Зэканоміць 1 мільён долараў (або больш) на пенсію - выдатная мэта. Калі вы выйдзеце на пенсію, калі вы выйдзеце на пенсію, вам будзе прасцей весці любімы лад жыцця, не турбуючыся аб недахопе грошай. Аднак не вялікі працэнт пенсіянераў у канчатковым выніку мае столькі грошай. Фактычна, паводле статыстыкі, каля 10% пенсіянераў маюць зберажэнні ў 1 мільён долараў і больш. Аднак большасць пенсіянераў назапасілі значна менш. Калі вы жадаеце апынуцца ў меншасці, але не ведаеце, як прыступіць да дасягнення гэтай мэты эканоміі, падумайце аб супрацоўніцтве з фінансавы саветнік.
Што назапасіў сярэдні пенсіянер?
Агляд Федэральнай рэзервовай сістэмы спажывецкіх фінансаў адсочвае дадзеныя аб пенсійных назапашваннях для розных узроставых груп у ЗША. Паводле апошняга апытання, якое было завершана ў 2019 годзе, сярэднія пенсійныя зберажэнні па ўзросце разбіваюцца наступным чынам:
426,000 65 долараў для людзей ва ўзросце ад 74 да XNUMX гадоў
357,000 75 долараў для людзей ва ўзросце XNUMX гадоў і старэй
Як бачыце, гэтыя лічбы значна ніжэйшыя за адзнаку ў 1 мільён долараў. Яны паказваюць, колькі сярэдні чалавек ва ўзросце ад 65 гадоў назапасіў на пенсійных рахунках, уключаючы планы 401(k) і індывідуальныя пенсійныя рахункі (ІРА).
Калі паглядзець на сярэднія лічбы, лічбы мяняюцца яшчэ больш. Медыяна ўяўляе сярэдні лік у групе лікаў. Дадзеныя Федэральнай рэзервовай сістэмы паказваюць, што пенсіянеры ва ўзросце ад 65 да 74 гадоў маюць у сярэднім 164,000 75 долараў, у той час як людзі ва ўзросце 83,000 гадоў і старэй маюць назапашаныя на пенсію XNUMX XNUMX долараў.
Гэтыя лічбы ўзяты з 2019 года і могуць не адлюстроўваць ніякіх пенсійных прыростаў (або страт), якія адчулі пенсіянеры за апошнія некалькі гадоў. Наступнае даследаванне спажывецкіх фінансаў павінна быць апублікавана дзесьці ў 2023 годзе, і яно можа намаляваць зусім іншую карціну зберажэнняў пенсіянераў з улікам наступстваў пандэміі COVID-19 і больш высокая інфляцыя улічаны.
Якая чыстая вартасць сярэдняга пенсіянера?
Чыстая кошт - гэта вымярэнне вашых актываў і абавязацельстваў. Больш высокі капітал паказвае на тое, што ў вас больш актываў, чым даўгоў, і гэта добра, калі гаворка ідзе пра выхад на пенсію.
З пункту гледжання чыстага капіталу сярэдняга пенсіянера, паводле дадзеных Федэральнай рэзервовай сістэмы, ён складае прыкладна 1.2 мільёна долараў для людзей ва ўзросце ад 65 да 74 гадоў. Сярэдняя чыстая вартасць падае да 958,000 75 долараў для людзей ва ўзросце XNUMX гадоў і старэй. Дадзеныя вымяраюць мноства актывы і даўгі, у тым ліку:
Пенсійныя рахункі
Рэшткі на банкаўскіх рахунках
Сертыфікаты дэпазітных рахункаў
Ашчадныя аблігацыі
Фондавыя ўладанні
Страхаванне жыцця грашовай коштам
Кіраваныя актывы
Справедлівы капітал
Нерэалізавана даходы ад прыросту капіталу
Першасны іпатэчны доўг
Пазыкі на жыллё і крэдытныя лініі
Студэнцкія крэдыты
Аўтамабільныя пазыкі
Крэдытныя карты
Іншая растэрміноўка запазычанасці
Калі вы жадаеце падлічыць уласны капітал, проста складзеце ўсе свае актывы і адніміце даўгі. Вы можаце выкарыстоўваць гэтую лічбу ў якасці арыентыру для вымярэння ўласнага капіталу разам з іншымі амерыканцамі вашай узроставай групы.
Ці дастаткова 1 мільёна долараў на пенсію?
Фінансавыя эксперты даўно выступаюць за тое, каб адкладаць не менш за 1 мільён долараў на пенсію. Ці дастаткова 1 мільёна долараў, залежыць ад:
Ваш жаданы ўзрост выхаду на пенсію
Як доўга вы плануеце пражыць на пенсіі
Ваш пераважны лад жыцця на пенсіі
Што вы плануеце патраціць на асноўныя выдаткі на жыццё і ахову здароўя
Калі вы плануеце атрымаць дапамогу па сацыяльным забеспячэнні
Для некаторых пенсіянераў 1 мільёна долараў можа быць больш чым дастаткова, каб атрымаць асалоду ад камфортнага ладу жыцця. Пенсіянеры, якія плануюць пераехаць у іншую краіну, напрыклад, могуць выявіць, што 1 мільён долараў каштуе значна больш, калі справа даходзіць да аплаты жылля, камунальных паслуг, харчавання або аховы здароўя. Яны маглі б выйсці на пенсію з 500,000 XNUMX долараў замест гэтага.
З іншага боку, 1 мільён долараў можа прывесці да дэфіцыту зберажэнняў, калі вы хочаце весці лад жыцця на пенсіі, які ўключае шмат паездак, дарагія хобі або фінансавую падтрымку дзіцяці або ўнука. Ахова здароўя таксама можа значна адкусіць ад вашых зберажэнняў, калі ў вас ёсць хранічнае захворванне або калі-небудзь вам спатрэбіцца доўгатэрміновы догляд.
Доўгатэрміновы догляд звычайна не пакрываецца Medicare. У той час як вы можаце падаць заяўку на Medicaid для аплаты доўгатэрміновага догляду, права на ўдзел вызначаецца вашымі актывамі. Калі ваш капітал занадта высокі, магчыма, вам прыйдзецца патраціць частку сваіх актываў, перш чым вы зможаце атрымаць права. Набыццё страхоўкі на доўгатэрміновы догляд або гібрыднага поліса страхавання жыцця і доўгатэрміновага догляду можа дапамагчы вам фінансава падрыхтавацца да гэтага сцэнарыя.
Як зэканоміць 1 мільён долараў на пенсіі
Калі вы жадаеце зэканоміць на пенсію 1 мільён долараў або больш, вам спатрэбіцца выразны план, каб дасягнуць сваёй мэты. Планаванне пачынаецца з некаторай матэматыкі, каб вызначыць, колькі вам трэба адкладаць штомесяц або штогод, каб дасягнуць сваёй мэты, у залежнасці ад таго, калі вы плануеце выйсці на пенсію.
Скажыце, напрыклад, што вам 30 гадоў. Вы хацелі б выйсці на пенсію ў 65 гадоў з назапашаным мільёнам долараў. Вы зарабляеце 1 70,000 долараў у год без уліку падаткаў і пачынаеце з 0 долараў зберажэнняў. Мяркуючы, што вы інвестуеце і зарабляеце ў сярэднім 7% гадавой прыбытковасці, вам трэба будзе штогод адкладаць 10% вашага даходу. Гэта таксама мяркуе, што вы плануеце пражыць да 95 гадоў і марнаваць 2,900 долараў у месяц на пенсіі.
Калі вы штогод эканоміце 10% свайго даходу да выплаты падаткаў, гэта складзе 583 долары ў месяц. А што, калі вы пачынаеце ва ўзросце 35 гадоў? У такім выпадку вам трэба будзе павялічыць норму зберажэнняў да 15% вашага даходу або 850 долараў у месяц.
Выкарыстанне онлайн калькулятар пенсійных назапашванняў можа дапамагчы вам высветліць, колькі вам трэба зэканоміць, каб выйсці на пенсію з 1 мільёнам долараў. Вы таксама можаце паспрабаваць некаторыя з гэтых парад, каб павялічыць агульныя зберажэнні:
Зарэгіструйцеся ў 401(k), калі вы гэтага яшчэ не зрабілі, і паспрабуйце ўнесці прынамсі столькі, каб атрымаць поўнае адпаведнасць працадаўцы.
Павялічце сваю гадавую стаўку ўзносаў 401(k) на такую ж суму, як і любыя гадавыя павышэнні, якія вы атрымліваеце.
Калі гэта магчыма, кожны год павялічвайце свой пенсійны план на працоўным месцы і падумайце аб адкрыцці сольнага 401(k) або SEP ІРА калі вы самазаняты.
Дапоўніце зберажэнні традыцыйным або Roth IRA і a Рахунак на ашчадныя грошы (HSA), калі ў вас ёсць такі ў вашым медыцынскім плане з высокай франшызай.
Скарыстайцеся перавагамі пенсійнага крэдыту, калі вы маеце права, што можа вызваліць больш грошай, якія вы можаце зэканоміць.
Выбірайце інвестыцыі з нізкай камісіяй, каб максымізаваць прыбытак, і праглядзіце зборы, якія вы плаціце ў сваім 401(k) або IRA рэгулярна.
Выкарыстоўвайце знойдзеныя грошы, такія як вяртанне падаткаў або скідкі, каб дадаць свае пенсійныя зберажэнні.
Адрэгулюйце свой бюджэт як мага больш і выплаціць доўг, каб у вас было больш грошай, каб зэканоміць.
Гэта толькі некалькі рэчаў, якія вы можаце зрабіць, каб павялічыць намаганні па зберажэнні, калі вы хочаце выйсці на пенсію з 1 мільёнам долараў. Тое, што вы вырашылі зрабіць, павінна быць унікальным для вашага чалавека фінансавыя мэты і колькі грошай вам трэба для дасягнення вашых мэтаў. Вы можаце атрымаць карысць ад працы са спецыялістам, які можа акрэсліць, як выглядае план дасягнення вашых індывідуальных мэтаў.
Bottom Line
Большасць пенсіянераў не з'яўляюцца мільянерамі, але пры стратэгічным падыходзе можна зэканоміць 1 мільён долараў. Ранні старт можа быць адным з лепшых спосабаў дасягнуць сваёй мэты, бо ў вас будзе больш часу, каб атрымаць выгаду ад нарошчвання працэнтаў. Параўнанне розных варыянтаў інвестыцый і разуменне вашага талерантнасць да рызыкі таксама важна, калі вы хочаце дасягнуць статусу мільянера да выхаду на пенсію.
Парады па пенсійным планаванні
Падумайце аб тым, каб пагаварыць з фінансавым кансультантам аб тым, ці рэалістычны выхад на пенсію з 1 мільёнам долараў, ці вам варта імкнуцца да іншай колькасці зберажэнняў. Калі ў вас яшчэ няма фінансавага кансультанта, знайсці яго не складзе працы. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Калі вы чакаеце, што льготы па сацыяльным забеспячэнні будуць часткай вашай карціны выхаду на пенсію, важна зразумець, якую суму вы маглі б сабраць. Вы можаце атрымаць поўную суму дапамогі, калі выйдзеце на пенсію ў звычайным пенсійным узросце, але можна атрымаць дапамогу ўжо ў 62 гады. Аднак гэта можа паменшыць суму, якую вы можаце атрымаць. З іншага боку, вы можаце павялічыць суму дапамогі, пачакаўшы, пакуль вам не споўніцца 70 гадоў. Рашэнне калі атрымліваць дапамогу па сацыяльным забеспячэнні - яшчэ адна тэма, якую вы можаце абмеркаваць са сваім фінансавым кансультантам.
Аўтар фота: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Паведамленне Які працэнт пенсіянераў маюць мільён долараў? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html