрыць патэнцыйна непрадбачаныя выдаткі. І хаця гэта добрае правіла, якому варта прытрымлівацца, мала хто насамрэч мае такія зберажэнні — апытанне GoBanking у 2021 годзе паказала, што 40 % амерыканцаў маюць зберажэнні менш за 300 долараў — таму мы спыталі ў прафесіяналаў: калі салідны фонд надзвычайных сітуацый пакуль здаецца недаступным , якая мінімальная сума грошай вам патрэбна для зберажэнняў?

Шанэль Бэсэт, спецыяліст па банкаўскіх справах NerdWallet, кажа, што вы павінны паспрабаваць мець пры сабе як мінімум 1,000 долараў. «Невялікі экстраны фонд у 1,000 долараў павінен пакрыць большасць дробных неадкладных выдаткаў, такіх як набыццё новых аўтамабільных шын або неабходнасць тэрміновай паездкі, напрыклад, дагляд за членам сям'і ў бальніцы або наведванне пахавання», — кажа Бэсэт.

І Чарльз Лацімер, віцэ-прэзідэнт па інавацыях і росту FinFit, падтрымлівае першапачатковую мэту зэканоміць 1,000 долараў. «Гэта на 100% псіхалагічна і практычна. Псіхалагічна большасць працуючых амерыканцаў могуць дасягнуць гэтай мэты на працягу некалькіх месяцаў-года. Практычна даследаванні паказваюць, што каля 90% усіх непрадбачаных надзвычайных выдаткаў можна пакрыць з дапамогай 1,000 долараў», — кажа Латымер.

Вядома, гэтыя 1,000 долараў з'яўляюцца адпраўной кропкай. «У пункце прызначэння дастаткова зберажэнняў, каб пакрыць выдаткі за 6 месяцаў, але паколькі тое, што складае выдаткі за 6 месяцаў, з'яўляецца рухомай мэтай, для хатніх гаспадарак самае важнае не тое, ці прыбылі вы ў пункт прызначэння, а тое, ці знаходзіцеся вы на увогуле шлях да зберажэнняў», — кажа Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate. (Яшчэ адна рэч, якую варта ўлічыць: вам сапраўды спатрэбіцца каля шасці месяцаў істотны выдаткі, каб вы маглі аплачваць усе свае асноўныя рахункі, што магло б зрабіць гэтую мэту крыху лягчэйшай.) 

Чаму надзвычайны фонд так важны

Як паказалі пачатковыя этапы пандэміі, страта працы і даходаў могуць адбыцца раптоўна і без папярэджання. «Наяўнасць дастатковай экстранай ашчаднай падушкі з'яўляецца буферам ад высокай працэнтнай стаўкі доўгу і рэзкіх або адчайных змяненняў ладу жыцця, пакуль даход сям'і не адскочыць», - кажа Макбрайд.

Гэты надзвычайны фонд таксама можа перашкодзіць вам траціць грошы, якія вам спатрэбяцца па іншых прычынах. «Вы не жадаеце паглыбляцца ў свае ўкладзеныя актывы або пенсійныя рахункі, што можа выклікаць падаткаабкладаемыя праблемы і патэнцыйна прымусіць сябе прадаць у непадыходны час», — кажа Стывен Кэрыг, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і дырэктар па інвестыцыйным аналізе Integrated Partners. .

Як зэканоміць на надзвычайны фонд

Эн Мары Фердынанда, менеджэр па рабоце з членамі Федэральнага крэдытнага саюза ВМС, рэкамендуе скласці падрабязны бюджэт, каб пачаць назапашваць сродкі на надзвычайныя сітуацыі. «Ваш бюджэт будзе карысным арыенцірам для захавання вашых выдаткаў у межах пэўных параметраў, але ў ім таксама павінны быць указаны некаторыя мэты эканоміі. Эканомія зараз можа здацца складанай задачай, але ўключэнне разумнага штомесячнага артыкула для стварэння вашага ашчаднага рахунку, экстранага фонду або ўзносу на пенсійны рахунак з падатковымі льготамі ў доўгатэрміновай перспектыве будзе мець вялікае значэнне», — кажа Фердынанда.

Адно месца для пошуку: Інтэрнэт-ашчадныя рахункі, прапанаваныя федэральна застрахаванымі банкамі і крэдытнымі саюзамі, якія забяспечваюць бяспеку, адначасова забяспечваючы доступ да грошай без штрафных санкцый, калі гэта неабходна. «Яны стабільна прыносяць лепшыя даходы, чым ашчадныя рахункі ў большасці банкаў і іншыя грашовыя інвестыцыі, такія як грашовыя сродкі», — кажа Макбрайд. «Шукайце ашчадны рахунак з нізкім мінімальным першапачатковым дэпазітам і без патрабаванняў да пастаяннага балансу; шмат даступна з канкурэнтаздольнай ураджайнасцю, - кажа Макбрайд.

Вядома, на фоне росту інфляцыі мець занадта вялікія зберажэнні таксама не ідэальна. «Калі справа даходзіць да пошуку ашчаднага рахунку, працэнтныя стаўкі ў цэлым вельмі нізкія. «Пэўныя банкі прапануюць лепшыя стаўкі, чым іншыя, але ў асноўным яны блізкія да 0%, таму мы не хочам, каб людзі трымалі занадта шмат наяўных», — кажа Кэрыг.