Што трэба ведаць аб трэстах з асаблівымі патрэбамі, ад выдаткаў да пошуку дапамогі

Эксперты кажуць, што фонды з асаблівымі патрэбамі неабходныя для дабрабыту чалавека з асаблівымі патрэбамі.

«Самая важная прычына даверу з асаблівымі патрэбамі заключаецца ў тым, што людзі з асаблівымі патрэбамі часта не могуць прымаць адпаведныя фінансавыя рашэнні для сябе і/або знаходзяцца пад пагрозай фінансавай эксплуатацыі з боку іншых», — сказаў сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Майк Вальтэр, заснавальнік Oak Wealth. Дарадцы ў Нортбрук, штат Ілінойс.

Не менш важным, па словах Чарльза Італьяна, памочніка дырэктара Westchester Disabled On Move у Ёнкерсе, штат Нью-Ёрк, «з'яўляецца захаванне права на атрыманне дзяржаўных ільгот, такіх як [дадатковы даход ад забеспячэння] і Medicaid, і даць магчымасць дзецям з асаблівымі патрэбамі мець паўнавартасную жыццё. жыццё».

Чаму многія людзі з асаблівасцямі псіхафізічнага развіцця маюць патрэбу ў дзяржаўнай дапамозе?

Паколькі кошт дапамогі можа быць астранамічнай, сказаў Майкл Белоф, партнёр і Дыпламаваны кансультант па асаблівых патрэбах з Belvedere Wealth Partners у Стэмфардзе, Канэтыкут.

Напрыклад, дзённыя паслугі падтрымкі асоб з цяжкімі парушэннямі могуць каштаваць больш за 100,000 140,000 долараў у год, у той час як групавы дом на паўночным усходзе можа каштаваць ад 300,000 XNUMX да XNUMX XNUMX долараў у год, сказаў ён.

«У залежнасці ад характару пашкоджання чалавека большасць сем'яў не могуць дазволіць сабе фінансаваць гэтыя паслугі са сваёй кішэні на працягу жыцця і пасля смерці», — сказаў ён. «Вось дзе Medicaid прыходзіць.»

Паколькі атрымальнікам SSI і Medicaid дазволены абмежаваны даход і толькі 2,000 долараў ліквідных актываў, сем'ям становіцца вельмі важна захоўваць актывы ў фондах з асаблівымі патрэбамі, каб гарантаваць, што іх блізкія не страцяць гэтую выратавальную дзяржаўную фінансавую падтрымку.

Трасты з асаблівымі патрэбамі павінны быць распрацаваны, як толькі ў дзіцяці будзе пастаўлены дыягназ асаблівых патрэбаў, сказаў Вальтэр.

Ёсць два віды трэстаў з асаблівымі патрэбамі. У ідэале вам трэба абодва, паводле Italiano.

• Трэці бок: «Гэты тып даверу фінансуецца з грошай бацькоў, выключна для патрэб дзіцяці, і ніколі не будзе на імя дзіцяці», - сказаў Італьяна. «Пасля смерці бацькоў сродкі дастаюцца камусьці, акрамя дзіцяці».

Часцей за ўсё яны фінансуюцца за кошт страхоўкі і сродкаў з маёмасці бацькоў і спачатку могуць быць створаны без сродкаў, сказаў Белофф.

Пасля фінансавання трэст мае ўласны падатковы ідэнтыфікацыйны нумар, і неабходна падаць уласную падатковую дэкларацыю. Гэтыя сродкі прызначаны для пакрыцця выдаткаў, якія Medicaid або SSI не пакрываюць, такіх як праезд, адзенне, камп'ютары і г.д.

«Гэта спосаб гарантаваць, што грошы будуць там і будуць кантралявацца кваліфікаванай даверанай асобай, напрыклад, членам сям'і, сябрам або староннім бокам, такім як банк або некамерцыйная арганізацыя», — сказаў Белаў. «Сачыце за канфліктам інтарэсаў, калі давераная асоба таксама з'яўляецца канчатковым бенефіцыярам».

Важна паведаміць іншым членам сям'і, што яны павінны рабіць любыя падарункі або завяшчанні даверу, каб пазбегнуць негатыўных наступстваў для права асаблівага дзіцяці на Medicaid, сказаў адвакат Рэй Фэлкан, дырэктар юрыдычнай групы Falcon у Вудкліф-Лэйк, штат Нью-Джэрсі.

• Першы бок: Гэты трэст ствараецца з уласных актываў асобы для захавання любога даходу, заробленага ці атрыманага ў спадчыну, каб не перавышаць ліміты даходаў і актываў Medicaid. Размеркаванне павінна быць ухвалена даверанай асобай, растлумачыў Italiano.

"Гэты тып даверу можа мець умову акупнасці, так што любыя сродкі, якія засталіся пасля індывідуальных пропускаў, ідуць на аплату сукупных выдаткаў Medicaid", - сказаў ён.

Выдаткі на стварэнне фондаў асаблівых патрэбаў у розных частках ЗША адрозніваюцца, але ўключэнне іх у агульны план маёмасці можа дадаць ад 2,000 да 6,000 долараў у залежнасці ад складанасці.

Бацькі павінны працаваць з дасведчанымі адвакатамі па планаванні асаблівых патрэбаў, асабліва таму, што няправільная мова можа пазбавіць права даверу, сказаў Вальтэр.

Falcon рэкамендаваў пытанні для разглядаемых адвакатаў. «Вы павінны спытаць будучага адваката: «Колькі трастаў вы напісалі?» і «Ці былі вашы даверы разгледжаны і зацверджаны органамі сацыяльнага забеспячэння і Medicaid у маім штаце?»

Аўтарытэтныя крыніцы для пошуку спецыялізаваных адвакатаў і планіроўшчыкаў ўключаюць Акадэмія планіроўшчыкаў з асаблівымі патрэбамі і Альянс асоб з асаблівымі патрэбамі.