Студэнцкая запазычанасць амерыканцаў хутка паменшыцца, і людзі будуюць планы, што будзе далей з іх вызваленымі грашыма. Здаецца, пазычальнікі ставяць перад сабой дзве асноўныя задачы: пагашэнне іншых даўгоў і развіццё інвестыцыйнага партфеля.
Гэта вынікае з апытання MarketWatch, якое апытвала пазычальнікаў аб іх фінансавых планах пасля скасавання запазычанасці.
У канцы жніўня прэзідэнт Джо Байдэн Абвешчаны што ўрад будзе дараваць да 10,000 20,000 долараў запазычанасці па студэнцкай пазыцы для людзей, якія маюць федэральныя студэнцкія пазыкі, і да 125,000 2023 долараў для атрымальнікаў грантаў Пэлла. Пазычальнікі павінны зарабляць менш за 2020 XNUMX долараў у год, каб мець права. У студзені XNUMX года плануецца аднавіць выплаты па студэнцкіх пазыках, якія былі прыпыненыя з пачатку пандэміі ў сакавіку XNUMX года.
Палягчэнне доўгу, якое стала магчымым дзякуючы распараджэнню выканаўчай улады, натхніла асцярожныя апладысменты ад загразлых у даўгах пазычальнікаў, якія цяпер чакаюць больш падрабязнай інфармацыі. Гэта таксама падказваецца рэзкая крытыка ад людзей без студэнцкіх крэдытаў адмяніць.
Пакуль людзі чакаюць больш падрабязнай інфармацыі аб працэсе падачы заяўкі на прабачэнне (і як некаторыя крытыкі разглядаць судовыя дзеянні каб заблакаваць план), некаторыя з чытачоў MarketWatch кажуць, што ведаюць, што яны будуць рабіць, калі ім больш не трэба будзе турбавацца аб выплатах студэнцкай пазыкі.
Калі MarketWatch правёў апытанне ў Twitter, інвестыцыі набралі найбольшую колькасць галасоў
TWTR,
пытаючыся, што людзі плануюць рабіць з грашыма, якія інакш пайшлі б на выплату студэнцкай запазычанасці.
Амаль чатыры з 10 чалавек (39%) сказалі, што будуць інвеставаць, а на другім месцы, 35.6% выбаршчыкаў сказалі, што будуць выплачваць іншыя даўгі.
Вось поўныя вынікі:
Трэба прызнаць, што гэта адно ненавуковае апытанне, праведзенае праз сацыяльныя сеткі. І MarketWatch, па самой сваёй назве, арыентаваны на рынкі і эканоміку, так што, магчыма, не будзе цяжка думаць, што паслядоўнікі ў Інтэрнэце будуць мець на ўвазе свой інвестыцыйны партфель.
Але дадатковыя інвестыцыі і пагашэнне іншых даўгоў, безумоўна, з'яўляюцца правільнымі наступнымі крокамі для пазычальнікаў, незалежна ад таго, хто галасуе.
Па дадзеных агенцтва, больш за 43 мільёны пазычальнікаў студэнцкіх крэдытаў маюць запазычанасць каля 1.6 трыльёна долараў Федэральны рэзервовы банк Нью-Ёрка. Большая частка з іх, больш за чвэрць, на канец мінулага года мела рэшткі ад 10,000 25,000 да 88,000 XNUMX долараў. Каля трох чвэрцяў выгод ад дараваных даўгоў пойдзе да хатніх гаспадарак, якія складаюць да XNUMX XNUMX долараў ЗША. Ацэнкі бюджэтнай мадэлі Penn Wharton.
Гэтая форма фінансавай дапамогі стварае асаблівыя асабістыя фінансавыя пытанні. Прабачэнне запазычанасці змякчыла б будучае абавязацельства і вызваліла б больш грошай зараз. Але гэта не стымулюючы чэк, які ўсплывае на банкаўскі рахунак і імгненна забяспечвае дадатковыя грошы.
Акрамя таго, выплата федэральнай студэнцкай пазыкі была прыпыненая на працягу апошніх двух з паловай гадоў. У гэты час інфляцыя нагрэлася і, магчыма, з'ела грошы, якія пайшлі б на выплаты. Нестабільныя фондавыя рынкі а праблемы эканамічнага запаволення таксама могуць прымусіць некаторых людзей ухіляцца ад дадатковых інвестыцый.
Калі пазычальнікі думаюць пра тое, як выкарыстаць грошы, атрыманыя пасля прабачэння студэнцкай пазыкі, Лары Пон, бухгалтар і фінансавы планіроўшчык з Рэдвуд-Шорс, штат Каліфорнія, прапанаваў ім спытаць сябе: «Адкуль гэтыя грошы, калі вы іх яшчэ не патрацілі? »
Адным з метадаў можа быць прагляд штомесячных плацяжоў па студэнцкай пазыцы, якія прымяняліся да пандэміі, і прывязка гэтай сумы або яе часткі да рахунку, які не належыць да вашага звычайнага разліковага рахунку, сказаў Андрэс Гарсія-Амая, заснавальнік і генеральны дырэктар Zoe Financial.
Такім чынам, чалавек мог бы пазбегнуць назірання за тым, як вызваленыя грошы трацяцца на рэгулярныя выдаткі або марнуюцца на імпульсіўныя пакупкі, сказаў Гарсія-Амая. Zoe Financial - гэта платформа, якая дапамагае людзям знаходзіць правераных фінансавых кансультантаў у залежнасці ад іх месцазнаходжання, спецыялізацый і падыходаў да інвеставання, і Гарсія-Амая адзначыў, што пасля аб'явы адміністрацыі Байдэна людзі ўсё часцей шукаюць кансультантаў, якія могуць прапанаваць рэкамендацыі па студэнцкіх пазыках.
Для ўсіх людзей, якія думаюць аб тым, што рабіць далей, MarketWatch папрасіла фінансавых экспертаў узважыць сваю думку. Самае галоўнае - быць упэўненым, што ў вас ёсць дастаткова сродкаў для аплаты рахункаў і жыцця ў дадзены момант. Пасля гэтага шляхі могуць адрознівацца ў залежнасці ад канкрэтных фінансавых фактаў.
Разумны спосаб аплаціць іншыя даўгі
«Першае пытанне, які хтосьці павінен задаць: «Якую працэнтную стаўку я плачу за свае даўгі?», — сказаў Гарсія-Амая.
У часы павелічэння выдаткаў на пазыкі запазычанасці з больш высокімі працэнтнымі стаўкамі, такія як рэшта па крэдытнай карце, павінны быць у верхняй частцы спісу, Гарсія-Амая, Пон і іншыя кажуць. Калі ў чалавека ёсць запазычанасці па крэдытнай карце, Гарсія-Амая сказаў, што яму цяжка прыдумаць мноства інвестыцыйных сцэнарыяў з двухзначнымі стаўкамі прыбытку, якія могуць адпавядаць працэнтным стаўкам у падлеткавым узросце, якія чалавек павінен плаціць прама цяпер.
Што тычыцца даўгоў з больш нізкімі выдаткамі, то больш нюансаў пры разглядзе працэнтных ставак у параўнанні з патэнцыйнай прыбытковасцю інвестыцый, сказаў ён. Але запазычанасць па крэдытнай карце з'яўляецца яскравым прыкладам у той час, калі амерыканцы маюць прыкладна 890 мільярдаў долараў на крэдытных картах.
Тыповая гадавая працэнтная стаўка (APR) для прапановы новай крэдытнай карты складала 17.96% у канцы жніўня, паводле Bankrate.com. Гэты паказчык перавышае нядаўні максімум да пандэміі ў 17.87%. Хутчэй за ўсё, стаўкі могуць вырасці вышэй, таму што на стаўкі па крэдытных картах непасрэдна ўплывае ключавая працэнтная стаўка Федэральнай рэзервовай сістэмы; Цэнтральныя банкіры, здаецца, гатовыя працягваць падштурхоўваць яго ў барацьбе з інфляцыяй.
Ёсць і іншыя спосабы паменшыць запазычанасць, напрыклад, так званы метад «снежнага камяка», калі чалавек спачатку гасіць найменшыя даўгі, а потым пераходзіць да большых, незалежна ад стаўкі. Мяркуецца, што гэта пабудуе псіхічны імпульс вызвалення ад даўгоў.
Спачатку трэба пагасіць доўг пад высокія працэнты можа быць больш матэматычна эфектыўным, але эмацыйны ўздым можа быць больш каштоўным для некаторых людзей. «Мы заўсёды можам выкарыстоўваць лепшую псіхалогію, якую толькі можам атрымаць», — сказаў Пон.
Калі інвеставаць больш сэнсу
Для чалавека з нізкай працэнтнай запазычанасцю (магчыма, іпатэка, рэфінансаваная ў пачатку пандэміі) і некаторымі грашыма, каб змякчыць непрадбачаныя ўзрушэнні, інвеставанне можа стаць добрым наступным крокам.
Неабходна падумаць, для чаго патрэбныя інвестыцыі і калі трэба атрымаць доступ да грошай.
Калі гэта доўгатэрміновая мэта, напрыклад, камфортны выхад на пенсію, заніжаныя цэны на акцыі цяпер могуць быць выгаднымі, прапаноўваючы ўзнагароды ў бліжэйшыя дзесяцігоддзі, Блумінгтан, штат Мінесота, фінансавы планіроўшчык Грант Мэер з GTS Financial раней паведамляў MarketWatch.
ETFs на долі таксама могуць быць добрай стаўкай для больш працяглых інвестыцый, сказаў у той час MarketWatch Джэкі Фантана, фінансавы планіроўшчык і партфельны менеджэр у FBB Capital Partners.
Індэкс Dow Jones Industrial Average
DJIA,
знізіўся больш чым на 14% у гэтым годзе, і S&P 500
SPX,
знізіўся больш чым на 17% з пачатку года.
«Гісторыя кажа нам, што фондавы рынак мае высокую верагоднасць росту праз 10, 20 і 30 гадоў. Гэта ідэальная інвестыцыя для вашай пенсіі або іншай мэты, якая адбудзецца праз дзесяцігоддзі», — сказала Тара Унверзагт з кампаніі South Bay Financial Partners у Торансе, Каліфорнія.
Але калі гэта бліжэйшая мэта, напрыклад, першапачатковы ўзнос на дом або грошы на адукацыю ў бліжэйшыя гады, Анверзагт сказаў, што чалавеку трэба значна знізіць рызыку.
Кансерватыўныя, высокаліквідныя рахункі, такія як фонд грашовага рынку, могуць быць добрым месцам для размяшчэння вызваленых грошай у гэтым выпадку, сказаў Гарсія-Амая.
«Вы не хочаце ўкладваць гэта ў нешта спекулятыўнае, напрыклад, на фондавым рынку. Гісторыя паказвае, што ў любы 1, 3, 5 ці нават 10-гадовы перыяд фондавы рынак можа падаць», — напісаў Унверзагт. «Не наладжвайце сябе на пажарны распродаж у найгоршы час рынкавага цыклу. Ці яшчэ горш, адкласці куплю дома або аспірантуру на 5 гадоў, пакуль рынак не адновіцца».
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/what-will-you-do-after-getting-10-000-in-student-loan-debt-forgiven-marketwatch-asked-you-answered-11663185088? siteid=yhoof2&yptr=yahoo