Сертыфікаваны спецыяліст па пенсійным даходзе (RICP) і сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык (CFP) два сертыфікаты для фінансавых кансультантаў. Вось чым яны адрозніваюцца з пункту гледжання навучання і прафесійнай накіраванасці, і як вызначыць, што можа лепш задаволіць вашыя канкрэтныя патрэбы. Каб атрымаць дапамогу ў пошуку фінансавага кансультанта, выкарыстоўвайце SmartAsset бясплатныя паслугі фінансавага кансультанта.
Што такое RICP?
RICP - гэта а дыпламаваны спецыяліст па пенсійным даходзе. Гэтыя спецыялісты спецыялізуюцца на планаванні пенсійнага даходу ў дадатак да дапамогі з рызыкамі, звязанымі са старэннем. RICP прапануе Амерыканскі каледж фінансавых паслуг. Ён быў створаны, каб дапамагчы задаволіць патрэбы старэючага насельніцтва ў фінансавым планаванні.
RICP можа дапамагчы ў розных канкрэтных сферах, напрыклад, у патрабаванні дапамогі па сацыяльным забеспячэнні, пенсійных выплат кампаніі і ў тым, як скласці бюджэт для фінансавага забеспячэння выхаду на пенсію. Яны таксама могуць ахопліваць здароўе і доўгатэрміновы догляд, а таксама тое, як лепш скараціць свой пенсійны партфель.
Тыя, хто атрымлівае прызначэнне RICP, павінны мець не менш за тры гады прафесійнага вопыту. Гэта патрабуе трох курсаў, што эквівалентна дзевяці семестравым крэдытным гадзінам. Каб атрымаць сертыфікат, патрабуецца адзін экзамен для кожнага курса, а таксама 15 гадзін бесперапыннай адукацыі кожныя два гады.
Што такое CFP?
CFP расшыфроўваецца як сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык. У адрозненне ад RICP, CFP не абавязкова арыентаваны на адну дэмаграфічную групу, напрыклад, на пажылых амерыканцаў. CFP можа спецыялізавацца ў розных галінах, такіх як падаткаабкладанне і планаванне нерухомасці, інвестыцыі або страхаванне. Хоць сертыфікацыя CFP даволі шырокая, большасць CFP спецыялізуюцца толькі на адной з гэтых абласцей.
Хоць CFP звычайна маюць пэўную спецыяльнасць, яны могуць дапамагчы вам скласці поўны фінансавы план. Яны дапамогуць вам правесці інвентарызацыю вашых актываў, такіх як наяўныя грошы, інвестыцыі і нерухомасць, а таксама ацаніць любыя даўгі. Затым яны будуць працаваць з вамі, каб стварыць пакрокавы фінансавы план, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў у залежнасці ад таго, дзе вы зараз знаходзіцеся. І калі ім не хапае вопыту, каб дапамагчы ў адной канкрэтнай вобласці, яны часта маюць сетку іншых CFP, да якіх яны могуць накіраваць вас.
Патрабаванні, каб стаць CFP, з'яўляюцца аднымі з самых строгіх у галіны. Кандыдаты павінны мець як мінімум ступень бакалаўра ў акрэдытаваным каледжы або універсітэце. Акрамя таго, яны таксама павінны мець тры гады вопыту фінансавага планавання на поўны працоўны дзень або эквівалентны вопыт няпоўны працоўны дзень (2,000 гадзін у год).
Каб атрымаць сертыфікат, кандыдаты павінны здаць зарэгістраваны экзамен CFP або мець кваліфікацыйны сертыфікат, ліцэнзію або ступень. Яны таксама павінны прайсці 30 гадзін бесперапыннай адукацыі кожныя два гады. CFP таксама павінны адпавядаць высокім этычным стандартам, устаноўленым саветам CFP.
Паколькі CFP звычайна спецыялізуюцца ў адной канкрэтнай вобласці, яны часта маюць як мінімум адно дадатковае абазначэнне, якое адпавядае іх вобласці ведаў. Вось тут і адбываецца перакрыцце: CFP, які займаецца страхаваннем, таксама можа быць зафрахтаваны андеррайтер жыцця (CLU).
Існуюць дзесяткі такіх фінансавых прафесійных назваў. FINRA падтрымлівае a поўны спіс прафесійных найменняў на сваім вэб-сайце.
RICP супраць CFP
Як мы бачылі, RICP і CFP розныя; аднак гэта не зусім сітуацыя альбо/або. Напрыклад, CFP, які спецыялізуецца на планаванні выхаду на пенсію, таксама можа быць RICP. Табліца ніжэй прапануе асноўнае непасрэднае параўнанне дзвюх сертыфікатаў.
Параўнанне RICP і CFP RICP CFP – Эмітэнтная арганізацыя – Амерыканскі каледж – Сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Савет стандартаў – Перадумовы – 3 гады прафесійнага вопыту – Ступень бакалаўра або вышэйшая
– 3 гады вопыту або 6,000 гадзін няпоўнага працоўнага дня – Патрабаванні да навучання – 3 курсы (9 крэдытных гадзін) – CFP зарэгістраваны экзамен або наяўнасць адпаведнай ліцэнзіі, сертыфіката або ступені – Бесперапынная адукацыя – 15 гадзін кожныя 2 гады – 30 гадзін кожныя 2 гады
Калі вам цікава, якая сертыфікацыя лепш для вас, падумайце аб тым, якія паслугі вам патрэбныя. Калі вы шукаеце кансультанта, які б шырока агледзеў увесь спектр вашых патрэбаў у фінансавым планаванні, CFP можа стаць правільным выбарам. Для тых, хто хоча проста стварыць a пенсійны даход план, аднак, RICP можа быць лепш. Калі вы хочаце абодва, паспрабуйце знайсці кансультанта з абодвума сертыфікатамі.
Bottom Line
CFP - гэта шырокае абазначэнне, якое паказвае на вопыт у галіне фінансавага планавання. CFP ахоплівае ўсе сферы асабістых фінансаў, такія як планаванне выхаду на пенсію і інвестыцый, падаткі і планаванне нерухомасці і страхаванне. Наадварот, RICP факусуюць на пытаннях, характэрных для планавання выхаду на пенсію і старэння. Гэта ўключае ў сябе выкарыстанне пенсійных зберажэнняў, патрабаванне сацыяльнага забеспячэння і планаванне рызык, звязаных са старэннем. CFP, якія спецыялізуюцца на планаванні выхаду на пенсію, таксама часта маюць RICP.
Парады па фінансаваму планаванні
Незалежна ад таго, патрэбны вам CFP або RICP, важна ведаць, колькі грошай вы будзеце мець на пенсіі. Паколькі сацыяльнае забеспячэнне і пенсіі ў нашы дні пакрываюць меншую частку рахунку, вам спатрэбяцца ўласныя зберажэнні, каб пакрыць свае выдаткі. Выкарыстоўвайце SmartAsset бясплатна пенсійны калькулятар каб ацаніць, колькі вы павінны былі зэканоміць.
Незалежна ад сертыфікатаў, атрыманне фінансавага кансультанта часта з'яўляецца добрай ідэяй. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. SmartAsset's бясплатны інструмент спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Фота: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Паведамленне Абазначэнне RICP супраць CFP для фінансавых кансультантаў упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html