Абнаўленне прапануе 3.5% APY па меры разгарання барацьбы за дэпазіты

Запуск крэдытнай карты мадэрнізацыя выпускае новы ашчадны рахунак з самай высокай працэнтнай стаўкай у краіне па меры ўзмацнення канкурэнцыі за дэпазіты, даведаўся CNBC.

Premier Savings кампаніі FinTech кошт па словах генеральнага дырэктара Рэно Лапланша, запускаецца ў чацвер з гадавой прыбытковасцю 3.5%. Гэта вышэй, чым у любога ўліковага запісу, які зараз адсочваецца Bankrate.com, - паведаміў старэйшы аналітык Тэд Росман у электронным лісце.

"З 3.5% мы, безумоўна, лепшы ашчадны рахунак у краіне", - сказаў Лапланш падчас інтэрв'ю.

Канкурэнцыя за дэпазіты пачынае абвастрацца пасля эпохі, у якой былі банкі завалены наяўнымі і было мала падстаў павышаць стаўкі. Гэта пачало мяняцца, калі Федэральная рэзервовая сістэма пачала найбольш агрэсіўныя дзеянні кампанія павышэння стаўкі на працягу дзесяцігоддзяў, выціскаючы пазычальнікаў і, нарэшце, узнагароджваючы шматпакутных укладчыкаў.

Год таму высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі мелі APY каля 0.5%; цяпер у многіх больш за 2%.

Банкаўскія аналітыкі ўважліва сочаць за гэтай дынамікай, таму што больш высокія выдаткі на фінансаванне ўплываюць на тое, наколькі галіна атрымае выгаду ад будучых крокаў ФРС. Нават буйныя банкі, у тым ліку JPMorgan Chase і Wells Fargo, нядаўна павысілі стаўкі на кампакт-дыскі, у адрозненне ад пачатку гэтага года, калі выплаты павышалі ў асноўным меншыя ўстановы, Morgan Stanley аналітык Бетсі Graseck сказаў у верасні 30 запісцы.

«Гэта сведчыць аб тым, што ціск на цэны на дэпазіты ўсё больш распаўсюджваецца на банкаўскую галіну па меры рэзкага павышэння ставак», — сказаў Грасэк. «Мы лічым, што канкурэнцыя па кошце дэпазітаў будзе працягваць узмацняцца».

Па словах ветэрана-аналітыка, адна з прычын гэтага заключаецца ў тым, што фінтэх-гульцы цяпер больш вядомыя, чым у папярэднія цыклы павышэння ставак, і яны, як правіла, плацяць самыя высокія стаўкі.

Па словах генеральнага дырэктара, стартап Upgrade з Сан-Францыска, заснаваны Лапланшам у 2016 годзе, можа дазволіць сабе плаціць больш высокія стаўкі, чым канкурэнты, дзякуючы сваёй сетцы з 200 невялікіх банкаў і крэдытных саюзаў. Гэтыя ўстановы не маюць нацыянальных платформ для збору дэпазітаў і, як следства, гатовыя плаціць больш за фінансаванне, сказаў ён.  

«Гэтыя дэпазіты нашмат больш каштоўныя для нас і для нашых невялікіх банкаў-партнёраў, чым для іншых», — сказаў Лапланш. «Мы можам пераканацца, што ў іх ёсць усё неабходнае фінансаванне, таму што мы можам збіраць дэпазіты ад іх імя».

Як ні дзіўна, наступны па велічыні паказчык у спісе Bankrate.com на гэтым тыдні быў прапанаваны Крэдытны клуб на 3.12%. Laplanche стаў сузаснавальнікам піянера fintech у 2006 годзе, перш чым сысці праз дзесяць гадоў.

Падобна іншым фінтэх-кампаніям, такім як Chime, якія прапануюць банкаўскія паслугі праз прыкладанні для смартфонаў, Upgrade не з'яўляецца банкам; ён супрацоўнічае з установамі, уключаючы Cross River Bank, каб прапанаваць рахункі, якія падтрымліваюцца FDIC.

Для новага ўліковага запісу Upgrade патрабуецца мінімальны баланс у 1,000 долараў, каб зарабіць 3.5% APY. У яго ёсць некалькі абмежаванняў, акрамя гэтага; уліковыя запісы не абмежаваныя і не патрабуюць, каб карыстальнікі падпісваліся на іншыя прадукты Upgrade, каб скарыстацца тарыфам, сказаў Лапланш.

Іншыя гульцы FinTech прапануюць больш высокія паказчыкі на абмежаваныя сумы грошай. Fintech фірма Бягучы, напрыклад, прапануе 4% APY, але толькі для эканоміі да 6,000 долараў.

Лапланш сказаў, што стаўка яго прадукту, верагодна, вырасце далей у бліжэйшыя месяцы, паколькі ФРС спрабуе спыніць інфляцыю, падвысіўшы сваю базавую стаўку, сказаў ён.

«Мы будзем сачыць за тым, што робіць ФРС», — сказаў генеральны дырэктар. «Калі яны працягнуць павышаць стаўкі, можа наступіць момант, калі мы будзем плаціць 4.5%».

Апгрэйд, які быў ацэнены па вартасці $ 6.28 млрд. у раўндзе прыватнага фінансавання ў канцы мінулага года найбольш вядомы сваімі крэдытнымі картамі, якія ператвараюць штомесячныя рэшткі ў крэдыты ў растэрміноўку.

Гэтая функцыя аўтаматызуе фінансавую дысцыпліну для сваіх карыстальнікаў і ў цэлым зніжае працэнты, якія яны плацяць у параўнанні з традыцыйнымі картамі. Прадукт, здаецца, набірае абароты; Згодна з інфармацыйным бюлетэнем галіны, Upgrade быў самым хуткарослым эмітэнтам карт па колькасці непагашаных рэшткаў сярод 50 лепшых гульцоў Справаздача Нільсана.

Upgrade будзе працягваць ствараць прадукты з мэтай дапамагчы амерыканцам арыентавацца ў жыццёвых падзеях, у тым ліку, у канчатковым выніку прапаноўваючы аўтакрэдыты і іпатэчныя крэдыты, сказаў Лапланш. І ў адрозненне ад многіх іншых фінтэх-кампаній, якія працуюць непасрэдна са спажыўцамі, Upgrade прыносіць прыбытак і не патрабуе дадатковага фінансавання, сказаў ён.

«Усяго год таму свет быў напоўнены ліквіднасцю і дэпазітамі», - сказаў Лапланш. «Цяпер вы бачыце, што адбываецца адваротнае, і дэпазіты зноў становяцца сапраўды каштоўнымі».