Мы на пенсіі і нядаўна страцілі 100 тысяч долараў з нашага партфеля. Наш дарадца сказаў, што "мы можам страціць яшчэ 100 тысяч долараў у 2023 годзе". Гэта вар'яцтва? 

пытанне: Я выйшаў на пенсію ў кастрычніку 2016 года, а мая жонка пайшла на пенсію ў студзені 2018 года. У той час у нас было назапашана даволі добрае чарговае яйка, таму мы папрасілі нашага фінансавага хлопца ўзяць на сябе нашы рахункі, каб дапамагчы ім расці. Да студзеня 2022 года ў нас было зэканомлена больш за 500,000 2022 долараў, і мы наогул не выцягнулі гэтыя грошы. Прыблізна ў кастрычніку 401 года мы назіраем, як фондавы рынак робіць сваю справу, кожны месяц правяраем нашы вынікі і адзначаем іх у бухгалтарскай кнізе. Мы заўважылі, што наш 100,000(k) страціў каля 2021 XNUMX долараў з канца XNUMX года. 

Я звязаўся з інвестыцыйнай кампаніяй, якую мы выкарыстоўваем, і яны наладзілі тэлефонную сустрэчу з парай інвестыцыйных кансультантаў. Усё, што я хацеў ведаць, гэта чаму наш пенсійны рахунак страціў амаль 25%, таму што я разумеў, што, паколькі яны кантралююць нашы інвестыцыі, яны будуць кантралявацца і інвестыцыі будуць змяняцца, каб гэтага не адбылося. Да канца гэтай сустрэчы адзін з дарадцаў пракаментаваў, што мы можам страціць яшчэ 100,000 2023 долараў у 2022 годзе. З канца 9,000 года наш пенсійны рахунак вырас прыкладна на XNUMX XNUMX долараў. Ці павінны мы праглынуць нашы страты і пайсці ў іншую інвестыцыйную кампанію або застацца з нашай цяперашняй? (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

адказ: Нам шкада чуць, што ваш уліковы запіс пацярпеў гэту страту. Давайце паглядзім, як ваш кансультант справіўся з сітуацыяй, ці адпавядае гэтая страта курсу на жорсткім рынку і ці варта вам адмовіцца ад фінансавага кансультанта. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

З таго, што вы апісалі, здаецца, што ваш кансультант можа падыходзіць да вашай сітуацыі занадта выпадкова (згадваць пра страту ў 100,000 XNUMX долараў, здавалася б, выпадкова, не вельмі добра) і яму можа не хапаць ключавых камунікатыўных навыкаў. Сапраўды, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Мэт Бэкан з Carmichael Hill & Associates кажа, што кансультант мог быць «легкадумным і бестактоўным або нахабным», што «не вельмі добра», хоць ён дадае, што «эмпатыя і тон маюць значэнне, але таксама сумленнасць».

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Са свайго боку, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Роберт Персічыт з Delagify Financial кажа: «Я б, верагодна, не стаў выкарыстоўваць слова «страціць» на сустрэчы з кліентамі, замест гэтага я хацеў бы падкрэсліць, што кошт рахунку можа знізіцца на 100,000 XNUMX долараў у кароткатэрміновай перспектыве .” Але ён дадае, што «без ваганняў паставіў бы лічбу ў паніжэнне даляра з агрэсіўнай пазіцыяй», паколькі правілы SEC патрабуюць раскрываць кліентам рызыкі, і «гэта спрыяе паляпшэнню адносін з кліентамі».

Карацей кажучы, у вашага кансультанта ёсць некаторыя праблемы з зносінамі, і гэта даволі вялікая праблема. Тым не менш, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Крысціна Гульельмеці з Future Perfect кажа, што падзенне на 25% прыкладна адпавядае таму, што было на рынку ў мінулым годзе - гэта значыць, калі вы згодныя са сваім кансультантам наконт таго, як трэба абыходзіцца з грашыма. Паколькі вы на пенсіі, некаторыя эксперты сцвярджаюць, што ваш кансультант павінен быў падштурхнуць да больш кансерватыўнага падыходу або, прынамсі, падзяліцца з вамі тым, што ў вас былі ўкладзены прыстойна і агрэсіўна.

Ключ да поспеху заключаецца ў тым, што ўсе, уключаючы інвестыцыйных кансультантаў і іх кліентаў, ведаюць пра рызыкі і мэты. «У гэтым выпадку парады могуць быць добрымі, а могуць і не, але яны былі дрэнна перададзены. Калі вы абралі агрэсіўную інвестыцыйную стратэгію, гэтыя даходы здаюцца разумнымі», — кажа Персічыт.

Вы таксама адзначылі, што лічылі, што, паколькі яны кантралююць вашы інвестыцыі, яны не дапусцяць страт. Спытаеце сябе: «Ці было гэта ваша здагадка, ці ваш кансультант паказаў, што гэта магчыма?» Што яшчэ больш важна, якія размовы адбыліся паміж вамі і вашым кансультантам аб правільным размеркаванні актываў і вашай талерантнасці да рызыкі? Ці паказалі вы, што хочаце кансерватыўны падыход і разумееце, што, хутчэй за ўсё, адмовіцеся ад доўгатэрміновай выгады ў абмен на гэтую стабільнасць», — кажа Гульельмеці. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Карацей кажучы, адна важная рэч, з якой варта сумнявацца, - гэта тое, што, здаецца, ваш кансультант неэфектыўна размаўляў з вамі аб тым, што ваш партфель можа панесці страты такога памеру. Сапраўды, пры кіраванні інвестыцыямі ў кансультантаў ёсць (як мінімум) дзве працы. Па-першае, яны павінны зрабіць абгрунтаваны выбар інвестыцыйнай стратэгіі. Па-другое, яны павінны інфармаваць сваіх кліентаў аб магчымых выніках стратэгіі, уключаючы рызыкі і перавагі, кажа Персічыт. 

Можа быць, што размеркаванне было занадта агрэсіўным - адсюль ваша вялікая страта - і, магчыма, варта пракансультавацца з некалькімі іншымі планіроўшчыкамі, каб узважыць іх прафесійнае меркаванне, перш чым мяняць дарадцаў, кажа Бэкан. На шчасце, вы можаце зрабіць гэта з дапамогай бясплатнай кансультацыі, паколькі многія кансультанты прапануюць бясплатны званок або сустрэчу. «Рынак перажыў жудасны год, і сама па сабе дрэнная прадукцыйнасць звычайна не вартая таго, каб мяняць дарадцаў, але неадпаведныя сродкі або неасцярожная стратэгія, улічваючы мэты кліентаў, могуць быць вартай», — кажа Бэкан.

Калі ваш кансультант не можа належным чынам растлумачыць перавагі і рызыкі стратэгіі, Персічыт кажа, што прыйшоў час папрацаваць з кімсьці іншым. «Новы кансультант можа парэкамендаваць такую ​​ж інвестыцыйную стратэгію, але калі ён зможа растлумачыць рызыкі і атрымаць інфармаваную згоду кліента, кліент будзе ў лепшым становішчы», — кажа Перышыт. 

Між тым, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Джэймс Дэніэл з The Advisory Firm у Альфарэце, штат Джорджыя, кажа, што яго рэкамендацыя заключаецца ў тым, каб правесці сустрэчу з вашымі цяперашнімі кансультантамі, каб лепш зразумець іх падыход. «Ці прымаюць яны інвестыцыйныя рашэнні, ці ваш партфель з'яўляецца часткай агульнай мадэлі фірмы? Ці ёсць у іх таксама меры абароны, каб абмежаваць прасадку», — кажа Дэніэл.

Ведайце і гэта: цалкам магчыма, што вы наогул не страціце, пры ўмове, што вашы грошы ўсё яшчэ ўкладзены. «Вы адчуеце страту толькі ў тым выпадку, калі інвестыцыі на вашым рахунку будуць прададзеныя па цане ніжэйшай за базавую. Будзьце асцярожныя, прадаючы любыя свае інвестыцыі і фіксуючы патэнцыйныя страты», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Марк Хамфрыс з Sentinel Financial Planning. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Са свайго боку, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Алонса Радрыгес Сегара з Advise Financial кажа, што 2022 год стаў сёмым горшым годам па выніках з 1926 года для S&P 500. «Памятайце, што на фондавым рынку вы губляеце, толькі калі прадаеце, і заўсёды нешта выйграеце, таму што акцыі і аблігацыі плацяць вам дывідэнды і працэнты. Не глядзіце так шмат разоў на баланс вашага партфеля, бо гэта вас напружыць, а рынкі паказалі, што з часам яны аднаўляюцца», — кажа Сегара.

Калі вы вырашыце змяніць кансультанта, дакладна ўкажыце свае чаканні і добра зразумейце інвестыцыйную філасофію новага кансультанта, каб пераканацца, што вы будзеце ведаць, што адбываецца. «Калі абодва дарадцы маюць аднолькавыя падыходы, малаверагодна, што вынік будзе моцна адрознівацца», — кажа Гульельмеці.

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.