Частка гуку пенсійнае планаванне стратэгія прадугледжвае выбар лепшага ўзросту для выхаду на пенсію. Нармальны ўзрост выхаду на пенсію звычайна складае 65 або 66 гадоў для большасці людзей; менавіта тады вы можаце пачаць атрымліваць поўную пенсію па сацыяльным забеспячэнні. Аднак можа мець сэнс выйсці на пенсію раней ці пазней, у залежнасці ад вашага фінансавага становішча, патрэбаў і мэтаў. Не існуе чароўнай формулы для вызначэння патрэбнага ўзросту выхаду на пенсію, і час, які падыходзіць вам, можа не падысці камусьці іншаму. Разглядаючы лепшы ўзрост для выхаду на пенсію, важна ўзважыць усе за і супраць.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам разабрацца з усімі фактарамі, якія ўплываюць на прыняцце разумнага рашэння аб тым, калі пайсці на пенсію.
Пошук лепшага ўзросту для выхаду на пенсію
Выбар часу выхаду на пенсію можа залежаць ад шэрагу фактараў. Калі вы спрабуеце звузіць свой ідэальны пенсійны ўзрост, улічыце:
Які лад жыцця вы хацелі б мець на пенсіі
Колькі грошай вам спатрэбіцца штомесяц і штогод, каб падтрымліваць такі лад жыцця
Ваш бягучая норма пенсійных накапленняў і існуючыя актывы
Інвестыцыйная стратэгія і талерантнасць да рызыкі
Як доўга вы плануеце пражыць на пенсіі
Якія крыніцы даходу вы чакаеце (напрыклад, сацыяльнае страхаванне, план 401(k)., пенсія, падаткаабкладаемы рахункі і г.д.)
Колькі вы мяркуеце выдаткаваць на ахову здароўя і ці можа спатрэбіцца доўгатэрміновы догляд
Як будзе выглядаць ваша падатковая сітуацыя на пенсіі
Адна з самых вялікіх праблем пры планаванні выхаду на пенсію - гэта пераканацца, што вы не пражывеце свае грошы. Іншымі словамі, вам трэба зэканоміць дастаткова на працягу працоўных гадоў, каб пакрыць свае выдаткі з моманту выхаду на пенсію да канца жыцця.
Вам таксама трэба падумаць, які лепшы ўзрост для выхаду на пенсію для вашага мужа, калі вы жанатыя і абодва працуеце. Гэта важна для планавання зняцця сродкаў з падаткаабкладаемага рахункаў і рахункаў Планаванне сацыяльнага забеспячэння.
Разважанне аб больш шырокай карціне можа дапамагчы выявіць любыя прабелы ў вашым плане, каб вы маглі знайсці рашэнні для іх ліквідацыі. Напрыклад, пасля ацэнкі меркаваных крыніц даходу вы можаце вырашыць, што мае сэнс набыць ануітэт для гарантаванага даходу. Або, калі вы занепакоеныя тым, што медыцынскае абслугоўванне знясільвае вашы фінансы, вы можаце набыць страхавы поліс доўгатэрміновага догляду.
Плюсы і мінусы датэрміновага выхаду на пенсію
Ранні выхад на пенсію звычайна азначае выхад на пенсію раней за звычайны або поўны пенсійны ўзрост. Для мэт сацыяльнага забеспячэння поўны або звычайны пенсійны ўзрост звычайна азначае ўзрост 65, 66 або 67 гадоў, у залежнасці ад таго, калі вы нарадзіліся.
Ранні выхад на пенсію для вас можа азначаць выхад на пенсію ў 62 гады, але гэта таксама можа азначаць выхад на пенсію ў 40 гадоў, калі вы зацікаўлены ў Рух АГНЯ. Скарочана ад "Фінансавая незалежнасць, выхад на пенсію раней", гэты рух выступае за эканомію і агрэсіўную выплату даўгоў, каб вы маглі стаць фінансава незалежнымі ў значна больш маладым узросце. Ёсць таксама такі варыянт, які называецца Берагавы пажар.
З прафесійнага боку, датэрміновы выхад на пенсію можа дазволіць вам весці іншы лад жыцця, калі вам больш не прыйдзецца працаваць. Напрыклад, вы можаце падарожнічаць, пачаць бізнес або прысвяціць больш часу валанцёрскай і дабрачыннай дзейнасці.
Аднак варта ўлічваць некаторыя мінусы. Па-першае, чым раней вы выходзіце на пенсію, тым даўжэй хапае вашых грошай. Калі вы выходзіце на пенсію ў 40 гадоў і разлічваеце пражыць да 90 гадоў, напрыклад, вам трэба будзе назапасіць столькі грошай, каб пражыць паўстагоддзя. Чаканне, пакуль вам не споўніцца 65 гадоў, каб выйсці на пенсію, з іншага боку, можа аслабіць частку эканоміі.
Вы таксама павінны ўлічваць, як ранні выхад на пенсію ўплывае на сацыяльнае забеспячэнне і планаванне Medicare. Самы ранні ўзрост, з якога вы можаце атрымаць сацыяльнае забеспячэнне, - 62 гады. Калі вы атрымліваеце дапамогу да звычайнага ўзросту выхаду на пенсію, сума, якую вы атрымліваеце, памяншаецца.
Між тым, вы не будзеце мець права на Medicare да 65 гадоў. Такім чынам, вам трэба будзе падумаць, дзе выдаткі на медыцынскае страхаванне і медыцынскае абслугоўванне ўпісваюцца ў ваш бюджэт датэрміновага выхаду на пенсію і як вы будзеце іх плаціць.
Плюсы і мінусы выхаду на пенсію ў звычайным узросце
Зноў жа, для мэт сацыяльнага страхавання звычайны пенсійны ўзрост азначае ад 65 да 67 гадоў, у залежнасці ад года вашага нараджэння. Калі вы лічыце, што гэта самы лепшы ўзрост для выхаду на пенсію, ёсць некаторыя перавагі. Напрыклад, чым даўжэй вы працуеце, тым больш часу ў вас ёсць, каб унесці свой уклад у план 401(k) і атрымаць адпаведны ўзнос, калі ваш працадаўца прапануе яго. У вас таксама ёсць больш часу, каб зарабіць і ўнесці свой уклад у a традыцыйны IRA або Roth IRA каб дапоўніць план вашага працоўнага месца.
Чаканне да вашага звычайнага пенсійнага ўзросту азначае, што ваша сацыяльнае страхаванне не зніжаецца. Вы можаце заставацца пад медыцынскай страхоўкай вашага працадаўцы, пакуль вы працуеце, а затым падаць заяўку на Medicare ва ўзросце 65 гадоў.
Кампраміс, вядома, заключаецца ў тым, што вы можаце працаваць даўжэй, чым хочаце, або адкласці лад жыцця вашай мары на пенсію. І заўсёды магчыма, што вас усё роўна прымусяць датэрмінова выйсці на пенсію, калі вы захварэеце або інваліднасць што перашкаджае вам працаваць, альбо ваша кампанія скарачаецца і ліквідуе вашу пасаду.
Плюсы і мінусы адкладзенага выхаду на пенсію
Адтэрміноўка выхаду на пенсію пасля звычайнага пенсійнага ўзросту можа быць справай асабістага выбару некаторых людзей. Напрыклад, калі вы сапраўды любіце сваю працу, вы можаце не задаволіцца выхадам на пенсію ў 66 або 67 гадоў. Замест гэтага вы можаце працаваць столькі, колькі вы здаровыя і здольныя выконваць сваю працу.
Для іншых людзей адтэрміноўка выхаду на пенсію з'яўляецца неабходнасцю. Напрыклад, калі вы позна пачалі назапашваць пенсійныя зберажэнні або пацярпелі ад фінансавай няўдачы, якая знішчыла частку вашых актываў, магчыма, спатрэбіцца працаваць даўжэй, каб нагнаць страчаныя пазіцыі.
Адной з пераваг адтэрміноўкі выхаду на пенсію, акрамя магчымасці працягваць узносы ў 401 (k) або IRA, з'яўляецца тое, што вы можаце павялічыць вашу дапамогу па сацыяльным забеспячэнні. Калі вы чакаеце, каб атрымаць дапамогу пасля нармальнага пенсійнага ўзросту, гэта можа павялічыць вашу суму дапамогі. Такім чынам, на абодвух франтах адтэрміноўка выхаду на пенсію можа прынесці вам карысць, калі вы хочаце назапасіць як мага больш грошай.
Зноў жа, гэтая стратэгія працуе, толькі калі вы ў стане заставацца здаровым і працягваць працаваць, што з'яўляецца недахопам. Адтэрміноўка выхаду на пенсію таксама можа азначаць адтэрміноўку планаў паездкі, пераезду або правядзення больш часу з людзьмі, якія вам больш за ўсё важныя.
Bottom Line
Вызначыць лепшы ўзрост для выхаду на пенсію не заўсёды лёгка, а часам жаргон можа збіць з панталыку. Гэта можа дапамагчы абмеркаваць варыянты з фінансавым кансультантам. Кансультант можа праглядзець такія рэчы, як вашыя мэты зберажэнняў, даходы, пенсійныя актывы, чаканыя выплаты сацыяльнага страхавання і чаканні доўгажыхарства, і аб'ектыўна ацаніць іх у святле вашых мэтаў. Калі вы рыхтуеце свой пенсійны план, падумайце аб тым, каб уключыць непрадбачаныя абставіны, такія як хвароба або інваліднасць, якія могуць запатрабаваць ад вас карэкціраваць свае мэты.
Парады па планаванні пенсій
Разглядаць сустрэча з фінансавым кансультантам каб абмеркаваць планаванне дапамог па сацыяльным забеспячэнні і тое, што гэта можа ўпісацца ў вашыя пенсійныя планы. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
У дадатак да кансультацый фінансавага кансультанта, атрымлівайце хуткія звесткі, якія вынікаюць з выкарыстання бясплатнага пенсійны калькулятар.
Аўтар фота: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Паведамленне Які лепшы ўзрост для выхаду на пенсію? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html