Прыхільнікі ст Фінансавая незалежнасць/ранейшы выхад на пенсію Рух (FIRE) імкнецца дасягнуць кропкі, калі ім не патрэбны пастаянны прыбытак, каб выйсці на пенсію, і дабрацца да гэтай кропкі да дасягнення 65 гадоў. Нядзіўна, што гэта патрабуе строгіх зберажэнняў і эканомнага менталітэту. Аднак ёсць паджанр гэтага руху, вядомы як Coast FIRE. Звычайнаму чалавеку гэта абяцае фінансавую незалежнасць на пенсіі, але без развітання з кар'ерай. Праца з а фінансавы саветнік каб пабудаваць пенсійны план, які адпавядае вашым мэтам, ладу жыцця і графіку.
Узбярэжжа АГНЯ, Азначэнне
Да звычайнай версіі прымыкаюць розныя формы руху FIRE. Адзін з іх - Coast FIRE. Гэтая версія заклікае мець дастаткова інвеставаны або захаваны, каб без далейшых узносаў ваш партфель вырас, каб цалкам падтрымаць выхад на пенсію ў традыцыйным пенсійным узросце. Ваша гняздо яйка, іншымі словамі, дасягнула кропкі пералому, так што ён будзе «даляціць» да мэтавай сумы, неабходнай для выхаду на пенсію. Людзям, якія паспяхова дасягнулі Coast FIRE, усё яшчэ трэба працаваць, але яны працуюць толькі для пакрыцця бягучых выдаткаў на жыццё, а не для таго, каб назапашваць свае зберажэнні або інвестыцыі ў будучыню адстаўка.
Coast FIRE - гэта не тое, што трэба пачынаць правільна да выхаду на пенсію. Гэта таму, што пры такім падыходзе вам патрэбна так званая ўзлётна-пасадачная паласа, дастатковую колькасць гадоў, каб за кошт нарошчвання працэнтаў і павелічэння капіталу ваша яйка дасягне крытычнай масы, неабходнай для падтрымання вас, як толькі вы перастанеце зарабляць грошы.
Coast FIRE супраць звычайнага АГНЯ
Наогул кажучы, з дапамогай традыцыйнага FIRE людзі імкнуцца зэканоміць не менш за 50% сваіх заробкаў. Куды яны ўкладваюць свае грошы, залежыць ад іх эканоміі. Аднак, як правіла, кіруецца пасіўна індэксаваць фонды і біржавыя фонды аддаюць перавагу перад актыўна кіраванымі інвестыцыямі. Ідэя, у рэшце рэшт, заключаецца ў тым, каб вызваліць вашыя дні, каб вы маглі рабіць тое, што вам падабаецца, а не каб вы маглі кіраваць сваім партфелем (калі гэта не тое, што вам падабаецца).
Гэта кантраст з Coast FIRE, мэта якога - давесці прыхільніка да такога памеру, каб ён мог вырасці да такой ступені, каб выклікаць дастатковую цікавасць для выхаду на пенсію падчас працы. Як толькі гняздо дасягне крытычнай масы, Coast FIRE патрабуе нулявых зберажэнняў і нулявых узносаў.
Колькі зэканоміць для Coast FIRE
Вам трэба будзе самастойна разлічыць суму, якую вам трэба зэканоміць, каб дасягнуць вашых мэтаў Coast FIRE. Не існуе адзінай сумы, якая падыдзе ўсім. Ваша агульная сума будзе залежаць ад фактараў разліку ніжэй, а таксама ўключае ваш узрост, лад жыцця і індывідуальныя патрэбы на пенсіі. Многія людзі лічаць, што прыблізная ацэнка ў 25 разоў перавышае вашы гадавыя выдаткі. Гэта паходзіць ад Правіла 4%.
Разлік Coast FIRE
У той час як агульная ідэя Coast FIRE простая, канкрэтная формула, якой хтосьці прытрымліваецца для яе рэалізацыі, залежыць ад некалькіх ацэнак. Перш чым пагрузіцца ў разлік, давайце паглядзім на найбольш важныя яго часткі, якія вам трэба ведаць загадзя.
Хуткасць росту – Пры адсутнасці беспамылковых прагнозаў таго, як будзе расці інвестыцыйны партфель, ашчадны рахунак або іх спалучэнне, прыхільнікі павінны ацаніць хуткасць, з якой будзе павялічвацца іх гняздо. Гэта будзе вызначаць, колькі часу, пакуль грошы не дасягнуць сумы, якая дазваляе выхад на пенсію. Прымаючы пад увагу інфляцыю, агульныя ацэнкі доўгатэрміновых тэмпаў росту гнязда вагаюцца ад 5% да 7%.
Хуткасць вываду – Другая ключавая зменная, якую трэба ацаніць, - гэта тое, колькі можна бяспечна зняць пасля выхаду на пенсію. Часта 4% згадваецца як разумная хуткасць зняцця сродкаў. Гэта заснавана на даследаванні 1998 года тры прафесара фінансаў у Універсітэце Трыніці. Яны сцвярджаюць, што партфель з 50% акцый і 50% каштоўных папер з фіксаваным прыбыткам павінен дазволіць уладальніку здымаць ад 3% да 4% асноўнай сумы ў год і пры гэтым захоўваць надзейную крыніцу пасіўнага даходу на працягу дзесяцігоддзяў.
Прыклад узбярэжжа АГЕНЬ
Формула Coast FIRE для вызначэння таго, наколькі буйным павінна вырасці яйка, павінна пачынацца са звычайнага ліку FIRE (ацэньваецца ў прыкладзе ніжэй у 25 разоў большым гадавых выдаткаў у 50,000 XNUMX долараў). Звярніце ўвагу, што ў прыведзенай ніжэй формуле «Гады росту» з'яўляюцца паказчыкам ступені.
25 х $50,000 1 / (XNUMX + гадавы тэмп росту)Гады расці = нумар Coast FIRE
Выкажам здагадку, што нехта мяркуе, што яму трэба 30 гадоў, каб дасягнуць свайго ўзбярэжжа FIRE, і сярэднегадавы тэмп росту за гэтыя 30 гадоў складае 7%. Разлік будзе такім:
1,250,000 1 0.07 долараў / (XNUMX + XNUMX)30 гадоў = 164,209 XNUMX долараў
У гэтым прыкладзе лічба Coast FIRE складзе 164,209 30 долараў ЗША, і яна будзе расці за 1,250,000 гадоў (улічваючы прыведзеныя вышэй ацэнкі) да мэтавай лічбы (або звычайнай лічбы FIRE) у XNUMX XNUMX XNUMX долараў.
Bottom Line
Тэрмін «ПАЖАР на ўзбярэжжы» можа ўвесці ў зман, таму што ён звычайна не цягне за сабой «Датэрмінова выйсці на пенсію»сцэнар. Гэта цягне за сабой стварэнне запасу, які пакрые ўсе выдаткі на пенсію, і пасля таго, як ён будзе створаны, трэба працаваць дастаткова, каб пакрыць бягучыя выдаткі перад выхадам на пенсію. Гэта менш строга, чым патрабаванні звычайнага руху FIRE.
Увогуле, Coast FIRE - гэта фінансавы момант, над якім кожны павінен працаваць і нават жадаць яго перасягнуць. Больш за тое, ён рэкамендуе практыкі, якія можа прыняць кожны фінансавая стратэгія, такія як раннія зберажэнні.
Парады па эканоміі на пенсію
Праца з кваліфікаваным фінансавым кансультантам можа дапамагчы вам пазбегнуць памылак і пралікаў падчас падрыхтоўкі да выхаду на пенсію. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Інструмент падбору адпаведнасці SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Разлік, колькі вам спатрэбіцца для выхаду на пенсію без клопатаў - важны крок у дасягненні гэтай мэты. Калі вы хочаце знайсці спосабы назапасіць свае зберажэнні, падумайце аб удзеле ў праграме, якую спансуе працадаўца 401 (к) праграма для супастаўлення.
Фота: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
Паведамленне Якое ваша ўзбярэжжа ПАЖАР на пенсію? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html