«Мы не можам гэтага зрабіць». 3 рэчы, пра якія НЕ трэба прасіць фінансавага кансультанта

Грэйс Юнг, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Midtown Financial Group, кажа, што кліенты прасілі яе ўвайсці ў іх уліковыя запісы ў іншых установах. «Я цаню давер, але мы не можам зрабіць гэта для кліентаў. Мы не можам мець доступ да пароляў кліентаў у іншых установах або нават дзяліцца паролямі ў нашай фірме», — кажа Юнг. У гэтым сэнсе вы не можаце папрасіць свайго брокера зрабіць тое, што называецца "распродаж", калі брокер прадае вам каштоўныя паперы, якія не захоўваюцца і не прапануюцца брокерскай фірмай, у якой ён працуе.

Звяртацца па юрыдычную кансультацыю да свайго фінансавага кансультанта - яшчэ адно нельга, калі ён ці яна таксама не з'яўляюцца адвакатам, кажа Арыэль Джэйкабс-Бітоні, дыпламаваны фінансавы аналітык Refresh Investments. Яе кліенты пыталіся аб пытаннях планавання маёмасці, але, паколькі яна не юрыст, яна не можа даваць парады. Замест гэтага кліенты павінны шукаць адваката па планаванні маёмасці, які можа займацца юрыдычнымі аспектамі фінансавага планавання. 

Вы таксама не можаце прасіць іх зрабіць нешта, што парушыць іх этычную клятву, дадае Джэйкабс-Бітоні. Прафесіяналы CFP згаджаюцца быць даверанымі асобамі, заўсёды дзейнічаючы ў інтарэсах сваіх кліентаў, таму "вы не можаце прасіць іх дзейнічаць такім чынам, што можа выклікаць канфлікт інтарэсаў", - кажа Джэйкабс-Бітоні. CFP не могуць прама ці ўскосна пазычаць або пазычаць грошы кліенту, а таксама не могуць аб'ядноўваць актывы кліента са сваімі ўласнымі фінансавымі актывамі або фінансавымі актывамі фірмы прафесіянала. «Канфлікт інтарэсаў узнікае, калі інтарэсы кансультанта не супадаюць з інтарэсамі і мэтамі кліента. Калі кансультант рэкамендуе кліенту інвестыцыю, якая з'яўляецца ўласнай інвестыцыйнай схемай кансультанта, або калі кансультант рэкамендуе кліенту не выплачваць запазычанасць па крэдытнай карце з высокімі працэнтамі, таму што гэта будзе азначаць, што кліенту трэба будзе зняць грошы з платнага рахунку з якіх кансультант атрымлівае кампенсацыю, што не можа быць у інтарэсах кліента, а хутчэй можа прынесці больш карысці кансультанту», - кажа Юнг.

І Юнг кажа, што ёй часта даводзіцца нагадваць кліентам, што яна можа гаварыць у цэлым пра іх 401 (k), але яна не можа сказаць ім, як іх інвеставаць, проста таму, што гэты актыў не знаходзіцца пад яе кіраваннем.

З іншага боку, можна атрымаць меркаванне CFP па некаторых падатковых пытаннях. «Шмат разоў, калі я складаю фінансавыя планы для кліентаў, я даю рэкамендацыі з улікам падаткаў. Я распавядаю аб інвестыцыях з падаткаабкладаннем і распрацоўваю стратэгію, як максымізаваць чыстыя вынікі пасля выплаты падаткаў для кліентаў. З улікам сказанага, я заўсёды раю кліентам пракансультавацца са сваім падатковым кансультантам аб іх канкрэтнай падатковай сітуацыі», — кажа Юнг.

У рэшце рэшт, калі ваш фінансавы кансультант дае юрыдычную кансультацыю або гатовы дзейнічаць такім чынам, што парушыць яго этычную клятву або стварыць канфлікт інтарэсаў, вы павінны разглядаць гэта як чырвоны сцяг. Калі гэта адбываецца, падумайце аб пошуку новага, добра праверанага фінансавага кансультанта. (Выкарыстоўвайце гэты інструмент, каб знайсці планіроўшчыка, які адпавядае вашым патрэбам.)