«Якія шанцы? Я іду на пенсію, і фондавы рынак абрываецца. Усе мае планы з ног на галаву». Я хачу выкарыстоўваць свой 401 (k), каб адрамантаваць свой новы дом. Якія варыянты ў мяне ёсць?

Але гэта не мая праблема. 

Фондавы рынак - мая праблема. Мой 401 (k) - мая праблема. Якія шанцы? Я іду на пенсію, і фондавы рынак абрываецца. Усе мае планы з ног на галаву. Што мне цяпер рабіць са сваім 401(k)? Мой першапачатковы план, яшчэ ў мінулым месяцы, заключаўся ў тым, каб скараціць свой 401Ik) і выкарыстаць прыкладна 200,000 XNUMX долараў на рэканструкцыю майго дома. Я хачу рэарганізаваць сваю кухню, стварыць кухонны востраў, у якім ёсць і газавая пліта, і дастаткова месца для падрыхтоўкі ежы. Архітэктар складае планы. 

Мы рухаем сцены, а не горы, але я хачу пачаць. Я замест гэтага пазычу грошы? Што я яму скажу?

Нядаўні пенсіянер 

Паважаны апошні,

У першую чаргу віншую з выхадам на пенсію. Гэта немалое дасягненне на любым рынку. Вы відавочна гулялі ў доўгую гульню, зэканомілі, інвеставалі, купілі дзве нерухомасці і - больш за тое - у вас ёсць варыянты. Варыянты цудоўная штука — двойчы пазбаўлены волі стрыечны брат. Вы вольныя рабіць што-небудзь, альбо нічога. Часам рашэнне нічога не рабіць - гэта сама па сабе дзеянне, і гэта тое, што я раю вам зрабіць зараз.

Вы не хочаце выкарыстоўваць свой 401(k) на такім рынку. Вы не прадаеце акцыі на паніжаным рынку, калі можаце дапамагчы і калі можаце дазволіць сабе пачакаць. І пакуль вы толькі што выйшлі на пенсію, здаецца, што ў вас стабільны фінансавы стан, так што вы можаце працягваць далей, як быццам нічога не адбылося на Уол-стрыт. Пажывіце ў сваім доме, перш чым вырашыце ўнесці сур'ёзныя змены. Архітэктар адлюструе вашыя пажаданні — вашы вельмі дарагія пажаданні — а затым некалькі.

Вы ўжо ўнеслі шмат змен. Я бачу, наколькі вы захапляецеся і нецярплівыя, каб прыступіць да рамонту, але паўза можа быць схаваным дабраславеннем. Вы можаце адчуць, што да таго часу, як рынак адновіцца — і ў рэшце рэшт ён адновіцца, — што вам не трэба перамяшчаць сцены або перагортваць кухні і ванныя пакоі. Часам пара шкляных рассоўных дзвярэй на кухні можа тварыць цуды і прынесці ў ваш дом сад і ўсё дадатковае святло.

Пра іншага слана на кухні: фондавы рынак. Не бярыце вялікі крэдыт на пенсіі на рамонт. Я б сказаў, што нават калі працэнтныя стаўкі не растуць. Прытрымлівайцеся правіла 4%: здымайце не больш за 4% сваіх пенсійных актываў, кожны год пасля гэтага карэктуючы з улікам інфляцыі. Гэта доўгатэрміновая стратэгія для пенсіянераў, каб пазбегнуць марнавання ўсіх вашых пенсійных зберажэнняў, перш чым вы скаціцеся на гэты вялікі кухонны востраў у небе.

На самай справе, нядаўнія даследаванні Morningstar мяркуюць вы павінны зняць нават менш за 4%. Яны рэкамендуюць вам здымаць 3.3%, калі вы хочаце захаваць свае пенсійныя зберажэнні і пераканацца, што іх хопіць да канца вашага жыцця. Гэтая лічба ў 3.3% мяркуе збалансаваны партфель і фіксаваныя выплаты на працягу 30 гадоў, меркаваную працягласць гадоў выхаду на пенсію, што складае 90% верагоднасці не з'есці ўсе свае пенсійныя зберажэнні.

У адрозненне ад рэцэсіі (два кварталы запар адмоўнага росту ВУП) рынкавы «крах» не мае вызначэння, з якім пагаджаюцца ўсе эканамісты. Звычайна гэта адносіцца да раптоўнага і моцнага спаду акцый. Некаторыя аналітыкі кажуць, што гэта адносіцца да двухзначнага зніжэння за кароткі перыяд часу. Але Джэй Хэтфілд, галоўны інвестыцыйны дырэктар Infrastructure Capital Management, нядаўна сказаў MarketWatch, што гэта 50% зніжэнне за кароткі прамежак часу або на працягу года.

Тут няма цукровага пакрыцця. Зараз не самы лепшы час, каб перадаць ключы ад офіса і, нарэшце, прыбраць стэплер. Прамысловы сярэдні паказчык Доу Джонса
DJIA,
-0.63%
знізіўся на 13% са студзеня і S&P 500
SPX,
-0.13%
зніжаецца на 18%, а Nasdaq
COMP,
+ 0.06%
на 28% ніжэй за той жа перыяд. Да 60 гадоў кансультанты звычайна рэкамендуюць мець 50% акцый і 50% фіксаванага прыбытку, а таксама скараціць размеркаванне ўласнага капіталу на 5% у год з 25%-30% у акцыях да моманту выхаду на пенсію. 

Выдатна папрацавалі ў арэндзе горада Pied-à-terre і даць вашаму новаму жыццю пробны запуск. Гэта дае мне ўпэўненасць, што вы ў лепшай форме, чым ваша кухня.

КУПІЦЬ прыватны Facebook "Moneyist" група, дзе мы шукаем адказы на самыя калючыя праблемы з жыццём. Чытачы пішуць мне з самымі рознымі дылемамі. Размясціце свае пытанні, раскажыце, пра што вы хочаце даведацца больш, альбо ўзважце апошнія рубрыкі Moneyist.

Moneyist шкадуе, што не можа індывідуальна адказваць на пытанні.

Адпраўляючы свае пытанні па электроннай пошце, вы згаджаецеся публікаваць іх ананімна на MarketWatch. Адпраўляючы сваю гісторыю ў Dow Jones & Company, выдаўцу MarketWatch, вы разумееце і згаджаецеся з тым, што мы можам выкарыстоўваць вашу гісторыю або яе версіі ва ўсіх СМІ і платформах, у тым ліку праз трэціх асоб.

Таксама чытайце:

«Ці ў нашым узросце мы павінны гэта рабіць?» Мы на пенсіі, маем 5 мільёнаў долараў зберажэнняў і зарабляем 7,000 тысяч долараў у месяц. Ці варта выдаткаваць больш за 2.1 мільёна долараў, каб пабудаваць дом нашай мары?

​​«У нас няма дзяцей»: мая сям'я мае зямлю, якая ў нашай сям'і ўжо 100 гадоў. Я хацеў бы пакінуць гэтую зямлю сваёй жонцы. Але што, калі яна выйдзе замуж паўторна?

«Як я магу быць справядлівым да абодвух?»: Я выдаткаваў на адукацыю дачкі на 20,000 20,000 даляраў больш, чым на адукацыю майго сына. Ці павінен я зраўнаваць умовы - і ўкласці XNUMX XNUMX долараў у акцыі для выхаду майго сына на пенсію?