Мядзведжы рынак разбіў вашы ўзаемныя фонды, так? Пытанні, якія найбольш важныя цяпер, - як доўга пратрымаецца гэты мядзведжы рынак? І што вы можаце з гэтым зрабіць?
X
Калі справа даходзіць да вашых асобных акцый, у вас ужо ёсць адказы.
Вы купляеце, утрымліваеце, дадаеце або прадаеце на аснове правілаў a правераная часам стратэгія які кажа вам, калі ўваходзіць і выходзіць з індывідуальных акцый.
Мядзведжы рынак: як выжыць?
Але як наконт вашых узаемных фондаў? Вы можаце перайсці да наяўных з узаемнымі фондамі, з якіх вам можа спатрэбіцца ўзяць грошы на працягу трох гадоў, кажа Рык Эдэльман, вядомы аўтар асабістых фінансаў, радыёвядучы і фінансавы кансультант.
Сродкі, якія вы не будзеце выкарыстоўваць даўжэй, з'яўляюцца вашымі доўгатэрміновымі сродкамі. З гэтымі доўгатэрміновымі сродкамі заставайцеся цалкам інвеставанымі. Не ператварайце іх у наяўныя грошы, кажа Эдэльман.
Але зараз самы час пачаць размяркоўваць частку свайго доўгатэрміновага партфеля ў сектарах, якія могуць атрымаць выгаду з фактараў, якія ўжо дзейнічаюць на рынку. Два з ключавых фактараў, на якія вы павінны рэагаваць, - гэта высокая інфляцыя - хаця і не такая высокая, як нядаўняе гадавое павелічэнне кошту жыцця - і больш высокія кароткатэрміновыя працэнтныя стаўкі Федэральнай рэзервовай сістэмы, кажа Джэк Мэнлі, стратэг па сусветным рынку JP Morgan Asset Management. .
Дадатковая інфармацыя аб канкрэтных сферах інвестыцый, якія падабаецца Мэнлі, прама зараз. Але спачатку давайце прымем псіхічныя лекі. Смачна не будзе. Тым не менш, гэта дапаможа вам пераадолець недамаганне на рынку.
Працягласць мядзведжага рынку?
Як доўга будзе доўжыцца гэты паскудны рынак?
Пачніце з неапрацаваных фактаў. Рынак у форме S&P 500 знізіўся амаль на 17% у гэтым годзе, пачынаючы з серады. У самы горшы момант 16 чэрвеня рынак страціў 23.6% з пачатку мядзведжага рынку 3 студзеня.
На той момант гэта быў пяты найгоршы мядзведжы рынак з 23 з 1929 года, па словах Сэма Стовала, галоўнага рынкавага стратэга CFRA Research.
З таго мінімуму ў сярэдзіне чэрвеня рынак пайшоў уверх. Але ён не згуртаваўся 20%. Менавіта столькі яму трэба злезці з яго дна, каб адзначыць смерць мядзведзя.
На дадзены момант цяперашняя сітуацыя выглядае як тое, што Stovall называе мядзведжым рынкам садовых гатункаў, «заснаваны на тэхнічных мэтах і фундаментальных прагнозах». А садовыя мядзведзі захоўваюцца ў сярэднім 12 месяцаў, кажа Стовал.
Калі так і адбудзецца на гэты раз, то трэба будзе сціснуць зубы яшчэ паўгода, да першых дзён 2023 года.
Як доўга аднаўляцца?
І колькі часу вам можа спатрэбіцца, каб кампенсаваць страты?
Дапусцім, ваша праца плаціць вам 60,000 15 долараў у год. Дапусцім, вы ўносіце 9,000% сваёй зарплаты ў свае пенсійныя зберажэнні. Гэта 300,000 даляраў. Уявіце, што вы зэканомілі да гэтага часу 17 51,000 долараў. Прыкладна падзенне рынку ў гэтым годзе на XNUMX% палегчыла ваш пенсійны баланс на пакутлівую суму ў XNUMX XNUMX долараў.
Каб спрасціць гэты разлік, давайце прапусцім магчымасць павышэння заработнай платы, якую вы можаце атрымаць у бліжэйшыя гады. У выніку пры цяперашняй норме зберажэнняў вам спатрэбіцца пяць гадоў і восем месяцаў, каб папоўніць страчаныя зберажэнні.
Ой!
Сціранне вашай страты
Некаторыя інвестары лічаць, што мядзведжы рынак - гэта нічога страшнага. Страты ў 17% ім не падаюцца вялікімі.
Бяда ў тым, што зараз, калі вы страцілі 17%, вам спатрэбіцца ралі больш чым на 17%, каб аднавіць страты.
Фактычна, гэта займае 20.48%.
Як такое магчыма? Рабіце матэматыку. За вылікам вашай страты ў 51,000 300,000 долараў ваш баланс да страты ў 249,000 51,000 долараў знізіўся да 249,000 300,000 долараў. Падзяліце 20.48 XNUMX долараў на XNUMX XNUMX долараў. Вось як вылічыць працэнтны прыбытак, неабходны для вяртання балансу ў XNUMX XNUMX долараў. Гэта XNUMX%.
Як размясціць свой партфель сродкаў
Такім чынам, у вас ёсць ваша інвестыцыйная праца.
Што параіць Мэнлі? Мэнлі рэкамендуе як мінімум тры крокі:
- Заставайцеся цалкам інвеставаны ў свае доўгатэрміновыя фонды.
- Працягвайце ўкладваць свае ўліковыя запісы.
- Нахіліцеся да тых частак рынку, якія ў далейшым павінны быць лепшымі.
Заставайцеся цалкам укладзенымі. чаму? Таму што гістарычна склалася так, што інвестары ўзаемных фондаў, якія спрабуюць вызначыць час на рынку - няхай гэта будзе мядзведжы рынак або рост - прадаюць занадта нізка і купляюць занадта высока.
Калі вы пойдзеце на наяўныя, гісторыя кажа, што вы не вернецеся да акцый і фондаў акцый своечасова, каб атрымаць выгаду з пачатку непазбежнага наступнага ралі.
І цана высокая за тое, што вы прапусцілі некаторыя з тых лепшых дзён на рынку.
Разгледзім 10 гадоў з 2002 года па 31 снежня мінулага года. Па дадзеных JP Morgan Asset Management, калі ў індэкс S&P 10,000 было ўкладзена 500 9.52 долараў, ваш баланс павялічыўся б у сярэднім на 61,685% у год да XNUMX XNUMX долараў.
Але паглядзіце, што здарылася, калі вы паспрабавалі стаць сімпатычнымі, абнаявіўшы свой індэксны фонд S&P 500 у цяжкія часы, кідаючыся на рынак і з яго. Калі б вы прапусцілі толькі 10 лепшых гандлёвых дзён за ўсё гэта дзесяцігоддзе, ваша прыбытковасць скарацілася б амаль удвая і склала ўсяго 5.33%.
Вашы 10,000 28,260 долараў вырастуць менш чым удвая, да XNUMX XNUMX долараў.
Як змагацца з мядзведжым рынкам
Працягвайце ўносіць свой уклад. Інвестыцыі падчас спаду не азначаюць выкідвання добрых грошай за дрэннымі. Гэта дазваляе вам купляць больш акцый фондаў за тыя ж даляры, якія вы заўсёды ўкладвалі. Гэта таму, што цэны на акцыі знізіліся.
А калі рынак прабуксуе больш? «Вы застрахаваны ад індывідуальных адмоваў, павольна ўводзячы свае грошы», — сказаў Мэнлі.
Куды інвеставаць
Нахіл у бок выбраных сектараў. Пачынаючы з гэтага моманту, вашы новыя інвестыцыі павінны ўлічваць больш высокую інфляцыю і больш высокія працэнтныя стаўкі, кажа Мэнлі.
«Інфляцыя павінна астыць», — сказаў ён. «Але ён не вернецца да дыяпазону ад 1% да 2%, да якога прывыклі многія людзі. Акрамя таго, грошы больш не бясплатныя. Федэральная рэзервовая сістэма пераходзіць да нармалізацыі манетарнай палітыкі».
Вось як інвеставаць, чакаючы заканчэння мядзведжага рынку, кажа Мэнлі.
"Калі эканоміка працуе на больш гарачым баку, як цяпер, паглядзіце на энергетыку, фінансы, прамысловасць і матэрыялы", - сказаў Мэнлі.
Што тычыцца фінансаў, праверце добра дыверсіфікаваныя транснацыянальныя банкі. Па меры росту ставак банкі больш зарабляюць на выдачы дэпазітаў. «Буйныя дыверсіфікаваныя фінансавыя інстытуты вельмі прыбытковыя», — сказаў ён.
І не забывайце пра тэхналагічны сектар. Але «пазбягайце кампаній, якія пазычаюць, пазычаюць, пазычаюць і не маюць рэальнага прадукту», - сказаў ён. «Кампаніі, якія робяць што-небудзь і маюць доўгую гісторыю інавацый, гэта месца, дзе вы хочаце вылучыць тэхналогію».
Ідзіце за Полам Катцэфам далей Twitter на @IBD_PKatzeff парады аб планаванні выхаду на пенсію і актыўна кіраваных фондах, якія пераўзыходзяць.
ВЫ ВЫ МОЖА ПАДАБАЕЦЦА:
Вам патрэбна такая вялікая пенсійная эканомія ў вашым узросце і даходах
Крыніца: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/bear-market-what-it-takes-to-survive-now/?src=A00220&yptr=yahoo