Уорэн просіць рэгулятара банка адхіліць здзелку TD пасля паведамлення аб злоўжыванні кліентамі

Заканадаўцы на чале з с. Элізабэт Уорэн папрасіў ключ-рэгулятар заблакаваць Банк Таронта-Дамініён13.4 мільярда долараў набыццё рэгіянальнага банка ЗША з-за абвінавачванняў у злоўжыванні кліентамі.

У лісце, адпраўленым у аўторак у Упраўленне кантралёра валюты, атрыманым выключна CNBC, Уорэн спаслаўся на 4 мая паведамляць з Capitol Forum, вашынгтонскага следчага агенцтва, які сцвярджаў, што TD выкарыстоўвала тактыку, падобную да тых, Wells Fargo Скандал з фальшывымі акаўнтамі.

TD, банк з Таронта з 1,100 філіяламі ў ЗША, шукае дазволу рэгулятараў на набыццё кампаніі ў Тэнэсі Першы гарызонт. Масіўная здзелка, абвешчаная ў лютым, з'яўляецца часткай намаганняў генеральнага дырэктара TD Бхарата Масрані пашыраць на паўднёвым усходзе Амерыкі. Банкі былі падмятаў на хвалі кансалідацыі ў апошнія гады, калі крэдыторы імкнуцца атрымаць маштаб, скараціць выдаткі і інвеставаць у фінтэх, каб канкурыраваць з такімі мегабанкамі, як JPMorgan Chase і Bank of America.

«Паколькі TD Bank шукае дазволу вашага агенцтва, каб павялічыць сваю долю рынку і стаць шостым па велічыні банкам у ЗША, OCC павінен уважліва вывучыць любыя бягучыя правапарушэнні і заблакаваць любое зліццё, пакуль TD Bank не будзе прыцягнуты да адказнасці за свае злоўжыванні,» Уорэн сказаў.

TD выкарыстоўвала сістэму балаў і бонусы, каб стымуляваць работнікаў адкрываць рахункі кліентаў і выбіраць абарону ад авердрафту, і работнікі маглі страціць працу, калі яны не дасягнулі пастаўленых мэтаў, сказаў Уорэн у лісце выконваючаму абавязкі кантралёра OCC Майклу Хсу.

Работнікам было даручана стварыць чатыры новыя рахункі для кожнага кліента — чэкавы, ашчадны, онлайн і дэбетавыя карты — і адкрываць рахункі, нават калі спажывец адмовіўся ад аднаго з варыянтаў, згодна з Форум Капітолія.

Гэта была адна з некалькіх стратэгій, на якія спасылалася навінавая арганізацыя, у тым ліку фабрыкацыя прычын тэлефанаваць спажыўцам, напрыклад, аб махлярствах у надзеі пераканаць іх адкрыць больш рахункаў, адкрыццё новых рахункаў, а не простая замена адсутных дэбетавых карт, і няправільнае пазначэнне ключавых аспектаў праграм авердрафту. заахвочваць іх усынаўленне. Праблемы існавалі ў аддзяленнях на ўсім працягу TD у ЗША, ад Фларыды да штата Мэн, гаворыцца ў дакладзе.

CNBC не змог самастойна пацвердзіць дэталі справаздачы Capitol Forum, у якой спасылаюцца цяперашнія і былыя супрацоўнікі TD Bank, а таксама іншыя крыніцы.

У адказе з чатырох абзацаў, прадстаўленым CNBC прадстаўніком банка, TD сказаў, што абвінавачванні ў артыкуле Capitol Forum былі «неабгрунтаванымі».

«Наш бізнес пабудаваны на падмурку этыкі, сумленнасці і даверу», — адзначылі ў банку. «У TD Bank мы ставім нашых кліентаў на першае месца і ганарымся нашай культурай прадастаўлення кліентам легендарных уражанняў. У рамках звычайнага і пастаяннага маніторынгу ТД Банк ні ў адзін момант не выявіў праблем сістэмнай практыкі продажаў».

У банку заявілі, што ён старанна кіруе практыкай выплаты кампенсацый і «катэгарычна» пярэчыць супраць абвінавачванняў у «праблемах сістэмнай практыкі продажаў або любых іншых прэтэнзій, якія сцвярджаюцца ў артыкуле».

«Нарэшце, мы катэгарычна не згодныя з названай у артыкуле характарыстыкай інфармацыі, прадстаўленай як факты адносна працэдур махлярства TD Bank», — адзначылі ў банку. «У TD Bank абарона бяспекі рахункаў і асабістай інфармацыі нашых кліентаў з'яўляецца галоўным прыярытэтам».

У справаздачы Capitol Forum таксама сцвярджалася, што OCC пад папярэднім кіраўніцтвам насамрэч раскрыла неправамерныя паводзіны TD у 2017 годзе ў рамках галіновай зачысткі пасля скандалу з Wells Fargo годам раней.

У справаздачы сцвярджаецца, што былы выконваючы абавязкі кантралёра Кіт Нарэйка - упаўнаважаны адміністрацыі Трампа, чыё юрыдычная фірма пазней прадстаўляла TD у шматмільярдных транзакцыях - вырашыў зрабіць прыватныя вымовы TD, а не штрафаваць кампанію або публічна апублікаваць вынікі.

Нарэйка адмовіўся ад каментароў Capitol Forum, але яго працадаўца, юрыдычная фірма White-shoe Сімпсан Тэчэр і Бартлетт, распавёў рэдакцыі, што Нарэйка быў адхілены ад усіх пытанняў, звязаных з TD, пакуль узначальваў рэгулятар.

«Рашэнне OCC пад кіраўніцтвам г-на Нарэйкі дазволіць застацца беспакараным за буйныя махлярства і злоўжыванні TD Bank, нават пасля трывожных высноў агенцтва ў сваім расследаванні банка, можа падарваць аўтарытэт OCC і паставіць пад пагрозу спажывецкія фінансы», — сказаў Уорэн. Яна дадала, што адміністрацыя Байдэна заявіла, што будзе больш уважліва разглядаць зліццё банкаў.

OCC не адразу адказала на запыт аб каментарыі.

Акрамя просьбы аб блакіроўцы набыцця First Horizon, заканадаўцы папрасілі OCC апублікаваць вынікі расследавання ў 2017 годзе ў дачыненні да TD і перагледзець, ці варта спаганяць санкцыі з кампаніі. Ліст падпісалі Уорэн і прадстаўнікі ЗША Кэці Портэр, Эл Грын і Хесус Гарсія.

У лютым TD заявіла, што чакае, што набыццё First Horizon завершыцца да першага фінансавага квартала 2023 года пры ўмове адабрэння рэгулюючых органаў ЗША і Канады. Па дадзеных банка, здзелка будзе скасавана, калі яна не зачыніцца да 27 лютага 2023 года.