Казначэйскія каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі, могуць абараніць вашы грошы падчас рэцэсіі

Ключавыя вынасы

• З традыцыйнымі аблігацыямі вы плаціце намінальную суму і атрымліваеце фіксаваную працэнтную стаўку на працягу ўсяго тэрміну дзеяння аблігацыі.
• Казначэйскія каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі (TIPS), таксама маюць фіксаваныя працэнтныя стаўкі. Аднак намінальная сума рэгулюецца ў залежнасці ад інфляцыі, якая можа павялічыць або паменшыць вашы працэнтныя выплаты.
• Купля TIPS непасрэдна дае вам найбольшы кантроль і дапамагае абмежаваць страты ў параўнанні з купляй узаемнага фонду TIPS або біржавога фонду.

З ростам інфляцыі многія інвестары шукаюць спосабы атрымаць прыбытак, які не адстае ад інфляцыі. Хоць варыянты могуць здацца абмежаванымі, адзін з варыянтаў, які набірае папулярнасць, - гэта каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі.

Вось як гэтыя інвестыцыі працуюць і дапамагаюць абараніць ваша багацце ў часы высокай інфляцыі, акрамя таго, як Q.ai можа дапамагчы вам зрабіць гэта.

Што такое казначэйскія каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі?

Казначэйскія каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі (TIPS), - гэта дзяржаўныя аблігацыі ЗША, па якіх выплачваюцца працэнты ў залежнасці ад бягучага ўзроўню інфляцыі. Яны з'яўляюцца выдатным месцам, каб пакласці грошы, таму што федэральны ўрад іх падтрымлівае.

TIPS таксама дапамагаюць інвестарам дыверсіфікаваць свае партфелі, гарантуюць прыбытак ад інвестыцый і маюць патэнцыял для больш высокай прыбытковасці ў параўнанні з ашчаднымі аблігацыямі або іншымі тыпамі казначэйскіх аблігацый.

Як працуюць TIPS?

Каб зразумець, як працуе TIPS, вельмі важна ведаць, як працуе звычайная аблігацыя. Калі вы інвестуеце ў Казначэйства, банкноты або аблігацыі, вы купляеце з крокам па 100 долараў. Яны пагашаюцца ў розныя тэрміны (ад чатырох тыдняў да 30 гадоў), маюць фіксаваную працэнтную стаўку і плацяць раз у паўгода.

Калі б вы набылі аблігацыі на суму 1,000 долараў са тэрмінам пагашэння праз 20 гадоў і выплачвалі 5% працэнтаў, вы б зарабілі 50 долараў у год або 25 долараў кожныя шэсць месяцаў на працягу 20 гадоў. Калі тэрмін пагашэння аблігацыі наступае праз 20 гадоў, ваша асноўная сума ў памеры 1,000 долараў вяртаецца вам.

САВЕТЫ намінал

Інвеставанне ў TIPS крыху адрозніваецца, таму што намінальны кошт вашых інвестыцый змяняецца ў залежнасці ад інфляцыі.

Напрыклад, скажам, што вы набылі TIPS на суму 1,000 долараў, якія пагашаюцца праз 20 гадоў і маюць працэнтную стаўку 5%. Акрамя таго, дапусцім, што ўзровень інфляцыі ў выніку вырасце на 5%. Спачатку вы будзеце зарабляць 50 долараў кожны год або 25 долараў кожныя шэсць месяцаў.

Аднак пасля таго, як аблігацыя скарэкціравана з улікам інфляцыі, асноўная сума TIPS цяпер складае 1,050 долараў.

Ваша працэнтная стаўка 5% фіксаваная для ўсёй аблігацыі. Але паколькі асноўная сума павялічылася, вашы працэнтныя плацяжы растуць, таму што 5% ад 1,050 долараў больш, чым 5% ад 1,000 долараў.

Важна таксама разумець, што пры наяўнасці дэфляцыі асноўная сума TIPS можа знізіцца ніжэй за цану пакупкі.

САВЕТЫ працэнтныя стаўкі

Асноўнае значэнне TIPS заснавана на бягучым ўзровень інфляцыі як паказвае індэкс спажывецкіх цэн (CPI).

Апошні адкрыццё аўкцыёну па TIPS адбылося 10, працэнтная стаўка па пяцігадовай каштоўнай паперы склала 20%. Для параўнання, на аўкцыёне пяцігадовых казначэйскіх аблігацый 2022 кастрычніка 1.625 г. працэнтная стаўка склала 31%.

Нягледзячы на ​​тое, што працэнтная стаўка па казначэйскіх аблігацыях вышэй, калі вы чакаеце, што інфляцыя застанецца высокай або павялічыцца на працягу наступных пяці гадоў, інвестыцыі ў TIPS могуць прынесці большы прыбытак з-за карэкціровак асноўнай сумы.

Ранняя продаж вашых інвестыцый у TIPS

Можна прадаць свае інвестыцыі ў TIPS да таго, як яны паспеюць. Аднак вы можаце не атрымаць асноўную суму, якую вы заплацілі, калі вы гэта зробіце.

Паколькі працэнтныя стаўкі для нядаўна выпушчаных казначэйскіх аблігацый адрозніваюцца, асноўная сума старых казначэйскіх аблігацый таксама будзе адрознівацца, паколькі ў залежнасці ад працэнтнай стаўкі на іх можа быць большы ці меншы попыт.

Калі ваша казначэйства мае працэнтную стаўку 2%, а новыя казначэйскія аблігацыі маюць працэнтную стаўку 6%, вам будзе цяжка прадаць яго па намінальным кошце. Інвестары аддалі перавагу б заплаціць тую ж цану за новыя казначэйскія аблігацыі і зарабіць больш высокая працэнтная стаўка. У выніку вам давядзецца прадаваць па больш нізкай цане.

Адваротнае таксама дакладна. Калі ваша казначэйства мае працэнтную стаўку 6%, а нядаўна выпушчаныя казначэйскія аблігацыі плацяць 2%, вы атрымаеце больш, чым асноўная сума, калі вы вырашыце прадаць яго. Зноў жа, гэты сцэнар прымяняецца толькі ў тым выпадку, калі вы прадаеце свае казначэйскія аблігацыі да іх пагашэння.

Як TIPS абараняюць грошы падчас рэцэсіі

TIPS дазваляе захоўваць наяўныя грошы падчас рэцэсіі і дапамагчы захаваць яго каштоўнасць. Намінальны кошт TIPS расце або паніжаецца з інфляцыяй або дэфляцыяй.

У перыяд без інфляцыі ваша інвестыцыя прыносіць працэнтную стаўку, прапанаваную пры куплі. Калі інфляцыя ўсплёсквае, асноўная сума па TIPS павялічваецца, што азначае, што кожныя шэсць месяцаў вы будзеце атрымліваць больш высокую стаўку працэнтаў.

Гэта дапамагае абараніць вас у выпадку росту інфляцыі. Калі б вы інвеставалі ў казначэйскія аблігацыі, у вас не было б абароны ад высокай інфляцыі. Працэнтныя выплаты, якія вы зарабляеце, будуць аднолькавымі кожны год на працягу ўсяго тэрміну існавання Казначэйства.

Адзіны спосаб зарабіць больш высокі прыбытак, каб патэнцыйна не адставаць ад інфляцыі, - гэта прадаць свае цяперашнія ўладанні і набыць новыя казначэйскія аблігацыі з больш высокай працэнтнай стаўкай.

Як купіць TIPS

TIPS прадаюцца непасрэдна праз урад на сайце TreasuryDirect. Мінімальная сума пакупкі складае 100 долараў, а САВЕТЫ даступныя з крокам у 100 долараў. Вы можаце купіць іх на пяць, 10 або 30 гадоў.

Іншы варыянт - набыць TIPS праз біржавы фонд (ETF) або ўзаемны фонд. Купля TIPS праз фонд прапануе большы кантроль над вашымі грашыма, паколькі ў вас ёсць больш ліквіднасці, калі вы хочаце прадаць да пагашэння, але гэты варыянт таксама прадугледжвае брокерскія зборы.

Яшчэ адна рэч, якую варта ўлічваць пры куплі TIPS праз фонд, гэта тое, што ў большасці выпадкаў фонд не будзе захоўвацца да пагашэння. Паколькі гэтыя інвестыцыі аб'ядноўваюць грошы інвестараў, калі некаторыя інвестары хочуць прадаць да пагашэння TIPS, фонд павінен прадаць некаторыя холдынгі. У залежнасці ад эканамічнай сітуацыі гэта можа прывесці да страты грошай.

Каб мець поўны кантроль над сваімі інвестыцыямі, лепшым варыянтам адносна TIPS або любых аблігацый з'яўляецца валоданне імі непасрэдна, а не праз узаемныя фонды або біржавыя фонды.

У ніжняй радку

ПАВЕДЫ - гэта разумны варыянт, каб не адставаць ад росту інфляцыі і інвеставаць падчас рэцэсіі. З традыцыйнымі аблігацыямі вы маеце фіксаваную стаўку прыбытку на працягу ўсяго тэрміну дзеяння аблігацыі. З акцыямі вы знаходзіцеся ў залежнасці ад агульнага рынку.

З дапамогай TIPS вы атрымаеце фіксаваную працэнтную стаўку з намінальным коштам, які карэктуецца ў залежнасці ад інфляцыі. Гэта можа забяспечыць большую стабільнасць пры ўліку эканамічнага клімату.

Іншае рашэнне - выкарыстоўваць Камплект абароны ад інфляцыі ад Q.ai. Ён выкарыстоўвае магчымасці штучнага інтэлекту, каб выяўляць тэндэнцыі і інвеставаць у актывы, якія, як чакаецца, захаваюць сваю каштоўнасць у часы інфляцыі. Гэта выдатная альтэрнатыва, якая спрашчае вашу інвестыцыйную стратэгію.

Спампаваць Q.ai сёння для доступу да інвестыцыйных стратэгій на аснове штучнага інтэлекту.