Страхаванне распрацавана, каб абараніць вас фінансава ў выпадку горшага. Калі вы назапасілі значныя актывы, вы можаце разгледзець магчымасць набыцця страхавога поліса высокай чыстай кошту для пакрыцця вашых рэчаў і маёмасці. Страхаванне высокага капіталу, таксама вядомае як страхаванне высокага кошту, прызначана для людзей, якім патрэбна страхаванне, якое перавышае тое, што можа прапанаваць стандартны поліс. Працуючы з а фінансавы саветнік можа дапамагчы вам атрымаць адказы на тое, якая страхоўка лепшая для вашага фінансавага становішча і доўгатэрміновых мэтаў.
Вызначэнне высокага капіталу
Чыстая варта гэта розніца паміж вашымі актывамі і даўгамі. Тэрмін «вялікая ўласная вартасць» выкарыстоўваецца для апісання таго, хто мае чыстую вартасць вышэй за сярэдні. Паводле апошніх дадзеных Федэральнай рэзервовай сістэмы Даследаванне спажывецкіх фінансаў (SCF), сярэдні капітал сям'і ў ЗША складае 121,700 748,800 долараў, а сярэдні капітал - XNUMX XNUMX долараў.
A заможная асоба (HNWI) гэта той, хто мае ліквідныя актывы не менш за 1 мільён долараў. Верхні ліміт для высокага капіталу звычайна складае ад 5 да 10 мільёнаў долараў. Асобы з актывамі больш чым на 10 мільёнаў долараў могуць быць аднесены да вельмі высокай чыстай кошту звышдастатковыя асобы (UHNWI) звычайна маюць 50 мільёнаў долараў і больш ліквіднага багацця.
Што такое страхаванне высокага капіталу?
Страхоўка высокай чыстай кошту або высокай кошту страхаванне гэта пакрыццё, якое прызначана для заможных людзей і сем'яў. Ліміты пакрыцця для гэтага віду страхавання могуць быць вышэй, чым звычайна поліс страхавання домаўладальнікаў. Гэта прызначана для адлюстравання унікальных патрэб людзей з больш высокім капіталам.
Страхавы поліс высокай чыстай вартасці можа ахопліваць розныя актывы, У тым ліку:
Першыя дамы, другія дамы і дамы адпачынку
Арэнда нерухомасці
Прадметы калекцыянавання, рэліквіі і антыкварыят
Вытанчаныя ювелірныя вырабы
Выяўленчае мастацтва
Вінныя калекцыі
Старадаўнія аўтамабілі
Матацыклы, аўтафургоны і гольф-кары
Раскошныя аўтамабілі
Яхты і лодкі
Страхаванне высокага кошту можа таксама ўключаць больш высокія ліміты пакрыцця асабістай і прафесійнай адказнасці. Палітыкі могуць пакрываць выдаткі на замену асабістых рэчаў з больш высокімі лімітамі для такіх рэчаў, як ювелірныя вырабы, антыкварыят ці твор мастацтва. Калі ваш дом разбураны ў выніку пакрытай падзеі, вы можаце гарантаваць пакрыццё, нават калі кошт перавышае ліміты палітыкі.
Страхавыя полісы высокай кошту могуць таксама прапаноўваць спецыяльныя варыянты пакрыцця, якія не заўсёды ўваходзяць у стандартныя полісы домаўладальнікаў. Напрыклад, гэта можа ўключаць пакрыццё для:
Страты, звязаныя з паводкай
Сапсаваная ежа, выкліканая пашкоджаннем маёмасці або адключэннем электрычнасці
Шкода, прычыненая паклёпам, паклёпам або паклёпам
Шкода, звязаная з выкраданнем чалавека, выкупам або вымагальніцтвам
Іншымі словамі, гэта не ваш звычайны страхавы поліс. Але гэта трэба ўлічваць, калі вы жывяце ў дарагім доме.
Што такое дарагі дом?
Наогул кажучы, а дарагі дом гэта той, які ацэньваецца ў 750,000 XNUMX долараў і больш. Каштоўныя дамы могуць мець асаблівасці або гісторыю, якія адрозніваюць іх ад іншых дамоў.
Напрыклад, гістарычны дом, размешчаны ў элітным раёне, у якім захаваліся арыгінальныя мармуровыя лесвіцы і крыштальныя люстры, можна лічыць высокай каштоўнасцю. Старыя дамы, якія выкарыстоўваліся ў якасці фонаў для здымачных пляцовак або лічылі знакамітасцяў сярод папярэдніх уладальнікаў, таксама могуць мець вялікую каштоўнасць.
У новых дамах некаторыя асаблівасці, якія могуць дадаць каштоўнасць, ўключаюць басейны, водныя аб'екты, самае сучаснае абсталяванне і мадэрнізаваныя выгоды. Знешнія будынкі, такія як гасцявы дом або гараж на 30 машын, таксама могуць дапамагчы павялічыць кошт дома.
Перавагі страхавання высокага капіталу
Ёсць некаторыя перавагі, звязаныя са страхаваннем высокай чыстай вартасці, якія вы не заўсёды атрымліваеце з звычайнымі страхавымі полісамі домаўладальнікаў. Некаторыя з пераваг ўключаюць:
Больш высокія ліміты пакрыцця маёмасці і адказнасці
Гарантаванае пакрыццё кошту замены
Дадатковае пакрыццё для аплаты выдаткаў на пражыванне, калі вы часова не можаце жыць у доме
Пакрыццё медыцынскіх рахункаў
Пакрыццё бізнес-маёмасці
Крадзеж асабістых дадзеных і абарона ад махлярства
Страхаванне ад паводкі або пашкоджанняў вадой
Вядома, ёсць агаворка, паколькі вы будзеце плаціць больш за такія перавагі. Колькі каштуе страхаванне высокага капіталу? Адказ залежыць ад некалькіх фактараў, у тым ліку:
Дзе знаходзіцца дом
Колькі яму гадоў
Ці мае гэта нейкую адметнасць як гістарычная ўласнасць
Віды выгод, якія ёсць у доме
Ці ёсць якія-небудзь дадатковыя збудаванні, такія як гараж або дом у басейна
Якія рэчы ёсць у доме і іх кошт
Па дадзеных Інстытута страхавой інфармацыі, сярэдні ўладальнік жылля плаціць 1,272 долары прэмій за страхаванне домаўладальнікаў. Вы можаце заплаціць у два-тры разы больш або больш за поліс высокай чыстай кошту, у залежнасці ад вашых лімітаў пакрыцця.
Ці з'яўляецца страхаванне высокага капіталу такім жа, як страхаванне жыцця?
Калі вы кажаце пра страхаванне высокага капіталу, вы звычайна гаворыце пра страхаванне маёмасці. Палітыкі высокай кошту ў першую чаргу прызначаны для пакрыцця рэчаў, якімі вы валодаеце, такіх як дамы або каштоўнасці.
Страхаванне жыцця гэта асобны прадукт, які прызначаны для абароны ў выпадку вашай смерці. У такім выпадку страхавая кампанія выплачвае дапамогу ў выпадку смерці бенефіцыяру або бенефіцыярам, названым у полісе. Затым яны змогуць выкарыстаць гэтыя грошы так, як палічаць патрэбным, каб пакрыць выдаткі на пражыванне і непагашаныя даўгі або аплаціць выдаткі на пахаванне.
Вам патрэбна страхоўка жыцця, калі ў вас вялікі капітал? Нават калі вы багатыя, страхаванне жыцця па-ранейшаму можа быць каштоўным інструментам для вас фінансавы план. Вы можаце выкарыстоўваць страхаванне жыцця, каб павялічыць сваё багацце, калі вы назапашваеце грашовую кошт з дапамогай поліса. Страхаванне жыцця таксама можа захаваць большую частку вашага багацця для будучых пакаленняў пасля вашай смерці.
Як набыць страхоўку з высокім капіталам
Першы крок у куплі страхоўкі з высокай чыстай вартасцю - вызначыць, ці сапраўды яна вам патрэбна, што будзе залежаць ад вашых фінансавых мэтаў і бягучага ўзроўню абароны. Калі вы вызначылі, што вам патрэбна страхоўка высокай кошту, наступным крокам будзе высвятленне таго, што ўключыць у ваш поліс, каб зрабіць яго максімальна поўным. Вы можаце папрасіць парады ў свайго фінансавага кансультанта, але добрай ідэяй таксама будзе пагаварыць са спецыялістам па страхаванні высокай кошту.
Страхавы агент, які добра разбіраецца ў страхаванні вялікіх капіталаў, можа расказаць вам пра розныя варыянты і дапамагчы скласці поліс, які адпавядае вашым патрэбам. Магчыма, вы захочаце пагаварыць з больш чым адным агентам, каб у вас было некалькі цытат для параўнання.
Bottom Line
Страхаванне высокага капіталу - гэта тое, што патрэбна не ўсім, але калі ў вас больш высокі капітал, важна абараняць свае актывы як мага лепш. Разуменне таго, як працуе гэта страхаванне і што яно павінна абараняць, можа дапамагчы вам вырашыць, ці падыходзіць яно вам. Аднак ваша сітуацыя будзе ўнікальнай, таму важна пераканацца, што вы ўлічваеце, як вашы актывы і доўгатэрміновае планаванне паўплываць на любыя страхавыя рашэнні.
Парады па фінансаваму планаванні
Падумайце аб тым, каб паразмаўляць са сваім фінансавым кансультантам аб страхаванні высокага капіталу і аб тым, ці варта гэта мець. Калі ў вас яшчэ няма фінансавага кансультанта, знайсці яго не складзе працы. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваімі кансультантамі, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Страхаванне - гэта толькі частка галаваломкі пры стварэнні фінансавага плана. Таксама важна ўлічваць іншыя элементы, такія як планаванне падаткаў і планаванне нерухомасці. Стварэнне завяшчання, напрыклад, з'яўляецца адным з найбольш фундаментальных крокаў для забеспячэння перадачы вашых актываў спадчыннікам у адпаведнасці з вашымі пажаданнямі.
Фота: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Паведамленне Страхаванне высокага капіталу упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html