Эканомія для адстаўка з'яўляецца галоўным фінансавым прыярытэтам для многіх. Калі вы адзін з тых, хто аддаў перавагу выхаду на пенсію, адкрыўшы Roth 401(k), вельмі важна аптымальна выкарыстоўваць уліковы запіс для атрымання неабкладаемага падаткам пенсійнага даходу. IRS павысіла гадавы ліміт узносаў для Roth 401(k)s да 22,500 2023 долараў на XNUMX год. Вось больш падрабязная інфармацыя аб ліміце ўзносаў і аб тым, як вы можаце скарыстацца гэтым унікальным пенсійным рахункам. Вы таксама можаце працаваць з a фінансавы саветнік хто можа параіць вам лепшы выбар выхаду на пенсію.
Які ліміт узносаў Roth 401(k) на 2023 год?
A Рот 401 (к) гэта пенсійны рахунак, які фінансуецца працадаўцам і выкарыстоўвае долары пасля выплаты падаткаў. У адрозненне ад а традыцыйны 401(k), у які вы б унеслі даляры да выплаты падаткаў, Roth 401 (k) дазваляе вам спачатку плаціць падаткі і здымаць грошы без падаткаў пасля выхаду на пенсію.
IRS абмяжоўвае суму, якую вы можаце ўнесці на гэты падатковы рахунак. Глядзіце ніжэй абмежаванні на 2023 год і параўнанне з мінулым годам:
Ліміты ўзносаў Roth 401(k): 2023 супраць 2022 Парогі даходу Roth IRA Тып узносаў Ліміт 2023 Ліміт 2022 Roth 401(k) Узносы 22,500 20,500 $ 50 7,500 $ Даганяючыя ўзносы (старэйшыя за 6,500 гадоў) XNUMX XNUMX $ XNUMX XNUMX $
IRS павялічыла ліміт узносаў на 2,000 долараў у параўнанні з мінулым годам. У выніку вы можаце наладзіць свой штомесячны ўзнос, каб максымізаваць ваш Roth 401(k) да новага ліміту. Акрамя таго, калі вам 50 гадоў і больш, памятайце, што вы можаце скарыстацца дадатковымі даганяючымі ўзносамі ў памеры да 7,500 долараў.
Такім чынам, работнікі ва ўзросце ад 50 гадоў могуць унесці максімум 30,000 401 долараў у свой Roth 2023(k) у 401 годзе. Памятайце, што ліміт узносаў залічваецца ў Roth і традыцыйныя планы 22,500(k). Такім чынам, вашы ўклады ў абодва тыпы планаў павінны складаць не больш за XNUMX XNUMX долараў. Гэта правіла карысна мець на ўвазе, калі вы хочаце ўнесці свой уклад у абодва тыпы.
Ці варта максімальна павялічваць узносы Roth 401(k)?
Зберажэнні на пенсію жыццёва важныя для вас фінансавы план і ўнесці свой уклад у Roth 401(k) - выдатная ідэя, каб дапамагчы вам дасягнуць гэтага. аднак, максімальна павялічыць свой уклад можа напружыць вашыя фінансы, і дасягненне фінансавага здароўя азначае збалансаванне прыярытэтаў. Напрыклад, вельмі важна выбіць даўгі і зэканоміць на іншыя мэты, такія як першапачатковы ўзнос за дом. Такім чынам, поўны ўклад у 22,500 XNUMX долараў можа быць не аптымальным.
Замест гэтага рэкамендуецца зрабіць дастатковы ўклад, каб скарыстацца перавагамі адпаведныя сродкі, калі магчыма. Вы не жадаеце пакідаць бясплатныя грошы на стале, таму выдзяленне дастатковай колькасці грошай кожны месяц, каб атрымаць поўны матч ад працадаўцы, можа забяспечыць экспанентны рост вашага пенсійнага рахунку. Акрамя таго, іншыя пенсійныя сродкі могуць прапанаваць большую гнуткасць і прыбытковасць.
Пенсійныя планы, якія фінансуюцца працадаўцамі, могуць абмежаваць выбар інвестыцый індывідуальныя пенсійныя рахункі (ІРА) дазваляюць інвеставаць у сродкі, якія адпавядаюць вашым перавагам. Калі ў вас дастатковы даход, магчыма, лепш унесці дастатковы ўклад у свой 401 (k), каб атрымаць адпаведныя сродкі і ўнесці яшчэ адну частку наяўных у IRA.
Падатковыя і інвестыцыйныя перавагі Roth 401(k)
З традыцыйны 401(k), вы адкладаеце падаткі на свае інвестыцыі да выхаду на пенсію. Гэты стыль дае перавагу адтэрміноўкі падаткаабкладання да наступнага ўзросту, калі ваша падатковая катэгорыя можа быць ніжэйшай. З іншага боку, Roth 401 (k) выкарыстоўвае грошы пасля таго, як IRS абкладае іх падаткам. Іншымі словамі, Roth 401(k) прымушае вас плаціць падаткі зараз, каб потым не турбавацца пра іх. Акрамя таго, IRS не абкладае падаткам прыбытак у Roth 401 (k). Затым вы можаце адмовіцца ад вашага Roth 401 (k) падчас выхаду на пенсію без павелічэння падатку на прыбытак. Але калі вы здымаеце сродкі ва ўзросце да 59.5 гадоў або да таго, як уліковы запіс стане ўладальнікам на працягу пяці гадоў, вы заплаціце штраф у памеры 10%.
У адрозненне ад Рот ІРА, Roth 401 (k) мае больш высокі ліміт узносаў і ніякіх абмежаванняў па даходах. У прыватнасці, ліміт узносаў на 2023 год для Roth IRAs складае 6,500 долараў і 7,500 долараў, калі вам 50 гадоў і старэй. Акрамя таго, асобныя падаткавікі з a мадыфікаваны скарэкціраваны валавы даход (MAGI) у памеры 153,000 228,000 долараў або больш і жанатыя асобы з MAGI 401 22,500 долараў і больш не маюць права на ўклад у Roth IRA. Roth 6,500(k)s не мае абмежаванняў па даходах, а ліміт узносаў складае 401 XNUMX долараў замест XNUMX XNUMX долараў. Такім чынам, Roth XNUMX(k)s не выключае інвестараў на аснове даходу, і яны дазваляюць вам інвеставаць больш.
Ліміты ўзносаў Roth 401(k) для працадаўцаў, якія падбіраюць і высокааплатных супрацоўнікаў (HCE)
Высокааплатныя супрацоўнікі (HCE) павінны выконваць правілы, заснаваныя на даходах, калі ўносяць свой уклад у Roth 401 (k). Высокааплатныя супрацоўнікі гэта тыя, хто валодае больш чым 5% кампаніі або зарабляе больш за 150,000 20 долараў ад кампаніі. У некаторых выпадках HCE таксама ўваходзяць у топ-401% самых высокааплатных у кампаніі. Калі вы HCE, не HCE у вашай кампаніі будзе ўплываць на тое, колькі вы можаце ўнесці ў свой Roth 2(k). А менавіта, вашы ўклады не могуць перавышаць больш чым на 401% сярэднія ўклады Roth XNUMX (k) не-HCE ў кампаніі.
Разгледзім іншыя пенсійныя рахункі
Паколькі законы, якія тычацца даходаў і ўзносаў работнікаў, могуць абмежаваць HCE ў нарошчванні сваіх Roth 401(k)s, добра разгледзець іншыя варыянты. Напрыклад, у вас можа быць дастаткова нізкі MAGI, каб унесці свой уклад у Roth IRA. Акрамя таго, вы можаце адкрыць традыцыйную IRA, якая выкарыстоўвае долары да выплаты падаткаў і не мае ўмоў аб даходах. Вы таксама можаце адкрыць брокерскі рахунак.
Нягледзячы на тое, што IRS абкладае гэтыя рахункі падаткам, вы можаце захоўваць актывы больш за год і атрымліваць доўгатэрміновыя стаўкі падатку на прырост капіталу, якія ніжэйшыя за стаўкі падаходнага падатку. У большасці выпадкаў дапамагае пералічэнне інвестыцыйных грошай на інвестыцыйны рахунак, акрамя вашага Roth 401(k). разнастаіць вашы інвестыцыі.
Дыверсіфікаваны партфель выгадны, таму што ён зніжае рызыку. Акрамя таго, гэта можа дыверсіфікаваць вашу падатковую рызыку, каб будучыя змены ў падатковым заканадаўстве не нанеслі такой шкоды вашаму фінансаваму становішчу. Памятайце, што калі вы з усіх сіл спрабуеце лепш справіцца са сваім пенсійным планам, вы можаце папрацаваць з фінансавым кансультантам, які дапаможа вам дасягнуць вашых мэтаў.
Bottom Line
IRS павялічыла ліміт узносаў Roth 401(k) да 22,500 2023 долараў на 401 год. Унёскі на гэты рахунак могуць атрымаць адпаведныя сродкі ад вашага працадаўцы і стварыць неабкладаемы падаткам прыбытак падчас выхаду на пенсію. Акрамя таго, вы можаце аб'яднаць гэты ўліковы запіс з іншымі інвестыцыямі, каб дыверсіфікаваць свой партфель і абысці праблемы, калі вы HCE. Увогуле, калі ў вас ёсць Roth XNUMX(k), будзе разумна скарыстацца гэтым унікальным уліковым запісам, бо не кожны працадаўца прапануе яго.
Парады па ўкладу ў ваш Roth 401(k)
Можа быць складана вызначыць, колькі менавіта вы павінны ўнесці ў свой Roth 401(k). Супрацьстаянне фінансавых прыярытэтаў і магчымасцей можа выклікаць нагрузку на прыняцце рашэнняў. На шчасце, фінансавы кансультант можа накіраваць вас на правільны шлях. Калі ў вас няма фінансавага кансультанта, знайсці яго не складзе працы. Бясплатны інструмент SmartAsset супадае з вамі да трох правераных фінансавых кансультантаў, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна прайсці інтэрв'ю са сваімі кансультантамі, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
401 (k) - гэта толькі адзін з варыянтаў пенсійных зберажэнняў. Індывідуальны пенсійны рахунак, або IRA, функцыянуе як 401 (k), але ён не прывязаны да вашага працадаўцы. Акрамя таго, вы можаце выбраць любыя акцыі, аблігацыі і індэксы без абмежаванняў, даючы вам свабода ў якасці інвестара.
Аўтар фота: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Паведамленне Ліміты ўзносаў Roth 401(k) на 2023 год упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html