Што такое сужэнскі Roth IRA?
Як правіла, людзі павінны атрымліваць прыбытак, каб унесці свой уклад у a традыцыйны індывідуальны пенсійны рахунак (IRA) або Roth IRA. Аднак, калі вы жанаты, вы можаце выкарыстоўваць Roth IRA для мужа і жонкі, каб павялічыць свой патэнцыял пенсійных зберажэнняў - нават калі толькі адзін з мужа і жонкі працуе за аплату.
IRA - выдатны інструмент для пенсійных зберажэнняў. Гэтыя рахункі былі ўведзены ў сярэдзіне 1970-х як спосаб дапамагчы работнікам зэканоміць на пенсію і знізіць падаткаабкладаемы прыбытак.
Таму нядзіўна, што вы павінны мець прыбытак ад працы, каб унесці свой уклад у IRA і атрымаць падатковыя льготы. У адпаведнасці з Служба ўнутраных даходаў (IRS) правілаў, вам неабходна мець «падатковую кампенсацыю», каб унесці свой уклад у традыцыйную або Roth IRA.
Нягледзячы на гэта, у мужа і жонкі ўсё яшчэ ёсць магчымасць мець уласны IRA, нават калі яны не працуюць за аплату.
Ключавыя вынас
- IRA мужа і жонкі - гэта тып пенсійных зберажэнняў, які дазваляе працуючаму мужу і жонцы ўносіць уклад на індывідуальны пенсійны рахунак (IRA) на імя непрацуючага мужа.
- Звычайна асоба павінна мець зароблены прыбытак, але IRA мужа і жонкі з'яўляецца выключэннем, дазваляючы мужу і жонцы з заробленым даходам рабіць унёскі ад імя мужа і жонкі, якія не працуюць за аплату.
- Працуючы муж можа зрабіць унёсак у абодва IRA пры ўмове, што яны маюць дастатковы даход, каб пакрыць абодва ўзносы.
Разуменне мужа і жонкі IRA
IRA для мужа і жонкі - гэта тып стратэгіі пенсійных зберажэнняў, які дазваляе працуючаму мужу і жонцы ўносіць свой уклад у IRA на імя непрацуючага мужа. Як правіла, асоба павінна мець прыбытак, каб зрабіць унёсак у IRA, але IRA мужа і жонкі з'яўляецца выключэннем, паколькі непрацуючы муж можа мець невялікі даход або зусім не мець яго.
Што лічыцца падаткаабкладаемай кампенсацыяй?
Ёсць два спосабы атрымаць кампенсацыю, якая абкладаецца падаткам: працаваць на таго, хто вам плаціць, або валодаць бізнесам (ці фермай). Падатковая кампенсацыя ўключае наступнае:
Наступныя віды даходаў не залічваюцца падаткаабкладаемай кампенсацыяй:
- Даходы і прыбыткі ад уласнасці
- Цікавасць і дывідэнды ад інвестыцый
- пенсія or ануітэт даход
- Адтэрмінаваная кампенсацыя
- Даходы ад пэўных партнёрстваў
- Любыя сумы, якія вы выключаеце з даходу
Ваш зароблены даход павінен адпавядаць або перавышаць ваш унёсак IRA. На 2022 год вы можаце ўнесці да 6,000 долараў (павялічыцца да 6,500 долараў у 2023 годзе) або 7,000 долараў, калі вам 50 гадоў і старэй (павялічыцца да 7,500 долараў у 2023 годзе). Такім чынам, каб унесці поўны ўклад, вам спатрэбіцца не менш за 6,000 долараў ЗША (або 7,000 долараў ЗША) заробленага даходу (у 6,500 годзе ён вырасце да 7,500 або 2023 долараў ЗША). Калі вы заробіце менш, вы можаце зрабіць унёсак да сумы, якую вы зарабілі.
Калі вы ўносіце больш, чым вам дазволена, вы будзеце павінны штогод спаганяць 6% штрафу, пакуль не выправіце памылку.
Калі вы ўносіце больш, чым вам дазволена, вы будзеце павінны штогод спаганяць 6% штрафу, пакуль не выправіце памылку.
Выключэнне IRA для мужа і жонкі
Вы можаце унесці свой уклад у ІРА мужа і жонкі ад імя мужа і жонкі, які не мае заробленага даходу. Для гэтага вы павінны мець дастаткова заробленага даходу, каб пакрыць абодва ўклады. Для поўнага ўкладу ў абедзве ІРА ў 2022 годзе ваш зароблены прыбытак павінен быць не менш за 12,000 14,000 долараў ЗША або 50 13,000 долараў, калі вам абодвум 2023 гадоў і старэй (рост да 15,000 50 долараў у XNUMX годзе або XNUMX XNUMX долараў, калі вам абодвум XNUMX гадоў і старэй) .
Майце на ўвазе, што IRA - гэта індывідуальныя рахункі (такім чынам, чалавек у ІРА). Такім чынам, IRA мужа і жонкі не з'яўляецца сумесным рахункам. Хутчэй, у кожнага з вас ёсць уласны IRA, але толькі адзін з мужа і жонкі фінансуе іх абодвух.
Вы павінны быць жанатыя і падаць сумесную дакументацыю, каб адкрыць IRA для мужа і жонкі.
Вы павінны быць жанатыя і падаць сумесную дакументацыю, каб адкрыць IRA для мужа і жонкі.
Каб скарыстацца перавагамі IRA для мужа і жонкі, вы павінны быць жанатыя і мець статус падатковай дэкларацыі сумесную падачу шлюбу. Вы не можаце зрабіць узнос мужа і жонкі ў IRA, калі вы файл асобна.
Перавагі IRA для сужэнцаў
IRA для мужа і жонкі - выдатны спосаб для мужа і жонкі, які не працуе за аплату, зэканоміць на пенсію. Без выключэння IRA мужа і жонкі без заробленага даходу могуць узнікнуць праблемы з пошукам падаткаабкладаемага спосабу зэканоміць на пенсію.
Калі адзін з мужа і жонкі ўжо зрабіў максімум сваіх уласных узносаў у IRA, гэта можа стаць выдатнай магчымасцю для пар павялічыць свае падатковыя льготы пенсійнае планаванне.
Ваш муж можа назваць вас у якасці бенефіцыяра мужа ІРА. Але як толькі вы пачынаеце ўносіць грошы на рахунак, грошы належаць вашаму мужу. Гэта становіцца важным, калі вы расстанецеся або развядзецеся ў будучыні.
IRA мужа і жонкі застаецца некранутым, нават калі муж і жонка без заробленага даходу пачынаюць атрымліваць аплату за працу. У гэтым выпадку яны па-ранейшаму могуць рабіць унёскі ў IRA ў адпаведнасці са звычайнымі правіламі IRA.
IRA для сужэнцаў - гэта традыцыйная IRA або Roth IRA?
IRA для мужа і жонкі - гэта звычайны IRA, заснаваны на імя мужа і жонкі. Вы можаце наладзіць яго як альбо традыцыйны, альбо Roth IRA.
Самая вялікая розніца паміж двума IRA заключаецца ў тым, калі вы атрымліваеце падатковыя льготы. З традыцыйным IRA вы адняць вашы ўклады зараз і плаціце падаткі пазней, калі возьмеце размеркаванне.
Аднак з Roth IRAs няма авансавых падатковых ільгот. Але вашы ўклады і даходы расці без падаткаў, а кваліфікаваныя размеркаванні таксама не абкладаюцца падаткам. Ёсць і іншыя адрозненні. Ніжэй кароткі выклад.
| Рот і традыцыйная ІРА: асноўныя адрозненні | ||
|---|---|---|
| асаблівасць | Іран Рота | Традыцыйныя ІРА |
| Ліміты ўзносаў на 2022 і 2023 гады | 2022: 6,000 долараў або 7,000 долараў, калі вам 50 гадоў і старэй 2023: 6,500 або 7,500 долараў, калі вам 50 гадоў і старэй | 2022: 6,000 долараў або 7,000 долараў, калі вам 50 гадоў і старэй 2023: 6,500 або 7,500 долараў, калі вам 50 гадоў і старэй |
| Ліміты даходаў на 2022 і 2023 гады | Людзі з высокім заробкам могуць не мець магчымасці рабіць узносы | Людзі з высокім заробкам могуць не мець магчымасці вылічаць узносы |
| Падатковы рэжым | Няма падатковай ільготы для ўкладаў; зняцце не абкладаюцца падаткам пры выхадзе на пенсію | Падатковы вылік па ўкладах; зняцце сродкаў абкладаецца падаткам як звычайны даход |
| Неабходныя мінімальныя размеркаванні (RMD) | Няма RMD на працягу ўсяго жыцця ўладальніка рахунку; бенефіцыяры могуць расцягнуць размеркаванне на шмат гадоў | Размеркаванне павінна пачынацца ва ўзросце 72 гадоў; бенефіцыяры плацяць падаткі з атрыманых у спадчыну ІРА |
Увогуле, Roth IRA - лепшы выбар, калі вы разлічваеце на больш высокі ўзровень падатковая дужка на пенсіі, чым зараз. Калі вы гэта зробіце, то лепш заплаціць падаткі зараз па больш нізкай стаўцы і атрымаць асалоду ад зняцця падаткаў пазней.
Яны таксама добрая ідэя, калі вы не думаеце, што вам трэба будзе браць грошы са свайго ІРА. Ёсць не патрабуе мінімальных размеркаванняў на працягу ўсяго жыцця, так што вы можаце пакінуць увесь рахунак вашым бенефіцыярам.
Які ліміт даходу для індывідуальнага пенсійнага рахунку мужа і жонкі (IRA) у 2022 годзе?
Верхняя мяжа даходу для мужа і жонкі Рота або традыцыйнага індывідуальнага пенсійнага рахунку (IRA) складае 214,000 2022 долараў на 228,000 год і 2023 XNUMX долараў на XNUMX год.
Ці трэба падаваць сумесныя падаткі, каб унесці ўклад у IRA мужа і жонкі?
Так. Каб адкрыць ІРА мужа і жонкі, вы павінны падаваць падаткі як жанатыя, якія падаюць дакументы сумесна. Гэта неабходна, таму што ваша падатковая дэкларацыя выкарыстоўваецца для праверкі таго, што ўзровень даходу адпавядае гэтым інвестыцыйным інструментам з падатковымі перавагамі.
Ці належаць грошы ў IRA майго мужа або жонкі мне ці майму партнёру?
Калі грошы былі ўнесены, яны належаць уладальніку, чыё імя ёсць на рахунку. У такой сітуацыі, як развод або развод, гэта азначае, што грошы на рахунку належаць мужу і жонцы, які не мае даходу.
Bottom Line
IRA для мужа і жонкі можа быць выдатным спосабам павялічыць вашыя пенсійныя зберажэнні з падаткаабкладаннем, калі ваша сям'я мае толькі адзін даход. Вы будзеце плаціць падаткі зараз і здымаць сродкі без выплаты падаткаў пазней, калі вы можаце апынуцца ў больш высокай падатковай катэгорыі.
Акрамя таго, гэта можа быць спосабам забяспечыць пэўную фінансавую бяспеку для мужа і жонкі, які робіць шмат працы, але можа не атрымліваць за гэта матэрыяльнай кампенсацыі.
Памятайце: IRA для мужа і жонкі можа быць структуравана як традыцыйная IRA або Roth IRA. Калі вы не ўпэўненыя, які тып IRA прынясе больш карысці вам і вашаму мужу, парайцеся з давераным фінансавы саветнік.
Крыніца: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo