Што азначае пункт страхавання "таямнічае знікненне".

Калі гісторыя - арыенцір, страхавыя прэтэнзіі за невытлумачальныя знікненні падскочаць у гэты Хэлоўін.

Страхавыя прэтэнзіі арандатараў і ўладальнікаў дамоў, звязаныя з «таямнічым знікненнем», павялічыліся на 5% у Дзень усіх Святых і на 3% у Ноч свавольстваў, якая прыпадае на ноч перад Хэлоўінам, паводле даных Travelers Insurance за перыяд з 2011 па 2021 год.

Але страхавальнікі не прапануюць усеагульную абарону страхавальнікам за страчаную або пашкоджаную маёмасць. У некаторых ёсць пункты, якія прама адмаўляюць у аплаце ў выпадку такога «таямнічага знікнення».

"Не ва ўсіх полісах яны ёсць, але ў некаторых ёсць", - сказаў Дон Грыфін, віцэ-прэзідэнт аддзела палітыкі, даследаванняў і міжнародных адносін Амерыканскай асацыяцыі страхавання маёмасці ад няшчасных выпадкаў. «Калі ён знік пры загадкавых абставінах, часта гэта азначае, што ён не пакрыты».

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Дэпартамент адукацыі рэканструюе федэральную сістэму студэнцкіх пазык
Джэкпот Powerball дасягнуў прыкладна 1 мільярда долараў
FOMO можа быць забойцам для інвестараў

Увогуле, гэтыя правілы ўступаюць у сілу, калі страхавальнік падае прэтэнзію на страчаны каштоўны прадмет, але не можа разумна растлумачыць, як гэты прадмет знік, сказаў Майкл Дэлонг, страхавы эксперт Федэрацыі спажыўцоў Амерыкі.

Хоць «прывіды або звышнатуральныя рэчы» наўрад ці з'яўляюцца вінаватымі, людзі часам губляюць прадметы па неасцярожнасці або забываюць іх у пэўных месцах, сказаў Дэлонг. Страхоўшчыкі не хочуць апынуцца на кручку ў фінансавым плане ў такіх выпадках, дадаў ён.

Па словах экспертаў, пункты таксама з'яўляюцца спосабам прадухіліць страхавое махлярства.

У адваротным выпадку страхавальнік можа патрабаваць знікнення тавару і атрымліваць страхавыя выплаты, нават калі ён усё яшчэ знаходзіцца ў іх распараджэнні.

Але могуць быць шэрыя зоны - напрыклад, калі ўмелы злодзей заходзіць у дом або кватэру, крадзе кавалак каштоўнай маёмасці, але не пакідае бачных доказаў узлому, сказаў Дэлонг.

Страхавы следчы можа адмовіць у прэтэнзіі, хаця яму трэба будзе знайсці разумную аснову для гэтага, сказаў Пітэр Кохенбургер, намеснік дырэктара Цэнтра страхавога права пры Школе права Універсітэта Канэктыкута.

Каб задаволіць страхоўшчыка ў такіх выпадках, можа быць дастаткова падачы і запісу паліцэйскага пратакола, сказаў Кохенбургер.

Тым не менш, вы не абавязкова ў яснасці толькі таму, што ваша палітыка не прапускае «таямнічае знікненне».

Большасць палітык няяўна выключае гэтыя падзеі, кажуць эксперты.

Калі справа даходзіць да асабістай маёмасці, страхоўка звычайна пакрывае толькі арандатараў і ўладальнікаў дамоў на «названую небяспеку», сказаў Грыфін.

Гэта азначае, што страта павінна быць звязана з небяспекай - напрыклад, пажарам, крадзяжом, выбухам, маланкай або стыхійным бедствам - што пазначана ў полісе. Прадметы, якія знікаюць пры загадкавых абставінах (напрыклад, страта не можа быць растлумачаная адной з гэтых небяспек), верагодна, не пакрываюцца страхоўкай.

Так званыя палітыкі ўсіх рызык або палітыкі адкрытых небяспек, наадварот, ахопліваюць любыя падзеі, якія поліс спецыяльна не выключае.

Нават калі страхавальнікі выплачваюць маёмасныя прэтэнзіі, загадкавае знікненне ці іншае, страхавальнікі не абавязкова пакрываюць поўны кошт замены тавару.

Могуць прымяняцца субліміты. Напрыклад, ваша штомесячная прэмія можа застрахаваць вашу асабістую маёмасць на суму да 20,000 2,000 долараў. Але ваша палітыка можа абмежаваць кампенсацыю для пэўных катэгорый, напрыклад, максімум 2,500 долараў за ювелірныя вырабы, 3,000 долараў за футра, 5,000 долараў за электроніку або XNUMX долараў за творы мастацтва.

Аднак страхавальнікі часта могуць пакрыць поўны кошт каштоўных прадметаў за больш высокую прэмію.

"Вы хочаце пераканацца, што вы правяраеце сваю палітыку", - сказаў Кохенбургер. «Ёсць вялікая верагоднасць, што вам спатрэбіцца дадатковае пакрыццё [для калекцыі мастацтва або ювелірных вырабаў]».

«Гэта звычайная памылка, і яе таксама лёгка пазбегнуць», — дадаў ён.

«Купля дадатковага страхавання таксама можа стаць спосабам ліквідацыі любых фінансавых прабелаў, якія ўзніклі ў выніку таямнічага знікнення», — сказаў Грыфін.

Выдзяленне канкрэтнага прадмета для пакрыцця ў асобным «раскладзе» да вашай існуючай палітыкі арандатара або домаўладальніка (або праз асобны поліс у цэлым) звычайна ахоплівае гэты пункт для значна больш шырокага спектру рызык — часта уключаючы невытлумачальнае знікненне, дадаў ён.

"Гэтыя рэчы даволі рэдкія, але яны здараюцца", - сказаў Грыфін.