Ёсць шмат тыпаў пенсійных рахункаў, але 401(k) можа быць самым зручным.
Пры падтрымцы працадаўцы 401 (к) план дазваляе вам аўтаматычна рабіць унёскі на свой рахунак з кожнай зарплаты, інвеставаць у прафесійна правераныя фонды і, у большасці выпадкаў, адкладаць падаходны падатак з гэтага даходу на больш позні перыяд жыцця.
Многія працадаўцы маюць адпаведны ўзнос у 401(k)s у якасці выплаты супрацоўнікам - пры ўмове, што вы самі ўкладваеце трохі грошай. Але колькі вы павінны ўкласці і што вы можаце зрабіць, каб атрымаць максімум ад вашага 401(k) у доўгатэрміновай перспектыве? Вось што вам трэба ведаць.
Знайдзіце свой план пенсійных зберажэнняў Колькі вы можаце ўнесці ў свой 401 (k)?
,en Падатковая служба устанаўлівае ліміт узносаў для 401 (k)s штогод. Гэты ліміт залежыць ад вашага ўзросту, але ў 2022 годзе большасць амерыканцаў могуць унесці да 20,500 50 долараў за ўвесь год. Калі вам 27,000 гадоў і больш, ліміт падымаецца да XNUMX XNUMX долараў (гэта дазваляе работнікам, якія набліжаюцца да пенсіі, даганяць узносы).
Аднак гэта толькі ліміт вашага асабістага ўкладу. Вы можаце тэхнічна перавышаць гэтыя сумы - да 100% вашай кампенсацыі або 61,000 XNUMX долараў, у залежнасці ад таго, што ніжэй - калі ваш працадаўца таксама робіць узносы на рахунак. Некаторыя працадаўцы прапануюць адпаведны ўзнос, гэта значыць за кожны даляр, які вы ўносіце на свой рахунак, яны будуць уносіць адпаведную суму да пэўнага парога.
У адпаведнасці з паведамляць ад групы па кіраванні інвестыцыямі Vanguard, большасць працадаўцаў з адпаведнымі перавагамі будуць уносіць 50 цэнтаў за долар да 6% ад заработнай платы работніка. Такім чынам, калі вы зарабілі 50,000 1,500 долараў, ваш працадаўца будзе ўносіць да 3,000 50,000 долараў у год пры ўмове, што вы самі ўносіце не менш за 06 XNUMX долараў (XNUMX XNUMX х XNUMX).
Як складаюцца вашыя пенсійныя зберажэнні? Колькі вы павінны ўнесці?
У ідэале вы б год за годам карысталіся лімітам максімальнага ўзносу IRS на свой рахунак. Але калі гэта немагчыма з фінансавага пункту гледжання, пачніце з таго, што ўнясеце дастатковы ўнёсак, каб павялічыць ваш уклад працадаўцы. Калі вы не ўпэўненыя, што гэта такое, звярніцеся да адміністратара льгот вашай кампаніі. Яны раскажуць вам палітыку адпаведных узносаў і падкажуць, як наладзіць узносы.
«Уносіце максімум, які дазволіць ваш сямейны бюджэт, да максімальнага гадавога ўзносу, дазволенага IRS», — гаворыцца Даніэль Мілан, кіруючы партнёр у Cornerstone Financial Services. «Прынамсі, калі ваша кампанія прапануе супадзенне, вы павінны ўнесці прынамсі працэнт, неабходны для атрымання максімальнага супадзення, бо гэта бясплатныя грошы, якія вы пакідаеце на стале, калі гэтага не зробіце».
Аднак звярніце ўвагу. Ваша кампанія можа час ад часу змяняць сваю палітыку супадзення, таму штогод звяртайцеся да адміністратара плана. Вы захочаце ў поўнай меры скарыстацца любымі ўзносамі працадаўцы, пакуль гэта фінансава магчыма.
401 (k) альтэрнатывы
Калі вы можаце павялічыць свае (і вашага працадаўцы) узносы 401 (k) і ўсё яшчэ маеце рэшткі аднаразовых сродкаў, вы можаце разгледзець пытанне аб унёску на іншыя рахункі ў дадатак да вашага 401 (k).
Некаторыя варыянты ўключаюць у сябе:
ІРА: як традыцыйныя, так і Іран Рота могуць быць разумныя варыянты. Гэта дазваляе вам уносіць да 6,000 долараў штогод (больш, калі вам 50 гадоў і больш) і назапашвайце багацце на пенсію. Розніца паміж імі заключаецца ў іх падатковым рэжыме. З традыцыйнымі IRA вы плаціце падаткі пры зняцці сродкаў, у той час як узносы Roth IRA з'яўляюцца пасля выплаты падаткаў, што азначае, што вы спачатку плаціце падаткі з даходу, а потым робіце ўклад. Гэта дазваляе вам пазбегнуць выплаты падаткаў пры зняцці сродкаў пазней.
Ашчадныя рахункі на здароўе: з HSA, вы можаце вылучыць грошы да падаткаабкладання для пакрыцця выдаткаў на ахову здароўя - у тым ліку такіх рэчаў, як лекі, сродкі першай дапамогі, франшызы медыцынскага страхавання і іншыя выдаткі, звязаныя са здароўем, якія вы можаце панесці (напрыклад, тэсты на Covid).
Страхаванне жыцця: Калі ў вас ёсць муж (жонка) або ўтрыманцы, укласці дадатковыя сродкі ў поліс страхавання жыцця можа быць фінансава разумным. Пераканайцеся ў тым, каб пагаварыць са страхавым агентам, калі вы выбіраеце гэтую стратэгію, так як ёсць некалькі тыпаў полісаў, каб разгледзець.
529 планаў: А 529 план дазваляе назапашваць сродкі для будучых выдаткаў вашага дзіцяці ў каледжы. Некаторыя планы нават дазваляюць вашаму дзіцяці выкарыстоўваць грошы для прафесійнай школы і іншых выдаткаў, калі яны дасягнуць пэўнага ўзросту. (Аднак гэта залежыць ад штата, таму звярніцеся да фінансавага спецыяліста ў вашым рэгіёне).
Вы таксама можаце паразмаўляць з фінансавым кансультантам, які дапаможа вам вызначыць лепшую стратэгію для вашага бюджэту і пенсійных мэтаў. Яны могуць даць рэкамендацыі па інвестыцыях, зберажэннях і складанні бюджэту, адаптаваныя да вашай канкрэтнай сітуацыі.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html