Гэта паведамленне было першапачаткова апублікавана на TKer.co
Пакуль спажывец узровень пратэрмінаванай запазычанасці застаецца нізкім, ён расце.
ў блог Пасля панядзелка Бюро па фінансавай абароне спажыўцоў адзначыла хуткасць пратэрміноўкі крэдытаў на нядаўна набытыя аўтамабілі. З паведамлення (падкрэслена):
Калі разглядаць пратэрміноўку ў першыя два гады пасля пакупкі, пазыкі, атрыманыя ў 2021 і 2022 гадах, пачынаюць дэманстраваць больш высокі ўзровень пратэрміноўкі ў параўнанні з пазыкамі, атрыманымі ў папярэднія гады, нават у параўнанні з пазыкамі, на якія не паўплывалі стымулюючыя выплаты, звязаныя з пандэміяй. Напрыклад, пратэрміноўка аўтакрэдытаў, выдадзеных у 2021 годзе, складае 0.67% у шостым квартале пасля выдачы, што на 13% вышэй, чым пратэрміноўка аўтакрэдытаў, выдадзеных у 2018 годзе.
Аўтары адзначылі, што гэтая тэндэнцыя была горшай для субстандартных (крэдытныя балы ад 580 да 619) і глыбокіх субстандартных (крэдытныя балы ніжэй за 580) пазычальнікаў.
Часткова праблема заключаецца ў росце сярэдніх штомесячных плацяжоў, якія выраслі на 13% да 19% у гадавым вылічэнні, паводле разлікаў CFPB.
Калі ваша заработная плата не захаваецца на ранейшым узроўні, вы можаце сабе ўявіць, што цяжар выканання гэтых плацяжоў стаў значна больш цяжкім для пазычальнікаў.
Як і большасць галін прамысловасці, аўтавытворцы былі пакутуюць ад праблем з ланцужкамі паставак. Унікальныя праблемы на рынку арэнды аўтамабіляў пагоршылі дэфіцыт на рынку патрыманых аўтамабіляў. У выніку інфляцыя коштаў на аўтамабілі была гарачай.
Каб справіцца з павышэннем коштаў, аўтадылеры падоўжылі тэрміны аўтакрэдытаў, каб зрабіць штомесячныя плацяжы больш даступнымі для пакупнікоў. Але гэтага было недастаткова, каб кампенсаваць рост коштаў.
Трывожны эканамічны паказчык ⚠️
Ніколі не добра адставаць ад выплаты даўгоў. Але гэта можа быць адназначна дрэнна, каб пайсці ў правапарушэнне з плацяжамі па аўтакрэдыце.
Аўтамабілі патрэбныя людзям для такіх важных задач, як паход на працу і купля прадуктаў. Такім чынам, у кіроўцаў ёсць моцны стымул працягваць плацяжы па крэдыце. Таму што, калі вы занадта моцна адстанеце, вашу машыну могуць канфіскаваць.
Вось чаму варта вельмі ўважліва сачыць за пратэрміноўкай аўтакрэдытаў. Рэзкі рост - гэта прыкмета рэальнага эканамічнага болю, які адлюстроўвае страту працоўных месцаў, слабы рост заробкаў і наступствы высокай інфляцыі.
І ў той час як запазычанасць па аўтакрэдыце далёка не такая вялікая, як іпатэчная запазычанасць, рост праблемнай запазычанасці аказвае ціск на банкі, якія, у сваю чаргу, могуць быць вымушаныя зрабіць больш жорсткімі стандарты крэдытавання.
Другі бок 🚗
Нягледзячы на тое, што рост пратэрміноўкі можа адлюстроўваць цяжкасці пазычальнікаў, гэта з'ява, якая выпраўляецца сама сабой.
Чым больш пазычальнікаў упадаюць у сур'ёзныя правапарушэнні, тым больш машын канфіскуюць. І па меры таго, як канфіскуецца ўсё больш аўтамабіляў, на рынак патрыманых аўтамабіляў паступае больш прапановы. І калі на рынак патрыманых аўтамабіляў з'яўляецца ўсё больш аўтамабіляў, цэны падаюць.
Будзьце пільныя 👀
Як я ўжо згадваў у пачатку гэтай часткі, узровень правапарушэнняў застаецца нізкім па гістарычных мерках. І таму ўздым можа быць проста цягам да нармальнага.
Тым не менш, гэта тэндэнцыя, за якой варта ўважліва сачыць. Ад CFPB:
Апошнія дадзеныя паказваюць, што ўзровень пераходу ў пратэрміноўку, асабліва для пазычальнікаў з нізкім узроўнем даходу, вырас за апошні год. Гэты рост можа быць проста вяртаннем да ўзроўню да пандэміі ў выніку спынення палітыкі стымулявання, звязанай з пандэміяй. Аднак інфляцыйны ціск можа азначаць, што выдаткі на валоданне аўтамабілем апярэджваюць рост даходаў некаторых спажыўцоў, якія карыстаюцца аўтакрэдытамі. Нягледзячы на тое, што мы не можам цалкам зрабіць выснову аб унёску любога з гэтых магчымых тлумачэнняў у рост колькасці пратэрміновак, мы не можам ігнараваць сувязь паміж большымі сумамі крэдытаў і павышэннем працэнтных ставак у штомесячным бюджэты спажыўцоў і цяжкасцю некаторых спажыўцоў заставацца ў курсе сваіх крэдытаў.
Вы можаце прачытаць увесь пост у блогу на ConsumerFinance.gov.
-
Звязаны з TKer:
Гэта паведамленне было першапачаткова апублікавана на TKer.co
Сэм Ро - аўтар TKer.co. Сачыце за ім у Twitter па адрасе @SamRo
Чытайце апошнія фінансавыя і дзелавыя навіны ад Yahoo Finance
Спампаваць праграму Yahoo Finance для Apple or Android
Сачыце за Yahoo Finance далей Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, і YouTube
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/what-rising-auto-loan-delinquencies-tell-us-about-the-economy-123734937.html